Facebook
Личный кабинет
НАЗАД К БЛОГУ

Комиссия по договору эквайринга

Без эквайринга сейчас сложно представить ведение успешной предпринимательской деятельности, ведь большинство покупок оплачивается безналичными платежами. Если простыми словами, эквайринг — это финансовая услуга, позволяющая принимать оплату за товары и услуги безналичными средствами. Для ее подключения предприниматели заключают договор с финансово-кредитной организацией и устанавливают специальное оборудование: терминал или пин-пад. А финансовые организации, в свою очередь, устанавливают тарифы и комиссии за подключение и обслуживание по договору эквайринга. О тарифах по договору эквайринга, от чего зависит процент комиссии и кому доступны минимальные ставки, подробнее расскажем в нашей статье.

Какие бывают разновидности эквайринга

Вид эквайринга подбирается с учетом специфики организации. К наиболее популярным вариантам относятся:

  1. Торговый — применяется в случаях, когда покупатель решит расплатиться за покупки банковской картой. Клиенты обслуживаются через специальное оборудование — POS-терминал. Для онлайн зачислений по торговому эквайрингу предприниматели могут взять устройство в аренду у банка либо приобрести свой.
  2. Интернет — такой вид эквайринга используется в различных маркетплейсах. Клиентам предлагается оплатить товар картой в онлайн-режиме. Транзакции обрабатываются через процессинговый центр. В этом случае дополнительные устройства не потребуются.
  3. Мобильный — используется в ситуациях, когда оплата покупок принимается курьером. Для совершения операции необходимо установить приложение на гаджет и иметь при себе специальный терминал.

В конце 2019 года появился еще один способ приема безналичной оплаты от физических лиц — система быстрых платежей. В таком случае деньги за товар переводятся продавцу по QR-коду или через ссылку.

Общие тарифы по эквайрингу

Финансовые организации и платежные агрегаторы устанавливают свой процент комиссии за эквайринг в соответствии со своей внутренней политикой. В одной компании могут предлагаться разные тарифы для клиентов, в зависимости от статуса и величины поступлений на расчетный счет. При этом к общим условиям по эквайрингу относятся:

  • услуга доступна для ИП и компаний всех направлений;
  • комиссионные сборы начинаются от 1% за каждую операцию;
  • обслуживание — бесплатно или с оплатой за каждый месяц;
  • устройства предлагается купить либо оформить в аренду.

Комиссия за обслуживание эквайринга 

Как правило, кредитные организации после заключения договора на интернет-эквайринг выдают клиентам подробную инструкцию для подключения. Банки предлагают готовые платежные модули, которые без проблем совмещаются с известными API или CMS для самописных сайтов.

Размер комиссии за обслуживания или ставка эквайринга — зависит от рода деятельности компании, оборота и наличия счета в банке-эквайере.

Тарифы бывают:

  • фиксированными — ставка остается неизменной, в среднем от 2,4 до 2,6%;
  • плавающими — меняются в зависимости от дохода, варьируются в пределах 2,3-3%.

Многие банки и платежные сервисы предлагают линейки выгодных тарифов для определенных категорий предпринимателей и ООО. Например, самый дешевый эквайринг для ИП и ООО от LIFE PAY составляет 1,3%. Минимальные ставки доступны и для благотворительных организаций, компаний, относящихся к сфере ЖКХ, предприятий быстрого питания. Также особые тарифы предоставляются для клиентов, чей годовой оборот составляет свыше нескольких десятков миллионов рублей. Для приблизительных расчетов комиссии многие банки предлагают воспользоваться калькулятором эквайринга.

Ставка эквайринга в платежных агрегаторах

Финансовые сервисы, как и банки, предлагают готовые платежные модули и калькулятор эквайринга для интеграции на сайты с API или CMS. Суть их работы заключается в следующем: покупатель перечисляет оплату на счет агента, тот в свою очередь предъявляет ему чек. После чего деньги передаются клиенту-продавцу за минусом комиссии. В таком случае онлайн-касса не требуется. Она также не нужна, если вы реализуете товар собственного производства и являетесь самозанятым физическим лицом или ИП (ст.2 54-ФЗ).

В случае с платежными агрегаторами тарифы обычно плавающие — зависят от оборота ИП или компании. Так, в LIFE PAY максимальная комиссия по эквайрингу установлена в размере 2,7%. Самый дешевый эквайринг для ИП и ООО, относящихся к предприятиям быстрого питания, — от 1,7 до 1,9%. Для организаций с совокупным оборотом свыше 1 млн рублей в месяц, ставка подбирается индивидуально. Также для отдельных категорий бизнеса, подпадающих под льготную программу ЦБ России, предусмотрен самый низкий процент для ИП и ООО — 1%. Такая ставка будет действовать до конца 2022 года.


