Система быстрых платежей

Это система быстрых платежей, созданная Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК). Она позволяет переводить деньги и оплачивать товары и услуги напрямую с банковского счета, без ввода данных карты.
Через СБП можно:
● отправлять деньги по номеру телефона в другой банк без комиссии;
● оплачивать покупки по QR-коду и NFC;
● принимать платежи без эквайрингового терминала.
Такая система работает круглосуточно, подходит как для физлиц, так и для организаций. К ней подключены все наиболее крупные и популярные в нашей стране банки. Способ оплаты СБП активно развивается: по данным ЦБ РФ, его уже используют уже 7 из 10 россиян.

Расплачиваться через СБП в магазине можно несколькими способами. Самый популярный — QR-код. Продавец может один раз распечатать его или изготовить в виде таблички и поставить на кассе, либо генерировать новый для каждой покупки и показывать на экране терминала или чеке. Покупатель сканирует этот код камерой смартфона и попадает в приложение своего банка. Там он видит сумму покупки и название продавца, подтверждает платеж. Сразу после этого деньги зачисляются на счет продавца.
Еще один способ оплачивать СБП — NFC. В этом случае покупателю достаточно приложить смартфон к табличке с чипом и подтвердить транзакцию в приложении. В некоторых случаях используется оплата по номеру телефона: покупатель диктует его кассиру, получает смс или push-уведомление с кодом. Кассир вводит этот код в своей кассовой программе. В любом случае после оплаты клиент получает чек.

За то, чтобы оплачивать через СБП было безопасно, отвечают сразу три организации: ЦБ РФ, НСПК, банк клиента. Они оценивают каждый платеж по критериям риска. Например, если номер, по которому делают перевод, ранее был связан с подозрительными финансовыми операциями, такой перевод проверят дополнительно.
Все банки, подключенные к системе, обмениваются информацией друг с другом, чтобы быстрее реагировать на угрозы.
Платежи в системе проводятся только через защищенные каналы и подтверждаются с помощью биометрии, паролей или одноразовых кодов в смс.

Главное преимущество СБП для бизнеса — экономия. Комиссия по таким платежам в несколько раз ниже, чем комиссия за обычный и интернет-эквайринг. Для бизнеса, который только развивается, эта экономия может стать на старте огромным преимуществом.
Еще один положительный эффект — ускорение обслуживания. Пока один клиент отсчитывает деньги, другой может быстро отсканировать QR-код. А кассиру не нужно отсчитывать сдачу или искать мелкие купюры для размена.
Для клиентов преимущество в том, что им не нужно носить с собой банковскую карту и наличные, достаточно смартфона, который всегда в кармане.
Если рассматривать плюсы и минусы СБП, то стоит отметить, что для некоторых пользователей она пока непривычна. Также требуется стабильный мобильный интернет. Если торговая точка находится в подвальном помещении, не все клиенты смогут оплатить покупку. Несмотря на это, преимущества системы быстрых платежей значительно перевешивают недостатки.

Сначала стоит проверить статус операции в банковском приложении. Возможно, номер телефона был введен неправильно или операция не была завершена. Если платеж помечен как отправленный, но деньги через СБП не пришли, нужно обращаться в поддержку банка-отправителя. Специалисты смогут отследить транзакцию и при необходимости оформить возврат.
Сервис, как правило, работает стабильно и быстро, однако в отдельных случаях возможны технические неполадки. Центральный банк и банки-участники регулярно обновляют систему и следят за тем, чтобы переводы проходили без сбоев.

Оплата через СБП дает преимущества любому бизнесу, и офлайн, и онлайн. Для магазинов это возможность сократить очереди и сэкономить на эквайринге, не терять клиентов, которые забыли дома кошелек. Для общепита система хороша тем, что позволяет снизить нагрузку на официантов в часы пик. Гости могут оплатить заказ и оставить чаевые по QR-коду на столике, не дожидаясь, пока придет официант с терминалом. В интернет-торговле система быстрых платежей поможет повысить конверсию. Когда пользователю не нужно искать данные своей карты и тратить время на их ввод, он с большей вероятностью совершит покупку, а не бросит корзину. Курьерские и выездные службы могут отказаться от мобильных терминалов и необходимости готовить сдачу к каждому заказу. Самозанятые частные мастера могут принимать переводы по номеру телефона — без лишних комиссий.