Какие банки входят в систему быстрых платежей

Содержание

• Список банков участников СБП
• Экосистема СБП (сегменты)
• Условия переводов системы быстрых платежей Банка России
• Удобства и преимущества СПБ системы
• Какие банки используют систему быстрых платежей для подключения бизнеса?

С 28 января 2019 года введена в действие система быстрых платежей (СБП). Она разработана Центральным Банком Российской Федерации совместно с АО «Национальная система платежных карт». Функции оператора, а также расчетного центра выполняет Банк России, а Национальная система платежных карт взяла на себя функционал операционного платежного и клирингового центра. В нашей статье рассмотрим, какие банки поддерживают систему быстрых платежей, в каких банках можно подключить оплату и прием платежей по СБП.

По мере распространения системы список банков, подключенных к системе быстрых платежей, расширился почти до 210 банков. В систему быстрых платежей входят банки-партнеры, подключившиеся к системе и обеспечиваюшие своим клиентам возможность переводить и принимать денежные средства по СБП.

Список банков участников СБП

Банк	Прием платежей	Выплаты
АБ РОССИЯ	Да	Да
Абсолют Банк	Да	Да
Автоградбанк	Да	Да
Автоторгбанк	Да	Да
АГРОПРОМКРЕДИТ	Да	Да
Азиатско-Тихоокеанский Банк	Да	Да
Ак Барс Банк	Да	Да
АКБ Держава	Да	Да
АКБ Приморье	Да	Да
АКБ Тендер Банк	Да	Да
АКБ ЦентроКредит	Да	Да
АКИБАНК	Да	Да
Алеф-Банк	Да	Да
Алмазэргиэнбанк	Да	Да
Америкэн Экспресс Банк	Да
Аресбанк	Да	Да
Банк 131	Да	Да
Банк Аверс	Да	Да
Банк Агророс	Да	Да
Банк Акцепт	Да	Да
Банк Александровский	Да	Да
Банк БКФ	Да	Да
Банк ВБРР	Да	Да
Банк Венец	Да	Да
Банк ДОМ РФ	Да
Банк Екатеринбург	Да	Да
Банк Заречье	Да	Да
Банк Зенит	Да	Да
Банк Интеза	Да	Да
Банк ИПБ	Да	Да
Банк ИТУРУП	Да	Да
Банк Казани	Да	Да
Банк Кремлевский	Да	Да
Банк Мир Привилегий	Да	Да
Банк Объединенный капитал	Да	Да
БАНК ОРЕНБУРГ	Да	Да
Банк ПСКБ	Да	Да
Банк Развитие-Столица	Да	Да
Банк Раунд	Да	Да
БАНК СГБ	Да	Да
Банк Синара	Да	Да
Банк Снежинский	Да	Да
Банк СОЮЗ	Да	Да
БАНК УРАЛСИБ	Да	Да
Белгородсоцбанк	Да	Да
Бланк банк	Да
БыстроБанк	Да	Да
ВЛАДБИЗНЕСБАНК	Да	Да
ВНЕШФИНБАНК	Да	Да
ВУЗ банк	Да	Да
Газэнергобанк	Да
Гарант-Инвест банк	Да	Да
ГЕНБАНК	Да	Да
ГОРБАНК	Да	Да
ГТ банк	Да	Да
Дальневосточный банк	Да	Да
Датабанк	Да	Да
Джей энд Ти Банк	Да	Да
Дойче Банк	Да
Земский банк	Да	Да
ИК Банк	Да	Да
КБ ИС Банк	Да	Да
КБ Пойдем!	Да
КБ РостФинанс	Да	Да
КБ Стройлесбанк	Да	Да
КБ Хлынов	Да	Да
КИВИ Банк	Да	Да
Кредит Европа Банк (Россия)	Да	Да
Кредит Урал Банк	Да	Да
Крокус-Банк	Да	Да
Кубань Кредит	Да
Кубаньторгбанк	Да	Да
Кузнецкбизнесбанк	Да	Да
КЭБ ЭйчЭнБи Банк	Да	Да
Левобережный	Да	Да
ЛОКО-Банк	Да	Да
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ	Да	Да
Металлинвестбанк	Да	Да
Мир Бизнес Банк	Да	Да
МКБ	Да	Да
МОРСКОЙ БАНК	Да	Да
МОСКОМБАНК	Да	Да
Москоммерцбанк	Да	Да
МОСОБЛБАНК	Да	Да
МС Банк Рус	Да
МСП Банк	Да	Да
МТС-Банк	Да	Да
Нацинвестпромбанк	Да	Да
Национальный стандарт	Да	Да
НБД-Банк	Да	Да
НИКО-БАНК	Да	Да
НКО МОБИ Деньги	Да
НКО НРД	Да	Да
НКО ЮМани	Да	Да
Новобанк	Да	Да
НОКССБАНК	Да	Да
Норвик Банк	Да	Да
НРБанк	Да
ОТП Банк	Да	Да
Первый Инвестиционный Банк	Да	Да
Почта Банк	Да
Примсоцбанк	Да	Да
Прио-Внешторгбанк	Да	Да
ПроБанк	Да	Да
Реалист Банк	Да	Да
Ренессанс Кредит	Да	Да
РЕСО Кредит	Да	Да
РНКБ Банк	Да	Да
РНКО Деньги Мэйл Ру	Да
РосДорБанк	Да	Да
Россельхозбанк	Да	Да
Русьуниверсалбанк	Да	Да
Санкт-Петербург	Да	Да
Сбербанк	Да	Да
СДМ-Банк	Да	Да
Северный Народный Банк	Да	Да
Сетелем Банк	Да	Да
Сибсоцбанк	Да	Да
СИНКО-БАНК	Да	Да
Ситибанк	Да	Да
СМП Банк	Да	Да
СНГБ	Да	Да
Совкомбанк	Да	Да
Солид Банк	Да	Да
СОЦИУМ-БАНК	Да	Да
ТАТСОЦБАНК	Да	Да
Тимер Банк	Да	Да
Тольяттихимбанк	Да	Да
Томскпромстройбанк	Да	Да
Транскапиталбанк	Да	Да
Трансстройбанк	Да	Да
УБРиР	Да	Да
Углеметбанк	Да	Да
Урал ФД	Да	Да
УРАЛПРОМБАНК	Да	Да
ФИНАМ	Да	Да
ФОРА-БАНК	Да	Да
Форштадт	Да	Да
Хакасский муниципальный банк	Да	Да
ХКФ Банк	Да	Да
Центр-инвест	Да	Да
ЧЕЛИНДБАНК	Да	Да
ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	Да	Да
Экспобанк	Да	Да
Энергобанк	Да	Да
Энерготрансбанк	Да	Да
Эс-Би-Ай Банк	Да	Да
ЮГ-Инвестбанк	Да	Да
Юникредит Банк	Да
Элплат	Да	Да
Авангард	Да
МОНЕТА	Да	Да
КОШЕЛЕВ-БАНК	Да	Да
Модульбанк	Да	Да
Банк Саратов	Да	Да
Таврический Банк	Да	Да
Газпромбанк	Да
Альфа-Банк	Да	Да
Промсвязьбанк	Да	Да
Открытие	Да	Да
Точка “ФК Открытие”	Да	Да
ВТБ	Да
Банк Русский Стандарт	Да	Да
Росбанк	Да	Да
Райффайзен Банк	Да	Да
Тинькофф	Да	Да
РН Банк	Да	Да
Хайс	Да	Да

