Top.Mail.Ru
НАЗАД К БЛОГУ

Как работает интернет-эквайринг

Трудно представить, что всего несколько десятилетий назад люди не знали о банковских картах. Оплата за товары осуществлялась с помощью наличных, что, мягко говоря, не отличалось удобством. Не было “волшебной карты”, с помощью которой можно было бы оплатить любую покупку или, при необходимости, обналичить деньги.

В этой статье мы рассмотрим особенности интернет-эквайринга, процесс и схему оплаты через интернет-эквайринг, его преимущества и недостатки, а также дадим рекомендации по выбору эквайера и разберёмся, от чего зависит стоимость услуг. И, конечно, же мы детально разберём такой вопрос, как работает интернет-эквайринг для ИП, ООО и юридических лиц.

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен?

Оплата товаров и услуг с помощью кредитной или дебетовой банковской карты называется эквайрингом.

Интернет-эквайринг – это услуга для проведения удобных и простых безналичных онлайн расчётов с покупателями услуг и товаров в интернет магазинах и маркетплейсах.

Глобализация и активное развитие информационных технологий предоставляет предпринимателям возможность совершать сделки в электронном виде без необходимости личного присутствия обеих сторон во время совершения сделки. Такое сотрудничество между участниками рынка называется электронной коммерцией или e-commerce.

Сделки могут происходить между двумя предприятиями (B2B), между предприятием и физическим лицом (B2C), а также между двумя физическими лицами/клиентами (C2C).

Расчеты между участниками рынка электронной коммерции могут осуществляться с помощью таких инструментов, как:

  • банковские карты;
  • банковские платежи;
  • электронные кошельки;
  • системы переводов SWIFT;
  • предоплаченные карты и чеки;
  • SMS-платежи.

Способ оплаты товаров или услуг через POS-терминалы или импринтеры, которые устанавливаются на предприятиях торговли/услуг, называется мерчант-эквайринг.

Интернет-эквайринг – это оплата товаров и/или услуг через Интернет. И очень важно понимать как работает интернет-эквайринг: клиент вводит необходимые реквизиты своей банковской карты в специальную форму на сайте продавца, и, таким образом, поручает своему банку оплатить выбранный онлайн товар или услугу.

Поставщики услуг отвечают за безопасный перевод средств. Они привлекаются банком-эквайером или процессинговым центром. Для шифрования данных клиента на веб-странице оплаты товара или услуги используются протоколы аутентификации 3-D Secure и SSL, всевозможные SMS-подтверждения и другие методы защиты данных.

Важные характеристики и особенности работы интернет-эквайринга для ИП и ООО

За последние полтора десятилетия популярность онлайн-торговли росла экспоненциально. Традиционные торговые центры стали немного скучны для шопоголиков, и они обратили свое внимание на интернет-магазины. Причины этого понятны:

  • Вы можете приобретать товары, не тратя время на походы по торговым центрам в поисках нужной вещи или продукта. Переходить по страницам сайтов гораздо проще, чем ходить по магазинам. И гораздо быстрее. О покупателях, проживающих в небольших населенных пунктах, и говорить не приходится.
  • Как правило, большинство интернет-магазинов продают товары по более низким ценам, чем оффлайн-центры.

Интернет-эквайринг гораздо удобнее привычного наложенного платежа.

Преимущества данного способа оплаты, как для частных клиентов, так и для юридических лиц, заключаются в следующем:

  • Клиентам доступно больше возможностей оплаты. Это означает, что вероятность того, что они снова придут за покупками именно в этот магазин, возрастает.
  • Нет необходимости беспокоиться о почтовых переводах, как раньше. Компания гарантированно и практически мгновенно получает свои деньги на расчетный банковский счет, а покупателю не нужно хранить наличные для оплаты на почте.
  • Для юридических лиц нет необходимости устанавливать дорогостоящее специальное оборудование. Для организации интернет-эквайринга нужны 2 вещи: компьютер и расчетный счет в банке.
  • Рост продаж за счет людей, предпочитающих покупки через Интернет.
  • Возможность совершать покупки круглосуточно, без учета выходных и праздников.
  • Возможность расширить ассортимент товаров, по сравнению с оффлайн-центрами.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Услуги интернет-эквайринга упрощают ведение бизнеса благодаря своим неоспоримым преимуществам:

  • Экономия времени. Безналичные платежи проходят быстрее.
  • Снижение денежных рисков. Продавцу не нужно пересчитывать наличность и проверять банкноты на подлинность.
  • Увеличение выручки. С психологической точки зрения доказано, что людям легче тратить деньги, когда они расплачиваются картой.
  • Привлечение новых клиентов. Все больше людей предпочитают безналичные платежи.
  • Расширение географии. Благодаря интернет-эквайрингу вы можете принимать платежи по всему миру.
  • Бесплатное обучение персонала. Банк-эквайер или поставщик услуг обычно бесплатно обучает сотрудников, что делает их более профессиональными и не требует инвестиций со стороны продавца.

