ВойтиЗарегистрироваться

Тренды в онлайн-платежах: что ожидать в ближайшие годы

Исследование Т-Банка показало, что в России объём рынка онлайн-платежей в 2024 году вырос на 24% в сравнении с 2023 годом. По данным банка, количество оплат в интернете вырастет еще на 15%. Статистика указывает на то, что в бизнесе нужно применять онлайн-оплату банковскими картами, электронными кошельками и другими методами. А чтобы получить от интернет-платежей больший эффект, нужно учитывать тренды.

Buy Now, Pay Later для оплаты покупок частями

В ближайшие годы одним из ключевых трендов в сфере онлайн-платежей станет технология Buy Now, Pay Later (BNPL). Переводится термин как «покупай сейчас, плати потом». Смысл технологии в том, что стоимость покупки делится на равные части. Покупатель оплачивает её постепенно. А сам товар или услугу получает сразу.

В России технология BNPL уже доступна. Такой продукт предлагают ведущие банки и платёжные сервисы:

  • Т-Банк — «Долями»
  • Яндекс — «Сплит» 
  • Сбербанк — «Плати частями»
  • Альфа-банк — «Подели»
  • LIFE PAY — «Сервис для платежей частями» 
  • Совкомбанк — «Халва частями».

На первый взгляд система оплаты BNPL может показаться похожей на рассрочку. Но между ними есть отличия:

Критерий

Buy Now, Pay Later

Рассрочка

Сумма покупки

Обычно ограничена 30–50 тыс. рублей

Может достигать 100–500 тыс. рублей

Заключение договора

Не требуется

Требуется

Влияние на кредитную историю

Отсутствует

Есть

Процентная ставка

Отсутствует

Есть (в большинстве случаев)

С помощью BNPL клиенты могут покупать товары при условии, если у них нет времени на оформление и одобрение рассрочки.

Система быстрых платежей для мгновенных покупок

Чем меньше времени нужно на оформление платежа — тем выше вероятность, что покупатель совершит оплату. На этом фоне набирает популярность система быстрых платежей (СБП), запущенная Банком России. С ней можно оплатить покупку по ссылке. Такой метод выгоден:

  • Бизнесу СБП помогает моментально получать деньги. В отличие от классического перевода с карты, при использовании системы быстрых платежей деньги сразу поступают на счёт продавца.
  • Покупателю СБП даёт возможность быстрой оплаты покупки. Ему не нужно вводить данные карты, только перейти по ссылке и совершить оплату, подтвердив перевод средств через банковское приложение.

СБП можно подключить через банк, который участвует в партнёрской программе системы (полный перечень таких можно найти на официальном сайте), или платёжный сервис (например, LIFE PAY).

Оплата товаров и услуг через чат-боты в Telegram

Telegram — популярнейший мессенджер в нашей стране. Его аудитория превышает 82 млн россиян. Платформу также используют для коммерческих целей. С помощью чат-ботов и каналов компаниям можно создавать полноценные интернет-магазины на базе мобильного приложения, в которых можно проводить оплату. Клиентов привлекает такой формат онлайн-платежей. Увидев на канале интересующий товар, пользователь может заказать и оплатить его, не переходя на сторонние сайты. Для бизнеса выгодны Telegram-каналы с чат-ботами для оплаты. Создание такого инструмента продаж дешевле, чем разработка отдельного приложения.

Чат-боты для оплаты в Telegram набирают популярность как альтернативный метод приёма платежей. Но полезным он будет только для некоторого бизнеса:

  • интернет-магазинов с ограниченным ассортиментом;
  • продаж цифровых товаров;
  • образовательных онлайн-услуг.

Такой приём платежей через чат-бот онлайн могут использовать и офлайн-компании. Например, салоны красоты — как мессенджер для записи клиентов и получения предоплаты.

Повышение спроса на услуги финтех-партнёров

Финтех-партнёры — это платёжные компании, которые, не являясь традиционными банками, также предоставляют онлайн-платежи (пример — LIFE PAY). Их услуги набирают популярность, что можно объяснить преимуществами финтех-компаний перед банковскими организациями:

Критерий

Банки

Финтех-компании

Технологический подход

Используют консервативные методы, технологии

Задают тренды, внедряют современные цифровые продукты для организации платежей

Гибкость

Медленно внедряют инновационные решения из-за сложной инфраструктуры

Адаптируются под изменения рынка

Продукты

Предоставляют услуги комплексно

Позволяют выбирать нужные продукты

В отличие от банков, финтех-компании предлагают персонализированные решения для организации платежей. Бизнес может выбрать оптимальные инструменты и продукты для своих потребностей без больших финансовых затрат.

Внедрение искусственного интеллекта в оформление платежей

Искусственный интеллект активно используют в сфере онлайн-платежей. Здесь можно выделить три преимущества внедрения нейросети:

  • Увеличение среднего чека. Искусственный интеллект может анализировать корзину покупателя и предлагать дополнительные товары.
  • Персонализация предложений. Нейросети помогают бизнесу лучше понимать клиентов. ИИ может отслеживать и анализировать поведение покупателей, формируя индивидуальные стратегии работы с ними. Такую информацию можно использовать, например, для персонализированных рассылок.
  • Биометрическая аутентификация. Искусственный интеллект используют для биометрической аутентификации при подтверждении оплаты. С его помощью можно распознавать лица и отпечатки пальцев.

Внедрение ИИ в бизнес и онлайн-платежи помогает улучшать клиентский опыт, оптимизирует процессы и повышает безопасность для обеих сторон сделки.

Все ключевые тренды основаны на двух факторах — скорости и удобстве. Чем быстрее и проще проходит оплата, тем выше вероятность, что клиент завершит покупку. В ближайшее время именно это будет определять успех в сфере онлайн-торговли.