Нет времени разбираться?

Оставьте заявку и наши менеджеры свяжутся в вами!

Похоже на опечатку. Проверьте номер телефона

Нажимая на кнопку «Оставить заявку», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных


Комиссия по системе быстрых платежей за эквайринг

Система быстрых платежей — один из удобных способов безналичной оплаты от покупателей. Пользоваться сервисом можно со всех портативных и стационарных устройств. Чтобы расплатиться за товары или услуги, достаточно зайти в личный кабинет банка и навести камеру оборудования на QR-код. Оплата моментально будет отработана и деньги поступят на расчетный счет продавца.

Для подключения к системе ИП и ООО должны подать заявку на сайт банка или платежного агрегатора. Для продавцов комиссия за онлайн-эквайринг на товары повседневного спроса и различные услуги из сферы образования, медицины, ЖКХ и другие установлена в размере 0,4% за транзакцию. За остальные товары и услуги клиентам придется оплачивать вознаграждение — 0,7%.

Сегодня субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение за уплаченные комиссии по операциям через СБП, осуществленным с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года. Подробную информацию можно узнать в обслуживающем банке, где открыт расчетный счет.

Какие факторы влияют на стоимость обслуживания

Процент комиссии за обслуживания будет зависеть от следующих показателей:

  • сферы деятельности ИП или ООО;
  • региона ведения деятельности;
  • величины оборотов по транзакциям;
  • наличия у банка-эквайера собственного процессингового центра;
  • количества точек обслуживания;
  • разновидности используемого оборудования;
  • устройства находятся в собственности или аренде.

На стоимость обслуживания также будет влиять наличие расчетного счета в банке-эквайере. Если вы оформили услугу в другой кредитной организации, дополнительно придется платить комиссию за перевод денег.

Как подключить эквайринг

Для подключения онлайн-эквайринга рекомендуется сначала обратиться в банк, где открыт расчетный счет. Многие финансово-кредитные организации для своих клиентов предлагают наиболее выгодные условия. Если это не так, сравните предложения других банков. Чтобы правильно выбрать подходящий вариант эквайринга, следуйте согласно инструкции:

  • определитесь с разновидностью эквайринга, который вам подходит;
  • рассчитайте стоимость услуги, исходя из предполагаемого оборота;
  • сравните тарифные планы в разных банках или на платежных агрегаторах;
  • выберите кредитную организацию или агрегатор с лучшими условиями;
  • подайте заявку на подключение эквайринга — это можно сделать онлайн на сайте;
  • соберите необходимые документы и заключите договор на оказание услуг;
  • подключите и настройте оборудование — это обычно делают специалисты банка;
  • проведите тестовую оплату через эквайринг со своего терминала.

Если для вас больше подходит интернет-эквайринг, потребуется установить специальное программное обеспечение. А в случае с мобильным эквайрингом — приложение на телефон и подключение к нему терминала.

Нужен ли фискальный накопитель для эквайринга

Согласно 54-ФЗ все индивидуальные предприниматели и организации обязаны передавать данные о платежах в ФНС. При этом не имеет значения, каким способом производилась оплата за товары и услуги — наличными или безналичными средствами. Для передачи информацию обычно используется онлайн-касса со встроенным фискальным накопителем.

Так называется специальное оборудование, в функции которого входит хранение и обработка сведений о совершенных транзакциях. Эти данные передаются обслуживающему оператору. Именно он направляет сведения об операциях в ФНС. По требованию законодательства предприниматели и ООО обязаны самостоятельно заключать договор с оператором.

Клиентам LIFE PAY может не понадобиться фискальный накопитель для онлайн-кассы. Компания выступает своего рода посредником при совершении оплаты: организует все процессы по эквайрингу, передает сведения о платежных операциях в ФНС. Так, предпринимателям и ООО не придется покупать оборудование, а за замену и его обслуживание будет отвечать специалисты LIFE PAY.


Нет времени разбираться?

Оставьте заявку и наши менеджеры свяжутся в вами!

