Как ИП правильно принимать оплату по QR-коду

Каждый сталкивался с ситуацией, когда нужно срочно оплатить товар или услугу, а кошелёк с картами и наличкой остался дома. Обычно покупателю приходится отказываться от покупки. Бизнес при этом теряет реальную прибыль. Чтобы не допустить этого, достаточно добавить к традиционным методам оплаты ещё один: с помощью QR-кода.

Что такое оплата по QR-коду, и как она работает

Оплата по QR-коду — один из способов приёма платежей. Другое название метода — куайринг (от английского quick response). Основанием для проведения такого платежа выступают реквизиты, которые зашифрованы в специальном коде. Работает это следующим образом:

1. Покупатель наводит камеру на QR-код. Большинство телефонов поддерживает его автоматическое считывание. Если камера не может распознать зашифрованные данные, можно отсканировать код через мобильный банк или приложение для сканирования QR-кодов.
2. Система переводит покупателя на страницу оплаты. QR-коды содержат ссылку, по которой можно оплатить услугу или товар. Открывшаяся страница отображает данные для оплаты. Они формируются автоматически либо вручную (клиент самостоятельно вводит сумму платежа).
3. Покупатель совершает оплату. Покупатель подтверждает оплату через мобильный банк. Деньги моментально перечисляются со счёта потребителя на счёт предпринимателя.

В России куайринг проходит через Систему быстрых платежей. Такой метод поддерживают мобильные приложения большинства российских банков — от Т-Банка и ВТБ до «Русского Стандарта» и СКБ-банка. Это значит, что если у вашего клиента есть карточка банка, поддерживающего СБП, и активирован мобильный банкинг, то он сможет оплатить покупку, даже не имея под рукой наличных или карточки. Понадобится лишь телефон.

Варианты QR-кодов для приёма оплаты

Приём платежей может выполняться с помощью одной из разновидностей QR-кода:

• Статический (многоразовый). Зашифровывает только реквизиты компании. Сумму к оплате клиент вводит самостоятельно на своём телефоне. Продавцу нужно проверять, правильную ли указал сумму покупатель. Статический код подходит для небольших точек продаж и при незначительном потоке покупателей. Его можно распечатать и разместить в виде изображения на прилавке, ценниках, других поверхностях. Плюс в том, что код не нужно формировать при каждой покупке. Минус — покупатель может ошибиться при вводе суммы.
• Динамический (одноразовый). Предназначен для проведения оплаты по конкретной покупке. Содержит реквизиты компании и сумму, которую должен оплатить покупатель. Генерация данных происходит через специальное банковское приложение для бизнеса. В нём продавец указывает информацию о платеже, после чего программа автоматически создаёт код для оплаты. Динамический код нельзя распечатать и разместить в торговом зале. Его нужно предъявлять покупателю. Плюс метода в том, что он исключает риск ошибки при вводе суммы. Минус — продавцу нужно формировать код на оплату при каждом платеже.
• Кассовый (одноразовый). Формируется кассиром. Основной код печатается, как и статический. При оформлении покупки кассир его сканирует, указывает сумму оплаты, после чего код сканирует покупатель.

Выбирать подходящий тип QR-кода нужно с учётом особенностей бизнеса, потенциального потока клиента и удобства для продавца. Комиссии за обслуживание всех вариантов одинаковые.

Каким предпринимателям подходит QR-оплата

QR-оплата подходит практически любому бизнесу. В первую очередь она подойдёт компаниям, у которых нет большой загруженности клиентами. Часто этот метод используют в сфере обслуживания (специалисты автосервисов, мастера маникюра, преподаватели).

Удобна оплата по QR-коду и в сфере общепита. Посетителям не нужно ждать, пока освободится терминал: они могут оплатить заказ через код.

Важно: Оплата по QR-коду не отменяет необходимости выдачи чека. Оформлять его нужно при каждой транзакции.

Использовать куайринг можно и в онлайн-продажах. Он подходит для интернет-магазинов, инфопродуктов, служб доставки. Лучший вариант куайринга в этом случае — динамический код, который автоматически указывает сумму платежа. 

Как предпринимателю подключить QR-оплату

Принимать оплату через QR-код могут все юрлица и индивидуальные предприниматели. Главное условие — наличие расчётного счёта в банке, который поддерживает СБП (перечень есть на официальном сайте системы). Точная инструкция подключения описывается каждым банком самостоятельно. Обычно для подключения такого метода оплаты нужно:

1. Открыть приложение банка на смартфоне (например, Альфа-Бизнес или СберБизнес),
2. Перейти в раздел «QR-платежи»,
3. Подключить QR-оплату, нажав на соответствующую кнопку.

Подключение такого способа оплаты бесплатное.

Некоторые банки подключают оплату по QR-коду только после физической подачи заявления. Дополнительно может потребоваться настройка терминала на генерацию кода. Чтобы узнать, каким именно способом можно подключить этот метод приёма платежей, нужно связаться с оператором эквайера, который обслуживает кассовые операции.

Предпринимателям, которые используют услуги эквайринговых компаний, не нужно подключать что-либо самостоятельно. Например, в LIFE PAY специалисты берут всё подключение на себя. Для активации куайринга достаточно подать заявку на сайте. Специалисты сами подберут оптимальный способ приёма оплаты, предоставят при необходимости терминал для создания чеков и генерации кодов, проведут консультацию.

Преимущества и недостатки подключения куайринга

Преимущества QR-оплаты для предпринимателя:

• Скорость поступления денег. QR-оплата проходит по Системе быстрых платежей. Она подразумевает моментальный перевод денег между счетами. Средства покупателя приходят продавцу за несколько секунд.
• Удобство проведения платежей. И терминал не нужен: достаточно распечатанного кода или мобильного приложения, в котором он формируется автоматически. Поэтому носить с собой терминал постоянно незачем. Это удобно для курьеров.
• Меньшие затраты на комиссию. Банки взимают сниженные комиссионные за проведение оплаты через СПБ. Если при стандартном эквайринге комиссия составляет 2–3 % от суммы проведённой транзакции, то в случае с куайрингом она начинается от 0,2% и редко достигает 1%.

Минусом куайринга считается необходимость стабильного подключения к интернету. Причём нужен он не только продавцу, но и покупателю. Первому интернет нужен для создания динамического QR-кода. Покупатель с его помощью переходит на страницу оплаты и подтверждает транзакцию.

Ещё один недостаток — более длительный процесс оплаты. Карту достаточно приложить к терминалу. QR-код нужно сканировать, ввести сумму к оплате и подтвердить её. Такая операция занимает 1–2 минуты. При большом потоке посетителей это неудобно. Кроме того, сама процедура оплаты по QR-коду может быть сложной для пожилых людей.

Стоит ли подключать оплату по QR-коду

Рассматривать куайринг как основной способ приёма платежей можно, если предприниматель уверен, что абсолютно все его клиенты:

• могут использовать СБП,
• всегда имеют под рукой смартфон с доступом в интернет,
• умеют пользоваться сканером QR-кодов.

Если уверенности в этом нет, QR-код лучше предлагать покупателям как дополнительный платёжный инструмент. Он позволит принять оплату, если у клиента не окажется под рукой карточки или наличных.