К недостаткам безналичных платежей относятся:

  • Неэффективность. В работе программ и оборудования всегда возможны технические сбои. Это может доставлять неудобства. Но сегодня банкам и другим провайдерам требуется буквально несколько минут, чтобы отреагировать и устранить неполадки.
  • Безопасность. Каждый участник системы безналичных платежей рискует стать жертвой мошеннических действий. Но благодаря современным механизмам защиты такой риск сведен к минимуму.
  • Навыки. Отдел продаж должен быть обучен работе с оборудованием.

Обеспечение безопасности платежей

Когда мы говорим о процессе интернет-эквайринга, самым важным моментом становится обеспечение безопасности. Впрочем, подключая услугу интернет-эквайринга, можно быть абсолютно спокойным за высокий уровень безопасности платежей. Такой уровень безопасности гарантируется, в первую очередь, специальными протоколами PCIDSS.

При этом, все платёжные сервисы и банки обязательно должны обеспечивать соответствие всех сделок высоким стандартам 3D Secure.

Обязательно предусмотрено подтверждение всех сделок одноразовыми паролями, которые поступают в виде push-уведомлений и SMS сообщений, и также обеспечивают высокий уровень безопасности и защиты от мошенничества.

Как рассчитать стоимость интернет-эквайринга?

На стоимость услуг влияют такие факторы.

  • Принадлежность процессингового центра: собственный или аутсорсинговый.
  • Уровень защиты от мошенничества.
  • Спектр дополнительных услуг.
  • Вид деятельности компании.
  • Величина текущего оборота по электронным платежам.

Основные требования, предъявляемые к процессу интернет-эквайринга — это качество предоставляемых услуг и безопасность. Поэтому так важен поиск надежного оператора, такого, как LIFE PAY. У нас вы получаете всегда честную стоимость интернет-эквайринга – от 1,4%.

Теперь расскажем еще о некоторых нюансах.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключение интернет-эквайринга возможно напрямую с Банком-эквайером, имеющим свой процессинговый центр (открыть мерчант-счет), или через специальную организацию вроде процессингового центра и провайдера платежной системы (ПСП), которая сотрудничает одновременно с несколькими банками.

Следует отметить, что напрямую подключить онлайн-эквайринг через процессинговый центр банка-эквайера может только юридическое лицо, которому банк открывает мерчант-счет.

Тарифы для юридических лиц за услуги онлайн-эквайринга варьируются от 1,2% до 13% от каждой сделки и определяются банком-эквайером или PSP для каждой компании индивидуально с учетом разных факторов. В LIFE PAY еще дешевле – от 1,2%.

Наиболее важные факторы, от которых зависит скорость подключения:

  • Профиль компании и степень рискованности. Чем выше риск, тем выше будет ставка. Среди компаний с высоким уровнем риска: туристические агентства, форекс-брокеры, брокеры бинарных опционов, онлайн-казино, компании-разработчики программного обеспечения, сопутствующие предложения и услуги для веб-дизайна, фармацевтические компании, лотереи, игры, службы знакомств и взрослых, файлообменные сервисы и облачные серверы для данных. хранилище. Другие компании определяются как бизнес со средним или низким уровнем риска.
  • Страна и дата регистрации компании, личность ее владельца (статус, уровень образования и т.д.). Разумеется, новые компании, зарегистрированные в офшорных зонах с номинальным сервисом, считаются имеющими более низкий уровень доверия со стороны банка-эквайера или процессингового центра. Таким образом, ставка комиссии будет выше.
  • Расчетный месячный оборот, средняя сумма и количество транзакций.
  • Надежность банка, в котором открыт корпоративный банковский счет и история обработки, если таковая имеется.
  • Бизнес-модель предприятия.

Учитывается и сайт компании: должна быть информация об условиях обслуживания или доставки товаров, их ценах, политике возврата денег, есть ли служба поддержки клиентов, переведен ли сайт на несколько языков и многое другое.

Сроки рассмотрения заявки на интернет-эквайринг зависят от выбранной платежной системы, а также сложности проекта. Приблизительно это занимает от трех дней до нескольких недель.

Сроки зачисления принятых средств на мерчант-счет продавца в первую очередь зависят от конкретного проекта и уровня бизнес-рисков. В некоторых случаях расчетный период может занять несколько дней. В остальных случаях, если это сложные и высокорисковые проекты, расчетный период может составлять до месяца. Также требуется наличие скользящего резерва (гарантийного депозита) до 10% от месячного оборота. Период удержания обычно занимает от 3 до 6 месяцев.

