Вернуться
Кратко о главном в 54-ФЗ: персонифицированные платежи, пенсии и мошенники
2017-11-02 13:22:29

Кратко о главном в 54-ФЗ: персонифицированные платежи, пенсии и мошенники

Государство хочет запретить неперсонифицированное снятие наличных

Тем, кто ранее принимал оплату на счет анонимных кошельков, безличных карт и по номеру мобильного телефона, пришло время задуматься о других способах приема денежных средств. В приложении к информационному письму Банка России от 11.03.2016 N ИН-017-45/12 «Об электронных денежных средствах» приводятся две категории электронных платежей:

  • персонифицированные. Когда клиент прошел процедуру идентификации (остаток электронных денежных средств клиента может достигать 600 тыс. руб.);
  • неперсонифицированные (остаток электронных денежных средств клиента не должен превышать 15 тыс. руб., при этом общая сумма переводимых клиентом средств не должна превышать 40 тыс. руб. в месяц.).

Правительственная комиссия уже подала документы на рассмотрение в Госдуму на внесение поправок в статьи 7 и 10 федерального закона «О национальной платежной системе». Говорят, что принятие законопроекта позволит повысить эффективность борьбы с финансированием противоправной и преступной деятельности с использованием неперсонифицированных электронных средств платежа.

Сейчас закон разрешает снимать до 5 000 рублей в день и 40 000 рублей в месяц с предоплаченных карт.

Предоплаченные карты не требуют открытия расчетного счета в отделении банка и выдаются без идентификации пользователя и выдаются моментально. А все операции по данных картам совершаются от имени организации, которая выпустила данную карту.

Предоплаченную карту можно сделать виртуальной, привязав ее к счету электронного кошелька, в таком случае человек снимает наличные в банкомате с номера своего телефона.

Если Госдума примет решение о принятии поправок, то снимать наличие с предоплаченных электронных карт, можно будет только путем идентификации пользователя по паспорту.

Также поправки могут затронуть сервис мобильных операторов.

Поправки могут затронуть сервис мобильных операторов по снятию наличных с лицевых счетов абонентов в банкоматах. На сайтах МТС и «Билайна» говорится, что комиссия за это составляет 6%, у Tele2 — 3%, указывает его представитель. У всех операторов можно снять таким образом наличными до 5 000 рублей в сутки и 40 000 рублей в месяц.

Но, возможно, скоро об этом придется забыть.

ЦБ выпустил в обращение банкноты с новыми номиналами

С 12 октября ввели в обращение новые банкноты номиналом 200 и 2000 рублей.

А вы принимали участие в общероссийском голосовании? Мы - нет, но такой дизайн выбрали наши соотечественники.

Что такого в этих банкнотах, чего нет в нынешних кроме номинала?

Усовершенствованный защитный комплекс и элементы с повышенным рельефом для слабовидящих граждан.

А еще над дизайном долго думали. Но это не точно.

На банкноте в 200 рублей:

Размещены символы Севастополя: на лицевой стороне — изображение памятника затопленным кораблям, на оборотной — вид на Херсонес Таврический. Обещают, что купюра «долгоиграющая», так как напечатана на особом хлопковом материале. Цвет зеленый.

Банкнота номиналом 2 000 рублей выполнена преимущественно в синем цвете. На ней с лицевой стороны изображен мост на остров Русский (Владивосток), на оборотной — космодром Восточный в Амурской области. «Оптически-переменный защитный элемент выполнен в виде стилизованного изображения моста на фоне солнца», — говорится в описании, которое дает ЦБ.

На каждой банкноте теперь есть QR-код, который содержит ссылку на страницу Банка России.

Как проходило голосование?

В 2016 году государство устроило конкурс на новые купюры. А точнее, спросили народ, что же будет изображено на новых банкнотах.

Из 5 тыс. заявок в промежуточный список конкурса вошло 76 предложений с различными достопримечательностями из 49 регионов. По итогам всероссийского социологического исследования из этого списка были выбраны десять финалистов. На последнем этапе конкурса голосованием по всей стране, в котором приняли участие более 3 млн человек, были определены победители — символы Дальнего Востока и Севастополя.

Алло? Это налоговая! Срочно переведите 1 000 000 рублей

В России появилась новая схема мошенничества. Злоумышленники звонят гражданам, представляются провайдерами мобильной связи или инженерами компаний сотовой связи и просят набрать на телефоне определенную комбинацию цифр и символов.

И подтвердить на мобильном операцию, комбинацией цифр #90 или #09.