Похоже на опечатку. Проверьте номер телефона

Нажимая на кнопку «Оставить заявку», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных

Поделиться
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
1
Если у меня нет расчетного счета, можно ли подключить эквайринг?
нажмите, чтобы узнать ответ

Некоторые банки предлагают такую возможность своим клиентам. Однако это может отразиться на размере комиссии и тарифа. В таких случаях они будут несколько выше.

2
Подключается ли эквайринг бесплатно?
нажмите, чтобы узнать ответ

Эквайринг — это всегда платная услуга. Она предоставляется за определенную сумму, а обслуживание в некоторых случаях все же может быть бесплатным.

3
Как найти самые дешевые тарифы по эквайрингу?
нажмите, чтобы узнать ответ

Обычно банки предлагают самые выгодные тарифы тем предпринимателям, у которых открыт расчетный счет в этой же организации. Также сэкономить на обслуживании можно в тех случаях, если оформить несколько видов эквайринга одновременно.

наши продукты
  • СБП бесконтакт

    СБП бесконтакт

    Выгодно принимайте безналичные платежи прикосновением телефона с комиссией 0%

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Облачная фискализация

    Автоматизируйте бизнес-процессы в мобильной торговле и сэкономьте на закупке кассового оборудования

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Кассовая программа LIFE POS

    Автоматизируйте торговые точки и доставку, принимайте платежи и ведите отчетность с удобством

    подробнее
ЧИТАЙТЕ ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

Кассовое ПО (программное обеспечение) — это кассовая программа , учитывающая каждый товар, который проходит по кассе. Приложение позволяет продавцу рассчитать стоимость покупки и принять оплату. Программа формирует чек, указывает реквизиты и направляет данные на печать. Информация о транзакции автоматически поступает оператору фискальных данных. Применение онлайн-кассы для организации продаж – требование, установленное законодательством. Кассовое программное обеспечение […]

С каждым годом список маркированной продукции пополняется: с 1 сентября 2022 молочные товары подлежат обязательной маркировке. Компаниям придется подстраиваться под новые условия, ведь дополнительные позиции будут добавляться теперь чаще. Как оптимизировать процесс работы с маркированными товарами — рассказываем в нашем материале. Маркировка необходима для отслеживания нелегальных товаров. Так, по данным «Честного знака» доля незаконного оборота […]

Масштабирование бизнеса – процесс затратный: как правило, возникает необходимость в новом оборудовании, обучении сотрудников или приеме новых. Как можно сэкономить при расширении и быстро интегрировать новых сотрудников — интегрированный процесс приема платежей от LIFE PAY, которые автоматизируют процессы и не требуют обучения. Для приема платежей Подключить бесплатное приложение для приема платежей LIFE POS Lite  LIFE […]

Продвижение своих товаров и услуг в социальных сетях и мессенджерах — один из долгоиграющих трендов по версии издания banki.ru. Это не только позволяет повысить лояльность клиента, но и увеличить средний чек: по данным аналитиков LIFE PAY средняя стоимость покупок в онлайне на 15% выше оффлайн-точки. Количество платежей, которые были отправлены через соцсети и популярные мессенджеры, […]

Фискальный накопитель — это встраиваемое в кассу специальное запоминающее устройство где сохраняются сведения о всех торговых операциях. Фактически это устройство – настоящая фискальная память контрольно-кассовой машины. Что собой представляет этот девайс, какими правилами регламентируется его деятельность, и как это устройство выбрать – об этом читайте в нашем материале.

К 2024 году в РФ планируется ввести обязательную маркировку для всех видов товаров. На сегодняшний день в эту категорию попадает не вся продукция, но список продолжает расти.        Маркировка товара помогает отслеживать весь жизненный цикл продукта: от производства до финальной продажи. Рассмотрим, как это работает, на примере молочной продукции, которая в обязательном порядке подлежит маркировке уже […]

Получайте самые актуальные новости в моменте
Напишите свой e-mail и мы уведомим Вас,
когда появятся наши новые статьи!
Напишите свой e-mail
Подпишитесь на нас в социальных сетях и следите за нашими новостями
Оставьте заявку и мы подберем оптимальное решение
* поля обязательны для заполнения
Продолжая просмотр страниц сайта life-pay.ru, я соглашаюсь с использованием файлов cookie владельцем сайта в соответствии с «Политикой в отношении файлов cookie», в том числе на передачу данных, указанных в Политике, третьим лицам (сервисам веб-аналитики). Полный текст правил

Оставьте заявку

Ответим на любые вопросы и поможем
оперативно начать работу

Похоже на опечатку. Проверьте номер телефона

Нажимая на кнопку «Оставить заявку», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных