НАЗАД К БЛОГУВ 2025 году большинство предпринимателей в России использует безналичные платежи, чтобы упростить расчёты с клиентами. За последние несколько лет люди привыкли к картам, QR-кодам, переводам и разным онлайн-способам оплаты — им не хочется носить купюры.
Ниже расскажем, почему безналичный расчёт становится решающим конкурентным преимуществом и как предпринимателю использовать все плюсы такой системы с учётом реалий российского рынка.
Почему безналичные платежи выходят на первый план
Покупатель всё реже расплачивается наличными. Картой или смартфоном оплачивать покупки удобнее и быстрее. К тому же, многие магазины поощряют безналичные платежи кешбэком и бонусами.
В 2024 году доля безналичных платежей в России превысила 85%. Это говорит о том, что цифровые способы оплаты становятся привычным делом для большинства покупателей. Давайте разберёмся, почему этот тренд набирает обороты.
Рост популярности цифровых расчётов
По данным Центробанка РФ, к 2024 году более 80% розничных операций в стране совершается безналичными способами. Причины этого:
• Потребители ценят скорость и простоту: оплата занимает секунды, а найти терминал теперь можно почти в любом магазине, супермаркете, аптеке и даже ларьке.
• Технологические решения развиваются: оплата телефоном, QR-кодами, онлайн-инвойсы.
• В офлайн-магазинах уменьшаются очереди в кассу, а на сайтах растёт число покупок: покупатели охотнее оплачивают заказы онлайн, чем ждут курьера для оплаты при получении.
В чём ценность безналичной оплаты для бизнеса
Ускорение обслуживания и рост среднего чека. В офлайн-торговле каждая секунда на кассе важна: никто не хочет ждать, пока продавец перебирает мелочь. При безналичном расчёте оплата проходит быстрее, что уменьшает очереди. По опыту многих ретейлеров, клиенты, которые видят возможность оплатить картой или телефоном, охотнее совершают спонтанные покупки. Им не нужно проверять, хватит ли наличных.
В итоге торговая точка обслуживает больше людей в единицу времени, а средний чек значительно вырастает. Если клиент не ограничен суммой в кошельке, он охотнее берёт более дорогие товары или дополнительные позиции.
Сокращение затрат на работу с наличностью. Приём бумажных денег связан с расходами: время кассира на пересчёт, проверка купюр на подлинность, инкассация. Когда компания переходит на безнал, многие из этих процессов уходят в прошлое:
- Нет риска фальшивок.
- Нет сложных пересчётов в конце дня — система эквайринга сама показывает транзакции.
- Меньше затрат на инкассацию (или они пропадают вовсе).
В результате предприниматель экономит деньги и нервы, а сотрудники не совершают ошибок в расчёте.
Прозрачность учёта и финансов. Все безналичные операции автоматически отражаются в банковских выписках или личном кабинете платёжного агрегатора. Это упрощает учёт, позволяет быстрее формировать отчётность, показывает реальную выручку при проверках. Не нужно копить бумажные чеки и бояться, что они потеряются.
Для малого бизнеса (особенно в сфере интернет-торговли или услуг) безналичный формат — фактически единственный способ принимать деньги от клиентов из других городов (а иногда и стран), значительно расширяя географию продаж и увеличивая лояльность к продукту.
Безналичные платежи в России: основные инструменты
Банковские карты и POS-терминалы
Классика, которую все знают. Компании устанавливают POS-терминал и принимают карты («Мир», Visa, Mastercard, UnionPay и другие), а клиенту не нужно возиться с наличными. Обычно банк берёт комиссию 1–2 % с каждого платежа, но это, как правило, компенсируется увеличением продаж.
Также возможны:
• Бесконтактная оплата (NFC). Клиент подносит смартфон или карту к считывателю.
• Мобильный терминал. Подходит, если бизнес ведёт выездную торговлю (ярмарки, курьерская доставка).
Оплата по QR-коду (СБП)
Система быстрых платежей (СБП) позволяет предпринимателю разместить QR-код на кассе или чеке. Покупатель сканирует код через мобильное приложение банка и переводит деньги напрямую на расчётный счёт продавца. Преимущества:
• Меньшая комиссия, чем у эквайринга (0,4–0,7%).
• Не нужно покупать терминал, достаточно распечатать и разместить на видном месте код.
• Удобно как для офлайна, так и для интернет-магазинов (код можно показывать на сайте).
Интернет-эквайринг
В сфере онлайн-продаж стандартом считается специальный модуль на сайте, через который человек вводит данные банковской карты. Система проверяет платёж и переводит деньги на счёт предпринимателя. Так работают крупные магазины, площадки услуг, образовательные платформы. Клиенту не нужно запрашивать у продавца реквизиты и вручную вбивать их в банковском приложении — оплата проходит автоматически в пару кликов.
