НАЗАД К БЛОГУ
Эквайринг – это услуга, которую банки предлагают своим бизнес-клиентам и которая позволяет им принимать платежи от клиентов с помощью кредитных карт.
Этим способом оплаты могут пользоваться юридические лица, предприятия и индивидуальные предприниматели, работающие на себя.
Чтобы подключиться к эквайрингу, юридические организации должны иметь расчетный счет. Однако они не обязаны иметь его в банке-эквайере. Физические лица, работающие без образования официальной организации, в некоторых ситуациях могут использовать эквайринг без расчетного счета для ИП.
Расчетный счет: что это и для чего он необходим?
Банки открывают расчетный счет для юридических лиц (ООО, АО, ПАО, ЗАО, бюджетных фирм) и ИП.
Юридические лица (ЮЛ) обязаны открыть расчетный счет для ведения бизнеса.
Для предпринимателей он не требуется, но без него они не смогут принимать платежи по картам и совершать платежи без использования наличных денег. А это важнейшее требование и фактор успешного бизнеса сегодня. Спорить с этим трудно.
Поэтому, независимо от правового статуса фирмы, расчетные счета открываются сразу же после ее официальной регистрации.
Воспользоваться услугой эквайринга могут только легальные предприятия и предприниматели, и только при условии зачисления выручки на расчетный счет компании. Счета личных кредитных карт руководителей не подходят для такого использования.
Как подключить эквайринг без необходимости открывать расчетный счет?
Некоторые банки позволяют физическим и юридическим лицам получать средства без создания расчетного счета при условии, что у фирмы есть счет в другом банке.
В этом случае предприятие может подключить эквайринг без открытия расчетного счета, выбрав фирму, которая предлагает эту услугу без необходимости в обязательном порядке открыть счет и по наиболее конкурентоспособным ставкам.
Каковы условия подключения?
Ниже перечислены наиболее распространенные условия заказа услуги эквайринга, предлагаемые банками:
- открыть у них банковский счет;
- комиссия за обслуживание может быть переменной, исходя из суммы общего оборота фирмы, например, средняя величина такой комиссии составит 2,3%, если сумма безналичных платежей не превышает 500 тысяч долларов, 2%, если проводятся безналичные платежи свыше 500 тысяч долларов, или фиксированной, одинаковой для любого количества безналичных платежей;
- бесплатный эквайринговый терминал, но только если у вас постоянный ежемесячный оборот от 500 тысяч рублей; если эта сумма не проходит через терминал, вы должны заплатить за оборудование, как указано в договоре.
Предпочтительнее использовать заранее известную и не меняющуюся ставку, если ваш оборот непостоянен или незначителен.
Рассчитайте, какие предложения будут для вас наиболее приемлемыми, если у вас значительные объемы безналичных платежей.
Для подключения к эквайрингу некоторые виды предприятий не требуют открытия расчетного счета
Интернет-эквайринг
Для подключения к интернет-эквайрингу не требуется расчетный счет.
Это предложение только для ИП и самозанятых, которые оплачивают налоги через приложение “Nalog.ru”. Для подключения интернет-эквайринга можно использовать любой платежный сервис, включая Единая Касса, UCassa, КИВИ, Robokassa, Paykeeper.
Они будут собирать деньги от покупателей на свой счет, а затем переводить их на личный счет предпринимателя.
Как подключить интернет-эквайринг:
- Сравните условия нескольких организаций и выберите самую подходящую для вас
- Подайте заявку и получите полную информацию об условиях предстоящего сотрудничества
- Заключите договор купли-продажи.
- Необходимо установить программное обеспечение.
- Оплатить услуги эквайринга.
- Проведите тестовый платеж.
Специалисты платежного сервиса занимаются установкой и тестированием программного обеспечения.
Мобильный эквайринг
Ключевое различие между мобильным и торговым эквайрингом заключается в том, что в данной ситуации транзакция совершается с помощью специализированного mpos-терминала (считывающего устройства), подключенного к смартфону торговца. Он не связан с каким-либо конкретным бизнесом или салоном. Он используется для выездных продаж, курьерских доставок и перевозок.
Подключение к мобильному эквайрингу имеет те же предпосылки и условия, что и подключение к торговому эквайрингу.
Торговый эквайринг
Трудно без расчетного счета воспользоваться услугой торгового эквайринга. Если точнее, это просто невозможно. Доходы должны поступать на расчетный счет компании, который был создан специально под ее бизнес.
Некоторые банки подключают эквайринг для частных лиц и юридических компаний, которые имеют расчетный счет в другом банке и не нуждаются в нем для ведения бизнеса.
Процедура подключения проста:
- При выборе банка необходимо оценить условия эквайринга, комиссии и скорость зачисления денег.
- Заполнить заявление.
- Контракты должны быть подписаны.
- Оборудование должно быть получено.
- Подключить устройство и проверить его на работоспособность.
Поскольку доходы от покупок продавца перечисляются на расчетный счет компании, этот вид безналичных платежей не подходит для самозанятых.
Преимущества и недостатки
Ниже перечислены некоторые преимущества подключения получения без предварительного создания счета в банке-эквайере:
- Вам не нужно будет создавать второй расчетный счет и покрывать расходы на РКО.
- Вы сможете принимать платежи по кредитным картам, что расширит вашу клиентскую базу и существенно повысит товарооборот.
- Интернет-эквайринг может быть привязан к личному счету для индивидуальных предпринимателей.
Прежде чем открыть эквайринг без расчетного счета для ИП, убедитесь, что такая услуга в будущем себя окупит. Вам придется платить комиссию с каждой транзакции, а если вы являетесь торговым эквайером, то вам также придется покупать или арендовать оборудование.
На чем вам следует сосредоточиться и к чему быть готовым:
- По мере роста себестоимости продукции прибыль будет снижаться.
- Издержки будут выше, если вы откроете расчетный счет в банке, отличном от банка-эквайера.
- Без счета все частные предприниматели и фирмы не смогут воспользоваться торговыми эквайрингом.
При подключении интернет-получения через платежные сервисы комиссия больше, чем при подключении через банк, а деньги бизнесмен получит не ранее, чем через 2-3 дня после совершения сделки.
Варианты приема онлайн-платежей
Выставление счетов
Клиенты получают счета по электронной почте, SMS, через приложения для обмена сообщениями и социальные сети. Этот подход подходит как для крупных интернет-магазинов, так и для предприятий без онлайн-присутствия.
Интеграция с CMS
Позволяет подключить 1С-Битрикс, Amiro.CMS, CS-Cart, Drupal, Evolution CMS, HostCMS, Joomla!, Netcat, OpenCart, PrestaShop, Shop-Script, UMI.CMS, WordPress и другие.
Вставка формы
Воспользуйтесь услугой эквайринг без открытия расчетного счета, используя HTML или IFRAME для размещения формы оплаты на вашем сайте.
Вы можете свободно использовать собственные компоненты дизайна, стили CSS и макеты.
API для всех
Индивидуальное решение с использованием протокола JSON-API с широкими функциональными возможностями и возможностью интеграции с какой бы то ни было инфосистемой.
Платежи по QR-коду
Технически невозможно совершать покупки без предварительного создания аккаунта, тем не менее, Система Быстрых Платежей позволяет это сделать. С помощью этой технологии можно создавать как статические, так и динамические QR-коды. Предпринимателю достаточно иметь онлайн-кассу, для ее использования не нужен ни счет, ни эквайринговый терминал.
