Facebook
Личный кабинет
НАЗАД К БЛОГУ

Эквайринг без открытия расчетного счета — плюсы и минусы

Эквайринг – это услуга, которую банки предлагают своим бизнес-клиентам и которая позволяет им принимать платежи от клиентов с помощью кредитных карт.

Этим способом оплаты могут пользоваться юридические лица, предприятия и индивидуальные предприниматели, работающие на себя.

Чтобы подключиться к эквайрингу, юридические организации должны иметь расчетный счет. Однако они не обязаны иметь его в банке-эквайере. Физические лица, работающие без образования официальной организации, в некоторых ситуациях могут использовать эквайринг без расчетного счета для ИП.

Расчетный счет: что это и для чего он необходим?

Банки открывают расчетный счет для юридических лиц (ООО, АО, ПАО, ЗАО, бюджетных фирм) и ИП.

Юридические лица (ЮЛ) обязаны открыть расчетный счет для ведения бизнеса.

Для предпринимателей он не требуется, но без него они не смогут принимать платежи по картам и совершать платежи без использования наличных денег. А это важнейшее требование и фактор успешного бизнеса сегодня. Спорить с этим трудно.

Поэтому, независимо от правового статуса фирмы, расчетные счета открываются сразу же после ее официальной регистрации.

Воспользоваться услугой эквайринга могут только легальные предприятия и предприниматели, и только при условии зачисления выручки на расчетный счет компании. Счета личных кредитных карт руководителей не подходят для такого использования.

Как подключить эквайринг без необходимости открывать расчетный счет?

Некоторые банки позволяют физическим и юридическим лицам получать средства без создания расчетного счета при условии, что у фирмы есть счет в другом банке.

Мы поможем вашему бизнесу
принимать платежи
Оставьте заявку и с вами свяжется менеджер LIFE PAY
или позвоните 8 (800) 775-35-62

В этом случае предприятие может подключить эквайринг без открытия расчетного счета, выбрав фирму, которая предлагает эту услугу без необходимости в обязательном порядке открыть счет и по наиболее конкурентоспособным ставкам.

Каковы условия подключения?

Ниже перечислены наиболее распространенные условия заказа услуги эквайринга, предлагаемые банками:

  • открыть у них банковский счет;
  • комиссия за обслуживание может быть переменной, исходя из суммы общего оборота фирмы, например, средняя величина такой комиссии составит 2,3%, если сумма безналичных платежей не превышает 500 тысяч долларов, 2%, если проводятся безналичные платежи свыше 500 тысяч долларов, или фиксированной, одинаковой для любого количества безналичных платежей;
  • бесплатный эквайринговый терминал, но только если у вас постоянный ежемесячный оборот от 500 тысяч рублей; если эта сумма не проходит через терминал, вы должны заплатить за оборудование, как указано в договоре.

Предпочтительнее использовать заранее известную и не меняющуюся ставку, если ваш оборот непостоянен или незначителен.

Рассчитайте, какие предложения будут для вас наиболее приемлемыми, если у вас значительные объемы безналичных платежей.

Для подключения к эквайрингу некоторые виды предприятий не требуют открытия расчетного счета

Интернет-эквайринг

Для подключения к интернет-эквайрингу не требуется расчетный счет.

Это предложение только для ИП и самозанятых, которые оплачивают налоги через приложение “Nalog.ru”. Для подключения интернет-эквайринга можно использовать любой платежный сервис, включая Единая Касса, UCassa, КИВИ, Robokassa, Paykeeper.

Они будут собирать деньги от покупателей на свой счет, а затем переводить их на личный счет предпринимателя.

Как подключить интернет-эквайринг:

  1. Сравните условия нескольких организаций и выберите самую подходящую для вас
  2. Подайте заявку и получите полную информацию об условиях предстоящего сотрудничества
  3. Заключите договор купли-продажи.
  4. Необходимо установить программное обеспечение.
  5. Оплатить услуги эквайринга.
  6. Проведите тестовый платеж.