Рекомендации по выбору эквайера

Вот несколько важных рекомендаций, которые помогут вам сделать верный выбор эквайера:

1. Выберите фирму, которая понимает ваши потребности

Все предприятия разные и имеют разные потребности. Когда речь идет о сложной сфере платежей, важно, чтобы вы выбрали поставщика, который обладает необходимыми знаниями, чтобы понять вашу отрасль и бизнес.

Опытные консультанты LIFE PAY всегда помогут вам найти решение, которое подходит именно вам. Мы подберем решение, соответствующее вашим потребностям, независимо от того, нужно ли вам платежное решение для магазинов, интернет-магазинов или чего-то еще. В LIFE PAY вы можете составить комплексное решение и собрать все свои платежные решения у одного поставщика.

2. Убедитесь, что вы быстро приступите к работе

После того, как вы решили подписать новый договор об эквайринге, вам обычно хочется поскорее приступить к работе. Перед подписанием нового договора обязательно узнайте, как быстро вы сможете начать принимать платежи. Последнее, чего вы хотите, – это остаться без эквайрингового соглашения и не иметь возможности принимать платежи.

С LIFE PAY вы сможете начать работу в течение 24 часов. Подпишите договор сегодня и начните принимать платежи завтра. Все просто.

3. Следите за своими комиссиями

Следить за тем, сколько вы платите по договору эквайринга, должно быть легко. Вам не нужно читать мелкий текст или пытаться самостоятельно выяснить окончательную стоимость. Выбирайте провайдера, у которого простое и понятное ценообразование без скрытых платежей. Таким образом, вы всегда будете знать, сколько вы платите за свое платежное решение и где выгодные тарифы за интернет-эквайринг.

В LIFE PAY у нас есть четкая модель ценообразования, которую вы можете легко понять, за что и сколько вы платите.

4. Получите четкий обзор

Выбирайте эквайера, который облегчает вам повседневную жизнь. Большинство продавцов предпочитают сократить объем административной работы. Один из способов сделать это – иметь систему отчетности, которая дает вам как общий обзор вашего бизнеса, так и возможность рассмотреть его в деталях.

5. Будьте проще

Не усложняйте себе жизнь. Платежные решения – это то, что просто должно работать, чтобы вы могли сосредоточиться на своем бизнесе.

Выберите поставщика, который надежно и безопасно управляет вашими деньгами и быстро выплачивает их, предпочтительно на следующий банковский день. Облегчите свою административную работу, собирая все платежи у одного поставщика, тогда вы получите четкий обзор своего бизнеса, и у вас будет только один контакт, независимо ни от чего.

Будучи одним из ведущих эквайеров в России, LIFE PAY гарантирует, что все ваши транзакции будут осуществляться безопасно, быстро и бесперебойно, помогая при этом вашему бизнесу развиваться. Мы завершаем ваши расчеты на следующий рабочий день, чтобы вы всегда имели надежный денежный поток.

Самостоятельно выбрать банк-эквайер или процессинговый центр для интернет-эквайринга достаточно сложно. Необходимо разобраться во всем многообразии предложений на рынке, учесть большое количество нюансов, провести переговоры и собрать необходимые документы. К сожалению, несмотря на потраченное время и усилия, этот вариант не гарантирует должного результата. Есть много примеров предпринимателей, которые хотели сэкономить деньги, но их заявки на получение мерчант-аккаунта были отклонены банками-эквайерами.

Рекомендуем довериться профессионалам, которые знают все требования к интернет-эквайрингу и условиям работы процессинговых центров, банков-эквайеров и платежных систем.

Наши специалисты помогут вам открыть мерчант-счет и установить интернет-эквайринг на самых выгодных условиях.

Выводы

Платежи являются неотъемлемой частью нашей жизни. Так было много лет назад, сегодня, и, нет никаких сомнений, так будет ещё много лет. Быстро и просто заплатить за любые услуги, приобрести необходимые товары, купить авиа- и железнодорожные билеты и совершить ещё много других платежей поможет интернет-эквайринг. Впрочем, не стоит забывать также об альтернативе интернет-эквайринга, такой как оплата по QR коду через сервис быстрых платежей.

Выбор надёжного эквайера поможет вам избавиться от огромного количества проблем, обеспечив бесперебойные платежи, а значит, и рост продаж. Вам не нужно будет думать как установить интернет-эквайринг или дорогостоящее оборудование. Обратившись в надежную компанию вы сможете принимать платежи всегда, даже в праздники и выходные дни.


Нет времени разбираться?