С 1 апреля 2022 г. изменено Положение ЦБ РФ о платежной системе: системно значимые банки, а также банки поддерживающие систему быстрых платежей, которым выдана универсальная лицензия, обязали обеспечить использование быстрых платежей физическими лицами, получателям-организациям и ИП с применением специального мобильного приложения СБП.

Банки участники СБП имеют возможность использовать эту систему для совершения трансграничных переводов. Об этом говорится в Указании Банка России от 23 декабря 2021 г. № 6030-У. Комиссию за перевод в размере 6 рулей оплачивает банк-отправитель.

Подключение банков к СБП происходит в несколько этапов. Для начала необходимо оформить юридически взаимоотношения с АО «Национальная система платежных карт» и с Банком России – присоединиться к правилам оказания операционных услуг и услуг платежного клиринга, оформить доп. соглашение к договору корреспондентского счета. После проведения тестовых испытания, происходит запуск и активация работы сервиса. Описание всех этапов и необходимые документы размещены на официальном сайте системы.

Экосистема СБП (сегменты)

В зависимости от статуса субъектов переводов (статуса отправителя денег и их получателя) и в каких банках работает система быстрых платежей, реализуются разные сегменты:

• С2С (это быстрые переводы денег гражданами между собой по номеру телефона);
• С2В (оплата товаров (или услуг) гражданами в адрес организаций по QR-коду и в сети Интернет);
• В2С (это платежи от организаций к гражданам, например, при возврате платежей в случае неудачных покупок);
• В2В (с декабря 2021 года запущен процесс проведения денежных транзакций, используя СБП, между организациями);
• Me2Me (между своими же счетами гражданина в разных кредитных организациях).

Условия переводов системы быстрых платежей Банка России

Передача денежных средств возможна любому клиенту банка, присоединившегося к системе система быстрых платежей.

Банки участники системы быстрых платежей установли определенный лимит на переводы без комиссии – сто тысяч рублей за месяц пользователь вправе переводить бесплатно. Такой льготный период бесплатных транзакций между физлицами установлен Советом директоров Банка России пока до 1 июля 2024 года. Сверх лимита банки работающие с СБП платежей могут устанавливать вознаграждение (комиссию) до 0,5% (но не более полутора тысяч рублей).