Специалисты платежного сервиса занимаются установкой и тестированием программного обеспечения.

Мобильный эквайринг

Ключевое различие между мобильным и торговым эквайрингом заключается в том, что в данной ситуации транзакция совершается с помощью специализированного mpos-терминала (считывающего устройства), подключенного к смартфону торговца. Он не связан с каким-либо конкретным бизнесом или салоном. Он используется для выездных продаж, курьерских доставок и перевозок.

Подключение к мобильному эквайрингу имеет те же предпосылки и условия, что и подключение к торговому эквайрингу.

Торговый эквайринг

Трудно без расчетного счета воспользоваться услугой торгового эквайринга. Если точнее, это просто невозможно. Доходы должны поступать на расчетный счет компании, который был создан специально под ее бизнес.

Некоторые банки подключают эквайринг для частных лиц и юридических компаний, которые имеют расчетный счет в другом банке и не нуждаются в нем для ведения бизнеса.

Процедура подключения проста:

  • При выборе банка необходимо оценить условия эквайринга, комиссии и скорость зачисления денег.
  • Заполнить заявление.
  • Контракты должны быть подписаны.
  • Оборудование должно быть получено.
  • Подключить устройство и проверить его на работоспособность.

Поскольку доходы от покупок продавца перечисляются на расчетный счет компании, этот вид безналичных платежей не подходит для самозанятых.

Преимущества и недостатки

Ниже перечислены некоторые преимущества подключения получения без предварительного создания счета в банке-эквайере:

  • Вам не нужно будет создавать второй расчетный счет и покрывать расходы на РКО.
  • Вы сможете принимать платежи по кредитным картам, что расширит вашу клиентскую базу и существенно повысит товарооборот.
  • Интернет-эквайринг может быть привязан к личному счету для индивидуальных предпринимателей.

Прежде чем открыть эквайринг без расчетного счета для ИП, убедитесь, что такая услуга в будущем себя окупит. Вам придется платить комиссию с каждой транзакции, а если вы являетесь торговым эквайером, то вам также придется покупать или арендовать оборудование.

На чем вам следует сосредоточиться и к чему быть готовым:

  • По мере роста себестоимости продукции прибыль будет снижаться.
  • Издержки будут выше, если вы откроете расчетный счет в банке, отличном от банка-эквайера.
  • Без счета все частные предприниматели и фирмы не смогут воспользоваться торговыми эквайрингом.

При подключении интернет-получения через платежные сервисы комиссия больше, чем при подключении через банк, а деньги бизнесмен получит не ранее, чем через 2-3 дня после совершения сделки.

Варианты приема онлайн-платежей

Выставление счетов

Клиенты получают счета по электронной почте, SMS, через приложения для обмена сообщениями и социальные сети. Этот подход подходит как для крупных интернет-магазинов, так и для предприятий без онлайн-присутствия.

Интеграция с CMS

Позволяет подключить 1С-Битрикс, Amiro.CMS, CS-Cart, Drupal, Evolution CMS, HostCMS, Joomla!, Netcat, OpenCart, PrestaShop, Shop-Script, UMI.CMS, WordPress и другие.

Вставка формы

Воспользуйтесь услугой эквайринг без открытия расчетного счета, используя HTML или IFRAME для размещения формы оплаты на вашем сайте.

Вы можете свободно использовать собственные компоненты дизайна, стили CSS и макеты.

API для всех

Индивидуальное решение с использованием протокола JSON-API с широкими функциональными возможностями и возможностью интеграции с какой бы то ни было инфосистемой.

Платежи по QR-коду

Технически невозможно совершать покупки без предварительного создания аккаунта, тем не менее, Система Быстрых Платежей позволяет это сделать. С помощью этой технологии можно создавать как статические, так и динамические QR-коды. Предпринимателю достаточно иметь онлайн-кассу, для ее использования не нужен ни счет, ни эквайринговый терминал.