Пять основных преимуществ безналичных для покупателя
1. Экономия времени. Нет возни с наличными; не нужно искать банкомат, чтобы снять деньги.
2. Безопасность. При потере карты или телефона остаток на счёте можно сохранить, заблокировав доступ.
3. Отслеживание расходов. Многие используют мобильные приложения, в которых видят анализ своих трат, установленные лимиты и т. д.
4. Кешбэк и скидки. Банки и платёжные сервисы стимулируют безнал, часто возвращая часть потраченной суммы.
5. Удобство при крупных покупках. Если клиент решил приобрести дорогостоящий товар, ему не нужно носить при себе большую пачку купюр.
Благодаря этому, если бизнес принимает безналичные платежи, он становится привлекательнее для широкой аудитории. На рынке много компаний с современными технологиями, поэтому важно не отставать.
Как предпринимателю использовать преимущества безналичной оплаты
Шаг 1. Определить нужные каналы оплаты
Если работаете офлайн в рознице, проверьте, достаточно ли обычного POS-терминала или стоит добавить QR-код СБП. Если у вас интернет-магазин, подключите интернет-эквайринг. Некоторые компании сочетают сразу несколько каналов, чтобы каждому покупателю было удобно.
Шаг 2. Сравнить условия банков и агрегаторов
Обратите внимание на размер комиссии, а также на техническую поддержку, сроки зачисления денег. Многие банки снижают комиссию при определённом обороте. Если вы только начинаете бизнес, поинтересуйтесь особыми условиями для старта.
Шаг 3. Подключить сервис и выполнить настройки
Оформите договор эквайринга или иного способа приёма безналичных платежей. Если у вас офлайн-магазин, установите терминал или распечатайте QR-код. Если онлайн — интегрируйте модуль оплаты на сайт. Обязательно проверьте, как формируются фискальные чеки, чтобы выполнять требования 54-ФЗ.
Шаг 4. Обучить сотрудников
Кассиры должны уметь пользоваться новым оборудованием и понимать, что делать при сбоях связи или ошибках клиента (например, если неверно введена сумма). Обязательно объясните принципы возвратов, когда деньги нужно вернуть покупателю через терминал или интернет-эквайринг.
Шаг 5. Информировать покупателей
Разместите в зоне кассы или на главной странице сайта информацию о том, что принимается безналичная оплата. Чёткие и понятные сообщения: «Оплата картами», «Принимаем переводы по СБП», «Онлайн-эквайринг» — значительно увеличат степень доверия, и оплата станет удобнее.
Что делать при сбоях и ограничениях
Технические проблемы. Иногда возникают перебои с интернетом. Желательно иметь резервный канал или мобильный роутер. Если система всё же даёт сбой, кассир должен знать, как предложить клиенту альтернативу, например провести остаток операции наличными.
По закону нужно выдавать чек при любой оплате. Чтобы не делать это вручную, подключите онлайн-кассу — она автоматически сформирует электронный чек и отправит его покупателю. Это сэкономит время и защитит от штрафов.
Внезапное прекращение работы отдельных сервисов. Случаются прецеденты, когда у платёжной платформы отзывают лицензию, и доступ к деньгам временно ограничен. Предпринимателям стоит диверсифицировать способы оплаты, не полагаться исключительно на одного оператора. Важно выбирать надёжные банки и проверенные агрегаторы, чтобы минимизировать эти риски.
Пример из практики: как кофейня увеличила продажи на 15%
В октябре 2024 года предприниматель открыл небольшую кофейню на центральной улице Краснодара. Первые недели работал только с наличными, считая, что так сэкономит на комиссиях. Но многие посетители при входе в заведение спрашивали про возможность оплаты картой и уходили, так как не имели при себе наличных.
Владелец установил доступный POS-терминал, и через месяц выручка выросла на 15%. Появились новые покупатели, а те, кто раньше заходил просто за кофе, теперь спокойно докупали пирожные, не переживая насчёт наличных в кошельке. Комиссия, которую банк снимал за эквайринг, окупилась многократно.
Что в итоге?
Безналичные платежи — это удобство для клиентов, а значит, конкурентное преимущество для бизнеса. Когда покупателю не нужно искать банкомат и пересчитывать сдачу, он быстрее и охотнее делает покупку. В перспективе, когда рынок продолжит двигаться в сторону цифровизации, компании без удобных безналичных способов оплаты рискуют отстать от конкурентов и упустить часть продаж. Поэтому уже сейчас стоит внедрять инструменты эквайринга, QR-платежей и интернет-оплаты, адаптируя их к специфике своего бизнеса. Так вы сделаете процесс покупки более доступным и превратите безналичный расчёт в движущую силу роста вашего дела.
