Top.Mail.Ru
НАЗАД К БЛОГУ

Торговый эквайринг

Содержание

Сегодня практически везде есть возможность расплатиться за товары и услуги банковской картой. Это удобно как для покупателей, так и для продавцов. Для первых — это экономия времени на очереди, для вторых — увеличение дохода до 30%. Такая возможность предоставляется благодаря торговому эквайрингу. 

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Схема работы торгового эквайринга

Торговый эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет предпринимателям и компаниям принимать оплату безналичным способом. При этом транзакция проходит через специальное устройство — POS-терминал. Сам процесс выглядит следующим образом:

  1. Покупатель вставляет карту в специальное отверстие для чипов или прогоняет ее через щель считывания магнитной полосы терминала. Сегодня в большинстве торговых точек возможен и бесконтактный способ оплаты — достаточно приложить карту к устройству. 
  2. Если сумма платежа превышает 1 000 рублей, потребуется ввести четырехзначный пин-код на клавиатуре терминала. 
  3. В процессинговый центр эквайера поступает запрос на проведение транзакции. Система проверяет карту и, если она активна, заявка на списание средств передается банку-эмитенту. 
  4. Финансовая организация, выдавшая карту, перечисляет деньги на счет эквайера, а тот, в свою очередь — продавцу. 
  5. На экране терминала появляется сообщение об успешном проведении транзакции. После чего покупатель получает в подтверждение оплаты чек. 

На всю процедуру уходит обычно не более нескольких секунд, что позволяет предпринимателям быстрее обслуживать клиентов. Соответственно, увеличивается и выручка. 

Подберем подходящий терминал для вашего бизнеса

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Кому нужен торговый эквайринг

Согласно Закону о защите прав потребителей предприниматели, чей совокупный доход от коммерческой деятельности составляет более 20 млн рублей за предыдущий год, обязаны предоставлять возможность физическим лицам оплатить товары и услуги безналичным способом. Однако тут есть один нюанс: если у предпринимателя несколько торговых точек, но годовая выручка какой-либо из них не превышает 5 млн рублей из общей прибыли, терминал в ней использовать не обязательно.

При этом не имеет значения, каким видом деятельности занимается ИП или ООО: продает товары повседневного потребления, предоставляет услуги в бьюти-сфере, медицине, страховании и т.д. Если совокупный доход за отчетный период менее 20 млн рублей, можно не подключать терминал для безналичной оплаты. 

Есть еще одно исключение, кто может отказаться от торгового эквайринга. Оно касается тех магазинов и торговых точек, которые расположены в удаленной местности. Это объясняется тем, что в таких регионах могут быть неполадки с доступом к интернету или он вовсе отсутствует. В таком случае оплата будет приниматься наличными средствами.

Как подключить торговый эквайринг

В первую очередь следует изучить и сравнить предложения банков и платежных агрегаторов по торговому эквайрингу. Условия, тарифы и комиссия могут отличаться от внутренней политики эквайера и особенностей клиента. Чтобы выбрать лучшее предложение, воспользуйтесь виртуальным калькулятором — обычно размещается на сайтах. Более подробную информацию расскажет консультант по телефону или онлайн-чату. 

Когда определитесь с эквайером, действуйте по схеме:

  • Оставьте заявку на эквайринг. У большинства эквайеров это можно сделать на официальном сайте — достаточно выбрать услугу и указать контактный номер телефона. Через некоторое время с вами свяжется специалист компании для уточнения рабочих моментов.
  • После одобрения заявки, необходимо подготовить пакет необходимых документов. Его состав будет отличаться в зависимости от внутреннего регламента эквайера. В стандартный список входит: паспорт представителя, свидетельства о регистрации в ЕГРИП или ЕГРЮЛ, разрешение на деятельность, учредительная документация (для ООО), реквизиты расчетного счета. Если вы оформляете торговый эквайринг в своем обслуживающем банке, потребуется предъявить только паспорт. 
  • Предоставьте документы эквайеру и подпишите договор на эквайринг для юр лиц или ИП. Один экземпляр останется у вас, другой — у финансовой компании. 
  • После заключения договора к вам на офис или магазин, приедет специалист, чтобы подключить терминал для эквайринга. Он установит устройство, выполнит необходимые настройки, расскажет как им пользоваться. После подключения следует совершить тестовую оплату. 

Оборудование для торгового эквайринга можно купить или взять в аренду. Многие эквайеры предлагают оба варианта. Цена нового устройства начинается от 8 900 рублей. 

Торговый эквайринг от LIFE PAY

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Какими бывают терминалы для торгового эквайринга

Оборудование для безналичной оплаты принято разделять на следующие виды:

  • Smart — легкие переносные устройства, которые часто используются для выездной торговли. Они работают через специальное приложение, оснащены фискальным накопителем.
  • Мобильные — оборудование со встроенным аккумулятором. В основном применяется в курьерской службе доставки. Такие устройства работают от сети Wi-Fi. 
  • Стационарные — приборы устанавливаются в одном конкретном месте. Например, в торговой точке, магазине. Оборудование работает от сети. 
  • POS — целый комплекс, состоящий из терминала, сканера, фискального накопителя и устройства для ввода позиций. Подключаются кабелями к розетке. 
  • Пин-пад — небольшой прибор, который служит в качестве дополнения к основному устройству приема платежей. На нем есть клавиши для ввода пин-кода и панель для прикладывания карты. Если используется такой прибор, основной терминал можно не доставать. 

Модели терминалов для приема безналичной оплаты бывают разного функционала, размеров, дизайна и способа питания. Однако согласно 54-ФЗ все они должны подключаться к интернету, иметь фискальный накопитель и возможность выдать чек. 

Оборудование для торгового эквайринга от LIFE PAY

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Как правильно выбрать эквайера

Выгода от торгового эквайринга во-многом зависит от финансовой организации, которая предоставляет эту услугу. Чтобы выбрать хорошего эквайера, следует обратить внимание на следующие параметры:

  • Широкая линейка предоставляемых услуг. Будет значительно выгоднее, если эквайер сможет обеспечить комплексные решения для бизнеса. Это позволит сэкономить приличную сумму, ведь обычно финансовые организации предлагают хорошие скидки на комплекс услуг. 
  • Тарифные планы. Каждый эквайер вправе устанавливать свои размеры комиссий на операции. При этом они будут также зависеть не только от внутренней тарифной политики организации, но и от клиента. Перед подачей заявки на услугу, рекомендуется внимательно изучить предложения и сравнить условия. 
  • Предоставление оборудования. Многие эквайеры предлагают купить, взять в рассрочку или оформить аренду необходимые устройства для приема безналичной оплаты от покупателей. Лучше всего, когда все оборудование для использования торгового эквайринга будет предлагаться в одной организации. 
  • Поддерживаемые платежные системы. Большинство эквайеров работают как с международными системами Виза и Мастеркард, так и с национальной Мир. Комиссии для каждой из них могут отличаться. Также будет разная скорость обработки транзакций. 
  • Обслуживание устройств. Некоторые финансовые организации предлагают клиентам бесплатное обслуживание устройств, другие берут за работу отдельную плату. Но установка, настройка и обучение по использованию оборудования обычно входит в стоимость услуг. Платить за это в большинстве случаев не придется.

Помните: какими бы выгодными ни казались условия по эквайрингу на сайтах, будет правильным изучить отзывы реальных клиентов. Их можно найти на популярных тематических площадках. Если вас ничего не насторожило в комментариях, не забудьте тщательно ознакомиться со всеми пунктами договора перед подписанием документа. 

Тарифы на торговый эквайринг

Подключение торгового эквайринга — услуга всегда платная. За нее с клиента взимается определенная комиссия, которая зависит от ряда факторов:

  • сферы деятельности ИП или ООО;
  • годового оборота клиента;
  • региона предоставления услуг торгового эквайринга;
  • количества используемых устройств;
  • наличия у обслуживающего банка процессингового центра;
  • платежной системы карты покупателя и ее комиссии. 

Помимо тарифов, некоторые эквайеры дополнительно устанавливают плату за обслуживание эквайринг терминалов. Если устройство было оформлено в аренду, придется оплачивать и эту услугу.

Тарифная линейка от LIFE PAY 

LIFE PAY — одна из крупнейших российских компаний, которая предлагает современные решения для успешного ведения бизнеса: облачные и онлайн-кассы, все виды эквайринга, кассовые программы, оборудование. Заявку на любой вид услуг можно подать на сайте. 

Компания предлагает выгодные тарифы по торговому интернет-эквайрингу. Минимальная ставка — 1% за платеж. На нее могут рассчитывать ИП и ООО, которые относятся к социально-значимым секторам экономики. Такая мера поддержки субъектов предпринимательства разных сфер экономики действует на законодательном уровне до конца 2022 года. 

Максимальный комиссия для торгового эквайринга установлена в пределах 2,3%. Она распространяется для предпринимателей, чей доход за предыдущий месяц составляет менее 300 тыс рублей. Для юр лиц и ИП, которые ведут деятельность в сфере быстрого питания, ставка начинается от 1,4%, а для собственников продуктовых магазинов — от 1,8%. 

Независимо от сферы деятельности, комиссия будет уменьшена, если обороты компании будут расти. Для предпринимателей, чья прибыль превышает 1 млн рублей, предлагаются индивидуальные выгодные тарифы.

Торговый эквайринг для вашего бизнеса от LIFE PAY

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Преимущества торгового эквайринга для ИП и ООО

Возможность принимать оплату безналичными средствами сегодня есть практически в каждом магазине, салоне, торговой точке. Наличные деньги для оплаты товара или услуги стали использоваться все реже. Торговый эквайринг в аренду для ИП и ООО — отличный вариант для начинающих предпринимателей. Преимуществ у такой услуги достаточно:

  • клиенты обслуживаются гораздо быстрее, ведь нет необходимости принимать наличные деньги, отсчитывать сдачу;
  • увеличивается выручка — клиенты склонны тратить больше средств при расчете картами;
  • сокращаются расходы на инкассацию;
  • отсутствует риск получения фальшивых денег и связанных с этим дальнейших проблем;
  • оформляется эквайринг за 1 день через сайт или по телефону эквайера. 

Как показывает практика, если в магазине, салоне или торговой точке есть возможность расплатиться безналичными средствами, проходимость будет значительно больше. Соответственно, увеличится поток клиентов и прибыль.

Почему бизнес выбирает LIFE PAY:

Оплата через Систему быстрых платежей

Интегрируйте прием оплаты через СБП в любом месте и с максимальным удобством для клиента.

Прием платежей при доставке

Позвольте вашим клиентам оплачивать заказы там, где это удобно, всеми доступными способами: картой, через СБП или одним касанием телефона.

Супер API

Позволим быстро и бесшовно интегрировать наши продукты к вашей IT-инфраструктуре. Предоставим понятную документацию и тестовую среду.

Прием оплаты картами зарубежных банков

Подключите эквайринг от LIFE PAY и принимайте оплату картами иностранных банков по одной из самых низких ставок на рынке

Оперативная поддержка

В любое время поможем с вопросами эквайринга, работы терминалов, фискальными накопителями и настройкой оборудования. Работаем в любом мессенджере, по почте и телефону

Ждем вас в нашем Телеграм-канале! Там вы найдёте актуальные новости, полезную аналитику, лайфхаки и обзоры на тему бизнеса, финансов, банков, экономики и профессионального роста!


Нет времени разбираться?

Оставьте заявку и наши менеджеры свяжутся в вами

Телефон

Поделиться

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
1
Зачем нужен торговый эквайринг?
нажмите, чтобы узнать ответ

Благодаря торговому эквайрингу покупателям не придется стоять в длинных очередях для оплаты товаров — прием платежей осуществляется гораздо быстрее. Для предпринимателя такая услуга позволит получать больше прибыли, сократить издержки, связанные с наличными деньгами, и сохранить средства в безопасности.