Мы поможем вашему бизнесу
принимать платежи
Оставьте заявку и с вами свяжется менеджер LIFE PAY
или позвоните 8 (800) 775-35-62
Поделиться
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
1
Как выглядит процесс функционирования торгового эквайринга без счета в банке-эквайере?
нажмите, чтобы узнать ответ

Банк-эквайер получает платеж, берет комиссию за услугу и переводит средства на расчетный счет предпринимателя в другом банке, как если бы счет был открыт в кредитной организации, предлагающей услугу.

2
Возможно ли подключить онлайн-эквайринг?
нажмите, чтобы узнать ответ

Такую услугу предоставляют несколько банков. Вы заполняете заявку на сайте кредитной организации и соглашаетесь с условиями. После этого к вам выезжает технический специалист для подписания договора, установки и настройки оборудования.

наши продукты
  • СБП бесконтакт

    СБП бесконтакт

    Выгодно принимайте безналичные платежи прикосновением телефона с комиссией 0%

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Облачная фискализация

    Автоматизируйте бизнес-процессы в мобильной торговле и сэкономьте на закупке кассового оборудования

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Кассовая программа LIFE POS

    Автоматизируйте торговые точки и доставку, принимайте платежи и ведите отчетность с удобством

    подробнее
ЧИТАЙТЕ ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

Мир цифровых технологий стремительно развивается. Раньше перевод денег между банками занимал некоторое время, а если операция попадала на выходные или праздничные дни, она затягивалась еще дольше. Сейчас же перечисление средств клиентами банков происходит в несколько кликов, и деньги зачисляются практически моментально. Разберемся, как это работает.

При оказании услуг потребителю или при открытии бизнеса в сфере розничной торговли закон предписывает обязательное использование ККТ. В официальном реестре кассовой техники зарегистрировано около 200 аппаратов разных изготовителей. Они отличаются возможностями, рабочими параметрами, ценой, размером и внешним видом. Как выбрать онлайн-кассу для ИП, не переплачивая за бесполезные опции? Разбираемся в вопросе, анализируя разные варианты продукции.

С начала 2019 года начала работать система моментальных переводов между клиентами российских банков, разработанная совместно Центральным Банком РФ и Национальной системой платежных карт. Сокращенно этот удобный сервис называют СБП – система быстрых платежей. Платежи действительно проходят моментально, для идентификации получателя физического лица достаточно знать его номер телефона, переводы до ста тысяч рублей между «физиками» бесплатны. […]

На сегодняшний день максимальная сумма без комиссии не изменялась с момента запуска СБП и составляет 100 000 рублей в месяц. При этом количество переводов не ограничивается. В случае, если общая сумма платежей превышает установленный лимит без комиссии, размер комиссионного вознаграждения будет составлять 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. При этом минимальная комиссия может варьироваться от 5 копеек до 3 рублей.

Интернет-эквайринг нужен для проведения удобных и простых безналичных расчётов с покупателями услуг и товаров.
В этой статье мы рассмотрим особенности интернет-эквайринга, процесс оплаты через интернет-эквайринг, его преимущества и недостатки, а также дадим рекомендации по выбору эквайера и разберёмся, от чего зависит стоимость услуг.

Введение устройства в действие подчинено определенной процедуре, выполнять которую необходимо в нужной последовательности. При неправильном совершении одного действия всю цепочку придется повторить заново. Учимся, как без ошибок и сложностей запустить устройство в работу.

Получайте самые актуальные новости в моменте
Напишите свой e-mail и мы уведомим Вас,
когда появятся наши новые статьи!
Напишите свой e-mail
Подпишитесь на нас в социальных сетях и следите за нашими новостями
Оставьте заявку и мы бесплатно подберем решение для вашего бизнеса:
Оставьте заявку и мы подберем оптимальное решение
* поля обязательны для заполнения
Продолжая просмотр страниц сайта life-pay.ru, я соглашаюсь с использованием файлов cookie владельцем сайта в соответствии с «Политикой в отношении файлов cookie», в том числе на передачу данных, указанных в Политике, третьим лицам (сервисам веб-аналитики). Полный текст правил