Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

Чтобы для ИП и ООО начать принимать безналичные платежи и подключить эквайринг нужен р/с. Или можно обойтись без него? В этой статье разберем, можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета, как это сделать и что для этого нужно.

Юридические лица обязаны открыть расчетный счет для ведения бизнеса, для индивидуальных предпринимателей это необязательно. Но без р/с нельзя принимать и совершать безналичные платежи. Поэтому для подключения эквайринга наличие счета является обязательным условием.

Юридические лица подключить эквайринг могут только при условии зачисления выручки на открытый расчетный счет компании. Счета личных кредитных карт руководителей не подходят для этого.

Ниже перечислены некоторые условия подключения услуги эквайринга:

• открыть банковский счет (если еще не открыт);

Комиссия за обслуживание может быть разной, исходя от суммы общего оборота фирмы, например, средняя величина такой комиссии составит 1,2% в компании LIFE PAY. Или фиксированной, одинаковой для любого количества безналичных платежей.

• приобрести эквайринговый терминал, или получить его бесплатно, если у вас постоянный ежемесячный оборот от 500 тысяч рублей;

Предпочтительнее использовать заранее известную и не меняющуюся ставку эквайринга, если ваш оборот непостоянен или незначителен.

Некоторые банки позволяют ИП и ООО получать средства без открытия расчетного счета у них, при условии, что у фирмы есть счет в другом банке.

Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета

Эквайринг без открытия расчетного счета можно подключить индивидуальным предпринимателям, работающим на себя и самозанятым только при определенном виде деятельности и для некоторых видов эквайринга (например, интернет-эквайринг), в случаях, когда законодательство не запрещает переводить оплату по эквайрингу на личные счета.

Случаи подключения эквайринга, когда не требуется открывать расчетный счет:

• Эквайринг для ИП. Предприниматель может подключить эквайринг без открытия расчетного счета, выбрав банки, которые предлагают эту услугу без необходимости в обязательном порядке открыть счет и по наиболее конкурентоспособным ставкам.
• Эквайринг для ООО. Юридические организации чтобы подключиться к эквайрингу должны иметь расчетный счет. Однако они не обязаны иметь его в банке-эквайере.
• Эквайринг для физических лиц. Физлица работающие без образования юридического лица (самозанятые), в некоторых ситуациях могут использовать эквайринг не открывая расчетный счет.

Виды эквайринга без открытия расчетного счета.

Интернет-эквайринг

Для подключения к интернет-эквайрингу не требуется расчетный счет.

Это предложение только для ИП и самозанятых, которые работают на себя и не имеют наемных работников. Для подключения интернет-эквайринга без открытия р/с можно использовать любой платежный сервис, включая LIFE PAY.

Как подключить интернет-эквайринг:

1. Сравните условия нескольких организаций и выберите самую подходящую для вас;
2. Подайте заявку и получите полную информацию об условиях предстоящего сотрудничества;
3. Заключите договор купли-продажи;
4. Установите программное обеспечение;
5. Оплатите услуги эквайринга;
6. Проведите тестовый платеж.

Мобильный эквайринг

Ключевое различие между мобильным и торговым эквайрингом заключается в том, что в данной ситуации транзакция совершается с помощью специализированного mpos-терминала (считывающего устройства), подключенного к смартфону продавца. В основном, используется для выездных продаж, курьерских доставок и перевозок.

Подключение к мобильному эквайрингу имеет те же предпосылки и условия, что и подключение к торговому эквайрингу.

Торговый эквайринг

Без расчетного счета воспользоваться услугой торгового эквайринга невозможно. Доходы должны поступать на расчетный счет компании, подключить эквайринг и иметь расчетный счет можно в разных банках.

Процедура подключения проста:

• При выборе банка необходимо оценить условия эквайринга, комиссии и скорость зачисления денег;
• Заполнить заявление;
• Заключить договор;
• Приобрети оборудование;
• Подключить устройство и проверить его на работоспособность.

Плюсы и минусы

Ниже перечислены некоторые преимущества подключения эквайринга без открытия расчетного счета в банке-эквайере:

• Вам не нужно будет создавать второй расчетный счет и покрывать расходы на РКО.
• Вы сможете принимать платежи по кредитным картам, что расширит вашу клиентскую базу и существенно повысит товарооборот.
• Интернет-эквайринг может быть привязан к личному счету для индивидуальных предпринимателей.

Прежде чем подключить эквайринг без расчетного счета, убедитесь, что такая услуга в будущем себя окупит. Вам придется платить комиссию с каждой операции эквайринга, а если вы являетесь торговым эквайером, то вам также придется покупать или арендовать оборудование.

• Издержки будут выше, если вы откроете расчетный счет в банке, отличном от банка-эквайера;
• Без расчетного счета частные предприниматели и фирмы не смогут подключить торговый эквайринг.

Как работает интернет-эквайринга без расчетного счета

Выставление счетов

Клиенты получают счета по электронной почте, SMS, через приложения для обмена сообщениями и социальные сети. Этот подход подходит как для крупных интернет-магазинов, так и для предприятий без онлайн-присутствия.

Интеграция с CMS

Развитие эквайринга и сопутствующих технологий позволяет подключить и интегрировать оплату через эквайринг на сайты с различными cms: 1С-Битрикс, Amiro.CMS, CS-Cart, Drupal, Evolution CMS, HostCMS, Joomla, Netcat, OpenCart, PrestaShop, Shop-Script, UMI.CMS, WordPress и другие. В этом случае оплата происходит прямо на сайте, с помощью специального окна.

Вставка формы

Воспользуйтесь услугой эквайринг без открытия расчетного счета, используя HTML или IFRAME для размещения формы оплаты на вашем сайте.

Вы можете свободно использовать собственные компоненты дизайна, стили CSS и макеты.

API для всех

Индивидуальное решение с использованием протокола JSON-API с широкими функциональными возможностями и возможностью интеграции с какой бы то ни было инфосистемой.

Платежи по QR-коду

Принимать платежи можно и через систему быстрых платежей. С помощью этой технологии можно создавать как статические, так и динамические QR-коды. Предпринимателю достаточно иметь онлайн-кассу и для ее использования не нужен ни счет, ни эквайринговый терминал.