2
Какие действуют тарифы на торговый эквайринг?
нажмите, чтобы узнать ответ

Каждый эквайер устанавливает свои тарифные планы на торговый эквайринг. Если брать среднее значение, комиссия начинается от 1 до 3% за операцию. Чем больше выручка, тем она меньше.

3
Где взять оборудование для торгового эквайринга?
нажмите, чтобы узнать ответ

Многие эквайеры сами предлагают все необходимое оборудование для приема безналичных платежей. Клиенты могут купить его, взять в рассрочку или арендовать на определенный срок.

наши продукты
  • СБП бесконтакт

    СБП бесконтакт

    Выгодно принимайте безналичные платежи прикосновением телефона с комиссией 0%

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Облачная фискализация

    Автоматизируйте бизнес-процессы в мобильной торговле и сэкономьте на закупке кассового оборудования

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Кассовая программа LIFE POS

    Автоматизируйте торговые точки и доставку, принимайте платежи и ведите отчетность с удобством

    подробнее
ЧИТАЙТЕ ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

По данным  “Нетологии” и Data Insight самые популярные сферы в российском edtech: IT Изучение иностранных языков Маркетинг Дизайн Российская IT подготовка кадров — одна из самых сильных в мире, поэтому обучение программированию на российских платформах пользуется спросом у иностранных граждан. Большую популярность набирают краткосрочные и долгосрочные курсы по смене профессии, которые проходят многие люди из-за […]

Почему вам нужно приложение LIFE POS Lite Оно позволяет принимать оплату в любом месте с помощью вашего мобильного. Использование приложения бесплатно. Совсем. Нужен только Android-смартфон, который и так есть у каждого сотрудника — они же как-то строят маршруты к клиентам, — а также подключённый эквайринг от банка. Больше не нужно носить с собой дополнительные терминалы, […]

Однако в салонах красоты все еще присутствует тенденция принимать оплату исключительно наличными, даже в случае существенного клиентского потока и годового дохода больше 20 млн рублей. Пользуясь случаем, спешим напомнить. что это противоречит Федеральному закону 290 и грозит штрафом. Тем более, клиенту ”неожиданно сломанный терминал для оплаты” принесет лишние неудобства: наличку с собой носят далеко не […]

Сегодня функция онлайн-оплаты необходима практически каждому интернет-магазину. Если верить статистике, то ещё в 2019 году 90% россиян хотя бы раз, но заказывали товары через интернет. А во времена пандемии онлайн-покупки стали повседневной частью жизни и не уходят по сей день. О том, как подключить оплату на сайте для магазина, какую выбрать платёжную систему и как […]

Расскажем вам про самые известные мошеннические схемы в онлайн-среде. Фишинг Данная категория собрала, конечно, множество кейсов, которые можно разделить по разным сценариям. Однако цель и общая схема чрезвычайно просты. Цель — получение персональных данных. Схема — получение данных через переход жертвой на посторонний ресурс, созданный мошенниками. Многие из нас уже сталкивались с подобным. Вдруг вам […]

Когда покупатели совершают покупки на интернет-площадках, оплата принимается посредством сервиса онлайн-платежей. И в этих ситуациях представляется важным создать для своих клиентов максимально удобные условия внесения денежных средств, чтобы впоследствии они захотели вернуться за покупками. Требования к системе оплаты на торговых интернет-площадках Система оплаты к сайту должна отвечать нескольким обязательным условиям, а именно: одновременно должно быть […]

Получайте самые актуальные новости в моменте
Напишите свой e-mail и мы уведомим Вас,
когда появятся наши новые статьи!
Напишите свой e-mail
Подпишитесь на нас в социальных сетях и следите за нашими новостями
Оставьте заявку и мы подберем оптимальное решение
* поля обязательны для заполнения

Оставьте заявку

Ответим на любые вопросы и поможем
оперативно начать работу

Похоже на опечатку. Проверьте номер телефона

Нажимая на кнопку «Оставить заявку», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных