ВойтиЗарегистрироваться

Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга?

Эквайринг — удобная банковская услуга, с помощью которой у покупателей есть возможность заплатить за товар безналичными средствами. Существуют разные виды эквайринга: для оплаты по месту нахождения продавца используют торговый, для дистанционных расчетов — интернет. Разберемся, в чем разница между ними, а также что они значат для современного бизнеса. 

Содержание

Торговый эквайринг

На сегодняшний день практически везде можно расплатиться за товар или услугу безналичным способом. Это удобно как для клиентов, так и для предпринимателей. Для первых — это возможность сэкономить время на очереди, для вторых — увеличить прибыль за счет расширения вариантов оплаты. Сами платежи по торговому эквайрингу принимают:

Через торговый эквайринг у продавцов есть возможность принимать оплату банковской картой или по СБП.

Независимо от выбранного варианта расчетов, в процессе участвует не только предприниматель и покупатель. Также в ней задействован банк-эмитент — в котором у покупателя открыт счет, и банк-эквайер — он предоставляет бизнесу услуги эквайринга. 

Определение и особенности

Торговый эквайринг — услуга, которая позволяет принимать оплату безналичным способом по месту нахождения продавца. Например, в кафе и ресторанах, АЗС, салонах красоты, мелких и крупных магазинах. В тех местах, в которых расчеты производят через физические платежные терминалы.

Использовать торговый эквайринг не обязательно во всех торговых точках — зависит от вида бизнеса и размера дохода от деятельности. Использовать эквайринг должны:

  • крупные сети, чей совокупный оборот составил более 20 миллионов рублей за предыдущий год;
  • отдельные торговые точки, у которых доход превысил 5 миллионов рублей за отчетный период.

Помимо доходности имеет значение месторасположение торговой точки. Предприниматель может продавать без эквайринга, если бизнес расположен в отдаленной сельской местности где нет интернета. И это не будет нарушением закона.

Процесс проведения платежей

Оплата через терминал совершается за пару секунд, но за это время проходит множество процессов:

  1. Покупатель выбирает товар и сообщает, что расплатится картой или телефоном. Продавец вводит сумму к оплате вручную или с помощью специальной программы на терминале.
  2. Покупатель вставляет карту или прикладывает ее к считывающему устройству. Если смартфон оснащен функцией NFC, достаточно открыть приложение и прислонить к терминалу гаджет. Когда покупатель решит рассчитаться за товар через QR-код, он наводит на него камеру телефона. Далее — покупатель автоматически переходит в онлайн-банкинг. Стоит отметить: оплата по QR-коду также возможна и при использовании интернет-эквайринга.
  3. Система считывает данные карты и направляет информацию о платеже в процессинговый центр эквайера. Затем эти же сведения поступают в банк-эмитент. Если карта активна и на ней достаточно средств, финансовая организация одобряет транзакцию. Банк снимает требуемую сумму. Деньги поступают к эквайеру через платежную систему, а после — на расчетный счет продавца.
  4. Терминал выдает два экземпляра квитанции об успешной транзакции: один продавец оставляет себе, другой получает покупатель. Такую же информации отражает и экран терминала. Помимо квитанции клиенту обязаны предоставить кассовый чек: либо в бумажном, либо в электронном виде.

Срок перевод средств на расчетный счет продавца отличается — зависит от внутренней политики обслуживающего банка. Обычно деньги поступают за 1-3 дня.

Техническое оборудование для торгового эквайринга

Основное оборудование для торгового эквайринга — это платежные терминалы. Существуют разные модификации таких устройств: стационарные, мобильные, SWART, портативные. Но чаще для торгового эквайринга используют POS-терминалы. Такие устройства имеют функционал кассы, то есть способны фискализировать транзакции и формировать чеки.

Наличие онлайн-кассы для продажи товаров и услуг — обязательное требование 54-ФЗ к большинству видов бизнеса. Но есть и исключения. Они распространяются, в основном, на выездную торговлю. Работать без применения онлайн-кассы разрешено: продавцам мороженого, безалкогольных напитков, газет и журналов, молока, сезонных овощей и фруктов. Такое же право есть у предпринимателей, занимающихся ремонтом обуви, торговлей на выставках и ярмарках, изготовлением ключей и прочее.

Все же как чаще, эквайринговые терминалы работают вместе с онлайн-кассой. Также из оборудования для организации торговли в рознице используют кассовую программу и сканер товаров.

Интернет-эквайринг

С каждым днем все больше людей предпочитают не посещать торговые точки, а совершать покупки дистанционно. В таких случаях для приема платежей продавцы выбирают интернет-эквайринг. С его помощью у покупателей есть возможность оплатить товары картой или по СБП, через приложение банка или платежные  сервисы. 

Определение и особенности

Интернет-эквайринг — услуга, под которой подразумевают прием безналичной оплаты удаленно от продавца. Для перевода денег не требуется физическое оборудование, вместо него в сайт интегрируют платежный шлюз. А для фискализации интернет-магазины используют облачную кассу. Доступ к такой кассе происходит в онлайн-режиме: обычно это арендованное устройство, которое расположено в дата-центре.

Процесс проведения онлайн-платежей

Процедура расчета в онлайн-магазинах немного отличается от приема платежей на торговых точках. Алгоритм действий выглядит так:

  1. Клиент выбирает товары и формирует заказ. Затем нажимает кнопку «Оплатить». Система перенаправляет пользователя на платежный шлюз — отдельную страницу с интерфейсом для указания реквизитов карты или виртуального кошелька.
  2. В появившемся окне заказчик увидит сведения о получателе платежа. Здесь же он должен ввести основные данные карты.
  3. Шлюз моментально передает запрос на оплату в платежную систему и банк. После чего покупателю приходит одноразовый код в СМС или в push-уведомлении. Он потребуется для подтверждения транзакции. 
  4. Банк списывает сумму покупки со счета клиента и направляет эквайеру через платежную систему.
  5. Получатель платежа высылает покупателю квитанцию и кассовый чек на электронную почту.

Техническое оборудование для интернет-эквайринга

Одно из главных отличий интернет-эквайринга — продавцам не придется закупать оборудование. Однако аренда онлайн-кассы для выведения чеков и передачи данных о поступлениях в ФНС — обязательное условие для дистанционного расчета. Для интернет-торговли используют облачные онлайн-кассы. 

Облачная касса от LIFE PAY — помощник для интернет-магазинов, выездных торговых точек, курьерских служб и выгодное решение для многоканальной торговли. Благодаря облачной онлайн-кассе вы можете существенно сэкономить:  

  • возьмите кассу в аренду и сможете отказаться от нее в любой момент;
  • если понадобится подключить помимо интернет-магазина еще какой-то канал продаж, используйте эту же кассу;
  • подключите к кассе решение для приема платежей смартфоном и не покупайте платежный терминал для доставки.

А еще используйте готовые интеграции с популярными программами для складского, торгового и бухгалтерского учета, чтобы данные с кассы автоматически поступали в вашу учетную систему. Так вы упростите учет и финансовую отчетность.

Отличия между торговым и интернет-эквайрингом

Обе разновидности эквайринга позволяют рассчитаться за товар или услугу безналичным способом. Это один из параметров, который объединяет технологии. Также между ними есть и некоторые отличия.

Место проведения платежей: оффлайн vs онлайн

В случае с торговым эквайрингом оплата осуществляется по месту нахождения продавца или исполнителя. Например, практически в каждом магазине у клиента есть возможность не брать с собой наличные деньги, а рассчитаться картой. Альтернативный вариант — оплатить товар из банковского приложения через QR-код или смартфоном через NFC-метку.

В отличие от торгового эквайринга, интернет-эквайринг используют только в онлайн-расчетах. Для приема оплаты в сайт продавца добавляют платежный шлюз. С его помощью покупатель может дистанционно оплатить через свое в банковское приложение перейдя по платежной ссылке или QR-коду. Через платежную форму для сайтов от LIFE PAY можно дополнительно подключить оплату через платежные сервисы Яндекс Пэй и MirPay.

Если вам нужно настроить платежную форму с интернет-эквайрингом на ваш сайт, оставьте заявку. 

А если у вас нет сайта, подключите LIFE POS и отправляйте из личного кабинета платежные ссылки и QR-коды своим покупателям в мессенджерах, сообщениях и по почте.

Технические требования и оборудование

Для торгового эквайринга продавцам необходимо приобретать или брать в аренду POS-терминал. В зависимости от разновидности бизнеса, к нему потребуется онлайн-касса. Интернет-эквайринг в этом плане выходит экономичнее: не придется тратить средства на оборудование, все процессы проходят в цифровом формате. Однако облачная касса для работы обязательно понадобится.

Уровень безопасности транзакций

Обе разновидности эквайринга отличаются высоким уровнем безопасности для совершения оплаты. Данные банковских карт покупателей — конфиденциальны. Все транзакции надежно защищены инновационными технологиями криптографического шифрования. Единственное различие между торговым и интернет-эквайрингом, когда речь идет о безопасности, это — стоимость ее обеспечения. Использование платежного шлюза на сайте продавцам обходится дороже. Это объясняется дополнительными затратами на защиту данных клиентов, а также более высокими рисками кибермошенничества. 

Оперативность и удобство для клиентов и продавцов

Несмотря на оперативность приема платежей в обоих видах, интернет-эквайринг несколько уступает торговому. Для многих клиентов гораздо удобнее приложить карту к терминалу для оплаты покупки, чем вводить данные карты на сайте. Но эта проблема интернет-эквайринга решается за счет платежных ссылок и QR-кодов, в которые можно зашить все реквизиты для оплаты. С этими инструментами покупатель будет автоматически перенаправляться в его банковское приложение для оплаты и ему не потребуется вводить свои реквизиты на сайте или пересылать продавцу в мессенджерах для получения счета.

Для продавцов разница между видами эквайринга может быть только в тарифах банка. Оперативность поступления средств на счет обычно одинаковая и также зависит от банка-эквайера. 

Преимущества и недостатки каждого вида эквайринга

Торговый эквайринг:

Преимущества

Недостатки

Продавец снижает риски, связанные с наличными деньгами: проводить инкассацию можно реже, попадается меньше поддельных и изношенных купюр. 

Возможны технические сбои или поломка оборудования. На этот случай можно резервно подключить LIFE POS и принимать оплату смартфоном.

Сокращаются очереди на кассах — оплата проходит за несколько секунд

Придется платить повышенную комиссию, если оборот на точке ниже установленного лимита

Интернет-эквайринг

Преимущества

Недостатки

Клиенту могут совершать покупки круглосуточно и откуда угодно, что значительно увеличивает прибыль продавца

Зависимость от интернет-соединения

Не нужно приобретать оборудование для приема оплаты, достаточно разместить на сайте платежную форму или формировать платежные ссылки и QR-коды в личном кабинете, а для фискализации арендовать облачную кассу

Более высокие расходы на обеспечение надежной защиты данных клиентов

Как выбрать подходящий вид эквайринга для вашего бизнеса

Выбор разновидности эквайринга зависит от разных факторов. Важно учесть: 

  • специфику бизнеса, 
  • оборот компании, 
  • размер капиталовложений.

Чтобы вы смогли принять правильное решение, разберем подробнее на примерах.

Учитывайте специфику вашего бизнеса (оффлайн/онлайн)

Торговый эквайринг актуален для оффлайн продаж. Он подходит для тех точек, где необходимо личное присутствие клиента. Это могут быть как небольшие магазины в шаговой доступности от дома, так и крупные супермаркеты.

Интернет-эквайринг подразумевает прием платежей онлайн. Его выбирают образовательные учреждения, медицинские и страховые компании, интернет-магазины, маркетплейсы.

Анализируйте потребности клиентов и рынка

Для многих покупателей важен выбор способов для расчета. Если есть выбор как платить — картой, наличными, по СБП, продавцы могут привлечь больше клиентов. Соответственно, увеличится и выручка от продаж для ИП или ООО. Однако нужно учитывать и целевую аудиторию. Например, в отдаленных регионах в магазины нецелесообразно устанавливать POS-терминалы, так как местные жители привыкли рассчитываться наличными деньгами. Онлайн-оплата также не подойдет из-за сбоев или полного отсутствия интернета. 

Сравнивайте технические возможности и стоимость оборудования

Для предпринимателей важно изначально сопоставить расходы на подключение и обслуживание эквайринга. При этом необходимо учесть и технические возможности торговой точки или интерфейса сайта. Например, для начинающих предпринимателей оборудование можно взять в аренду, а вместо сайта использовать мессенджеры и платежные ссылки в личном кабинете LIFE POS.

Напомним: если речь идет о небольшом магазине с оборотами менее 5 миллионов в год, подключать торговый эквайринг не обязательно. Когда дело касается онлайн-оплаты, стоит предварительно узнать о требованиях своего обслуживающего банка и ОФД к сайту.

Расходы на эквайринг — еще один важный момент, который следует учесть. Тарифы на обслуживание отличаются в зависимости от разных факторов. Например, чем выше оборот торговой точки, тем меньше продавцу придется платить за ее обслуживание. Поэтому заранее стоит узнать тарифы банка на обслуживание по эквайрингу и просчитать целесообразность затрат.

Выводы

Существуют разные виды эквайринга, которые помогают развить любой бизнес. Главное, правильно подобрать наиболее подходящий вариант. Так, разница торгового эквайринга от интернет-эквайринга состоит в наборе технических средств для получения оплаты за товары и услуги. Если в первом случае требуется физическое наличие оборудования, во втором — в нем нет необходимости. Для покупателя разница между вариантами заключается лишь в том, удобно ли ему самому идти в магазин или заказать товар в интернете.

При выборе разновидности эквайринга:

  • учитывайте специфику бизнеса;
  • анализируйте потребности клиентов и рынка;
  • сравнивайте технические возможности и стоимость оборудования.

Для начала необходимо определиться с тем, как вы будете продавать товар — откроете торговую точку, интернет-магазин или через маркетплейс. Именно от этого зависит выбор банковской услуги. Для стационарной торговли — торговый эквайринг, для онлайн-продаж — интернет-эквайринг. 

Если сделать правильный выбор между торговым и интернет-эквайрингом самостоятельно сложно, мы вам поможем — вместе с банками-партнерами подберем оптимальный тариф по эквайрингу для вашего бизнеса, подберем и настроим необходимое оборудование для приема платежей в рознице и онлайн, а также для фискализации. 

Оставьте заявку на подключение интернет- и торгового эквайринга.