Банком России установлены тарифы – на их основании осуществляется работа СБП. Новые размеры тарифов вступили 1 мая 2022 года , об этом было принято Решение Совета директоров Центробанка РФ от 14 апреля 2022 г.

Лимит на переводы в рамках одних суток банки подключенные к (СБП) системе быстрых платежей определяют самостоятельно. Так, на текущий момент он сохраняется в размере не менее 150 тысяч рублей. Исполнение распоряжений клиентов на незамедлительный перевод осуществляется на сумму менее 1 000 000 рублей за 1 операцию.

Удобства и преимущества СПБ системы

• удобство и скорость зачисления средств;
• нет необходимости забивать реквизиты перевода;
• выяснять конкретный счет и иные реквизиты его банка.

В несколько кликов в мобильном приложении нужная сумма денег уйдет моментально и бесплатно, если отправитель не превысил лимит льготных, бесплатных переводов.

К преимуществам также можно отнести:

• Универсальность системы, ведь банки входящие в систему быстрых платежей, предоставляют сервис при всех вариантах взаимодействия клиента с бизнесом, кроме того, сервис этот работает круглосуточно.
• Выгода системы для пользователей – банки партнеры СБП, предлагают минимальные комиссии, если сравнивать с другими системами проведения платежей и операторами.

Надежность и безопасность транзакций обеспечивает не только Центральный Банк РФ и клиринговый центр, но и банки партнеры системы, реализующие свои механизмы защиты информации при проведении платежей.

С июля 2020 г банки участники системы быстрых платежей Банка России внедрили для своих клиентов новую удобную опцию. Теперь на своем счете можно аккумулировать средства с собственных счетов других банков. Теперь нет необходимости открывать разные приложения иных банков (независимо от того, какие банки поддерживают систему быстрых платежей), а в том моб. приложении, где клиенту надо пополнить счет, достаточно сделать запрос на определенные суммы. Система быстрых платежей сама распознает эти счета по привязанному к карте номеру телефона и исполнит перевод.

Какие банки используют систему быстрых платежей для подключения бизнеса?

Работа СБП в различных сферах бизнеса сразу была оценена предпринимателями. Самым популярным сегментом (речь идет о С2В) по состоянию на конец 2021 года воспользовались уже свыше 170 тысяч торговых и сервисных предприятий, а число клиентов уже приближается к полутора миллионам.

Подключение к СБП становится выгодным преимуществом для предприятий малого, среднего бизнеса, поскольку это одно удобное платежное решение для всех каналов оплаты, причем независимо от места нахождения точки взаимодействия бизнеса с его клиентом.

Кроме того, развитие системы не стоит на месте и банки партнеры использующие СБП работают над различными решениями, встраиваемыми в программы лояльности организаций.

Еще, клиенты банков могут использовать СБП (в каких банках можно) для оплаты товаров обычного обихода, а также брокерских услуг, для платежей по договорам финансовых услуг, во взаимоотношениях со страховыми организациями, предприятиями.

Подключение к СБП бизнеса может быть реализовано через разнообразный функционал:

1. QR-наклейка: это многоразовый qr-код, размещаемый в удобном, доступном для плательщика месте для считывания банковским мобильным приложением. После подтверждения прохождения платежа банк направляет организации информацию о проведенной оплате. Удобное платежное решение для киосков, салонов услуг красоты, паркингов, спортивных и фитнес клубов и т.д.
2. QR код на кассе: это электронный вариант предыдущего способа оплаты – кодовая комбинация предоставляется плательщику в электронном виде на экране кассы либо терминала оплаты, может использоваться также страница приложения .
3. Мгновенный счет: платежи граждан в пользу предприятий и организаций в ходе интернет-торговли или оплаты различных услуг с мобильного устройства;
4. Подписки: это весьма удобно для регулярного списания, например, ежемесячные оплаты абонементов, услуг операторов связи и др.

Согласно информации Центробанка РФ от 1 октября 2021, граждане, которые имеют регистрацию в качестве самозанятых, вправе получать и принимать (смотря, в каких банках есть СБП) оплату за работу через Систему быстрых платежей на личные счета. И для них установлен льготный тариф – комиссия не выше 0,4% от суммы и при этом не более 1,5 тысяч руб.

13 августа 2021 года Совет директоров регулятора с 1 октября 2021 года ограничил также максимальную комиссию. Так банки, кто входит в систему быстрых платежей , могут взимать с предприятий торговли и сервисных организаций за транзакции по СБП вознаграждение не более полутора тысяч руб. за один перевод.

Опыт пользования системой показал, что потенциал этого гибкого платежного инструмента для экономики огромен, и это определяет его активное развитие. Разработка и усовершенствование идет по пути упрощения для пользователей, прозрачности транзакций и информационной безопасности.