Если человек делает это, злоумышленники получают доступ к его сим-карте и мобильному банку. И вашим средствам можно сказать «пока-пока».

Возьмите на вооружение: мошенники могут представиться по телефону кем угодно: сотрудником органов охраны правопорядка и судебным приставом, налоговой и т.д. — и попросить срочно перевести деньги, оплатить несуществующий штраф, вернуть мобильный перевод денег, отправленный только что по ошибке.


«Злоумышленники различными способами с использованием психологических приемов вводят клиентов банков в заблуждение и выманивают у них важную информацию, необходимую для получения удаленного доступа к счетам: коды, пароли, номера», — пояснили в госбанке.

По словам руководителя противодействия мошенничеству центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Алексея Сизова, ущерб от такой схемы составил 10—15 млн рублей.


«Мошенники пользуются избыточными возможностями банковских продуктов и услуг, например возможностью совершать операции по USSD-запросам, — пояснил Алексей Сизов. — Мошенники могут попросить набрать USSD-команду или отправить СМС на номер 900 для совершения перевода. И проблема в том, что функционал СМС-банкинга существует у многих банков, а вот процент клиентов, которые знают о такой возможности, невелик. Именно этим и пользуются мошенники».

По прогнозу экспертов, новая схема мошенничества не будет терять актуальности около года.

Пенсионная система РФ может стать другой

«Предполагалось, что концепция индивидуального пенсионного капитала заработает с 1 января 2019 года, но для этого необходимо, чтобы Госдума приняла законопроект этой осенью», — сказал зампред Банка России Владимир Чистюхин на конференции НАУФОР в Екатеринбурге.

Пока что это все слова-слова. Так как в правительстве данный законопроект не обсуждается. Напомним, что такое предложение выдвинули Минфин совместно с ЦБ и представил в прошлом году.

В чем суть?

Пенсию хотят разделить на две части — собственной государственной (страховой) и пенсионного капитала. Который будет формироваться из добровольных отчислений работников от зарплаты на счетах в негосударственных пенсионных фондах.

Изначально, думали подключать граждан к новой системе расчета индивидуального пенсионного коэффициента, будут по автоподписке, то есть по умолчанию с возможностью отказаться. Но потом ЦБ предложил отказаться от этой идеи и предложить механизм авторегистрацию (подписав согласие).

Что делать со пенсионными начислениями в проблемных банках?

Сейчас наблюдается нестабильная ситуацию в банковской сфере. 
В частности, людей интересует вопрос, что теперь будет с пенсионными накоплениями застрахованных лиц негосударственных пенсионных фондов.

С 1 января 2014 года вступил в силу федеральный закон № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

С момента вступления закона в силу, пенсионные накопления граждан получили государственную гарантию и застрахована агентством по страхованию банковских вкладов ACB.

Объем государственных гарантий для каждого конкретного застрахованного лица ограничен суммой страховых взносов, поступивших от работодателя на формирование накопительной пенсии работника.

Сколько страховых взносов учтено в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, столько и подлежит государственной гарантии без ограничения по сумме.

Основная часть пенсионных накоплений гарантирована государством.

А та часть, которая сформирована за счет дохода от инвестирования пенсионных накоплений.

За нее отвечает негосударственный пенсионный фонд. Именно НПФ организует инвестирование пенсионных накоплений, по итогам каждого года определяет результат инвестирования и распределяет его на пенсионные счета застрахованных лиц, увеличивая тем самым совокупный размер пенсионных накоплений клиента.

Если застрахованный находится в НПФ пять лет, то накопленный за этот период инвестиционный доход также включается в гарантируемую сумму. Только ответственность по этой части гарантии несет уже НПФ.

И наконец, в-четвертых, процесс инвестирования строго регламентирован законодательными актами. Но все же, если НПФ, связанный с проблемным банком, инвестировал в его активы пенсионные накопления застрахованных лиц, то проблемы у НПФ и, соответственно, его застрахованных лиц в будущем могут возникнуть — если банк не сможет расплатиться по обязательствам.

Подведем итог: пенсионные накопления (программа обязательного пенсионного страхования), размещенные в негосударственных пенсионных фондах, застрахованы государством в размере суммы страховых взносов, уплаченных работодателем на формирование накопительной пенсии работника. И в любом случае подлежат возмещению застрахованному лицу. Инвестиционный доход, начисленный на пенсионные накопления, подлежит сохранности негосударственным пенсионным фондом только в случае, если застрахованное лицо переходит из НПФ в другой НПФ или ПФР не чаще чем один раз в пять лет.