Оставьте заявку и наши менеджеры свяжутся в вами

Телефон

Поделиться

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
1
Можно ли принимать платежи на нескольких сайтах в рамках одного торгового соглашения?
нажмите, чтобы узнать ответ

Да, это возможно. Вам нужно будет только сообщить нам обо всех веб-сайтах.

2
Можно ли использовать один торговый счет для нескольких продавцов?
нажмите, чтобы узнать ответ

Нет. Вы должны зарегистрировать несколько торговых предприятий.

3
Можно ли установить платежи для приложений (мобильных/etc)?
нажмите, чтобы узнать ответ

Да, это возможно. Условия такие же, как и для обычных продавцов.

4
Как настроить "отложенный платеж" (оплата клиентом после подтверждения заказа продавцом)?
нажмите, чтобы узнать ответ

Торговец самостоятельно определяет момент перенаправления на форму оплаты. В этом случае кнопка "Оплатить" должна быть показана клиенту только после подтверждения заказа сотрудниками интернет-магазина.

наши продукты
  • СБП бесконтакт

    СБП бесконтакт

    Выгодно принимайте безналичные платежи прикосновением телефона с комиссией 0%

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Облачная фискализация

    Автоматизируйте бизнес-процессы в мобильной торговле и сэкономьте на закупке кассового оборудования

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Кассовая программа LIFE POS

    Автоматизируйте торговые точки и доставку, принимайте платежи и ведите отчетность с удобством

    подробнее
ЧИТАЙТЕ ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

В 2017 году был подписан закон о маркировке товаров. Основной его целью стала борьба с фальсификатом в России. Вслед за новым законом изменения коснулись правил торговли и учёта. Список товаров подлежащих маркировке и правила маркировки товаров постоянно дополняются. Чтобы избежать штрафов за товар без маркировки, нужно следить за обновлением списка и новыми требованиями. Рассмотрим в […]

Сегодня в соцсети можно следить за брендом любимых продуктов, коммуницировать с ним, переходить по рекламным объявлениям, знакомиться с другими брендами и совершать покупки прямо с витрины. Владельцы бизнеса могут продвигать товары самостоятельно, создавать интернет-магазины и даже принимать платежи от клиентов. Все лайфхаки по приему платежей в социальных сетях читайте в этой статье. Опыт Китая: платежи […]

Жизнь владельца туристического агентства со стороны кажется радостной и беззаботной. На самом деле владельцы турфирм не понаслышке знают, что такое недовольные клиенты, заблокированные счета, злоупотребления персонала, штрафы и т.п. И современные платежные решения, специально разработанные для бизнесменов в сфере туризма, значительно облегчают их жизнь. Турагентство и прием платежей По мере развития туризма и оборотов, появилась […]

Сегодня всё больше людей отдают предпочтения безналичной оплате. Объяснить это можно комфортом — не нужно носить с собой наличку, всё необходимое сосредоточено в телефоне или максимум на банковской карте. Расскажем, как подключить эквайринг от LifePay и почему это выгодно.

QR-код и NFC-микрочип При этом предлагается два варианта совершения быстрого платежа — с помощью статичного QR-кода или NFC-микрочипа, который помогает сохранить пользовательскую привычку оплаты касанием мобильного телефона. При первом варианте человеку будет достаточно отсканировать QR-код и произвести оплату той суммы, которую направил кассир в боте. С NFC-микрочипом количество операций, а следовательно, и время оплаты сокращается. […]

Продажа через вендинговые аппараты и использование безналичных платежей в России интенсивно развивалось и в последние годы вендинг стал популянным направлением бизнеса среди предпринимателей. Поэтому, вендинговые предприниматели (Вендоры) стали задумываться о скорейшем оснащении своих сетей терминалами для считывания банковских карт. Эквайринг для вендинга — это банковская услуга позволяющая вендору принимать безналичную оплату, а покупателям оплачивать в […]

Получайте самые актуальные новости в моменте
Напишите свой e-mail и мы уведомим Вас,
когда появятся наши новые статьи!
Напишите свой e-mail
Подпишитесь на нас в социальных сетях и следите за нашими новостями
Оставьте заявку и мы подберем оптимальное решение
* поля обязательны для заполнения
Продолжая просмотр страниц сайта life-pay.ru, я соглашаюсь с использованием файлов cookie владельцем сайта в соответствии с «Политикой в отношении файлов cookie», в том числе на передачу данных, указанных в Политике, третьим лицам (сервисам веб-аналитики). Полный текст правил

Оставьте заявку

Ответим на любые вопросы и поможем
оперативно начать работу

Похоже на опечатку. Проверьте номер телефона

Нажимая на кнопку «Оставить заявку», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных