Top.Mail.Ru
НАЗАД К БЛОГУ

Онлайн-касса и торговый эквайринг

Содержание

Цифровой формат жизни вводит свои правила и в сферу ведения бизнеса. Уже никого не удивишь оплатами «с телефона», QR-кодами и прочими электронными благами цивилизации. Понятия эквайринга и онлайн-касс уже не пугают обывателей. Однако отличия между разными системами цифрового взаимодействия между покупателем и продавцом все же не всем до конца понятны. Рассмотрим, сходства и различия между торговым эквайрингом и онлайн-кассой.

Чем отличается торговый эквайринг от онлайн-кассы?

Для начала определимся с терминами, прежде чем раскрывать отличия.

Торговый эквайринг – способ оплаты покупателем товаров в месте продавца через его платежные терминалы или иные технические устройства (QR-коды на мониторах, платежные ссылки, штрих коды и т.д.).

Онлайн-касса – это контрольно-кассовая техника нового поколения, которая оснащена фискальным накопителем и способна передавать данные о платежах через интернет непосредственно в налоговый орган.

Переход бизнеса на такой формат касс начался в 2017 году, и в настоящее время все вопросы, связанные с ККТ и онлайн кассами, в частности, регулируются Федеральным законом от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».

Как мы видим из определений – онлайн-касса и торговый эквайринг задействованы в процессе приема оплаты от клиентов и покупателей. Так в чем же отличие этих процессов?

Разница между онлайн-кассой и торговым эквайрингом

Может показаться странным, но на процессе приема платежей связь между эквайрингом и онлайн-кассой, собственно, и заканчивается.

С точки зрения возникающих правовых отношений между участниками обоих процессов – эти понятия существенно отличаются. Да, собственно, и участники сами тоже разные.

При эквайринге (если мы рассмотрим покупателя – физическое лицо и продавца – организацию) фигурантами процесса являются: гражданин-покупатель, организация-продавец, банк эквайер, банк эмитент и платежная система.

При функционировании онлайн-кассы задействованы другие организации: торговое предприятие (продавец), оператор фискальных данных, Федеральная налоговая служба.

Основные отличия:

  • Цель торгового эквайринга – прием безналичной оплаты, применение новых технологий в целях увеличения выручки, улучшения репутации, завоевание лояльности клиентов и охват всех категорий потенциальных покупателей.
  • У применения онлайн-касс другие задачи и связаны они, в основном, с контролем проводимых бизнесом денежных расчетов, аккумулированием информации о транзакциях и доходах субъекта предпринимательства со стороны налогового органа в целях последующего расчета налоговых отчислений.
  • При применении онлайн-кассы и торгового эквайринга задействованы разные технические средства, а при функционировании такой кассы не нужен смартфон или пластиковая карточка покупателя. После передачи денежных средств покупателем продавцу далее уже процессы фискализации и передачи данных в налоговую проходят без участия покупателя.
  • Для работы торгового эквайринга предприятию необходимо заключить договор с банком-эквайером и платежной системой, все аспекты взаимных прав и обязанностей регулируются договором. Применение онлайн-кассы регулируется только законом, и здесь договорных отношений не возникает, это взаимодействие между бизнесом и государственными органами.

Таким образом, отличие торгового эквайринга от онлайн-кассы проявляется по задействованным субъектам, по применяемой технике, по целям, способу оформления и регулирования. Процессы эти, по сути, друг от друга независимые.

Если торговая точка выбирает способ принятия платежей от покупателей только в виде наличных денег и при этом у нее нет освобождения от обязанности использовать онлайн кассу, то отсутствие эквайринга никак не повлияет на функционирование ККТ.

И обратная ситуация, если бизнес не использует онлайн кассу и выстраивает все взаимодействие с контролирующими органами по-другому, это никак не влияет на его право заключить договор эквайринга.

Торговый эквайринг от LIFE PAY

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Торговый эквайринг и интеграция с онлайн-кассой

Тем не менее, совсем разделять эти процессы тоже не верно. Обе системы имеют дело с деньгами, поступающими от покупателей.

И онлайн-кассы и торговый эквайринг в большинстве случаев обязательны к применению торговыми организациями и предприятиями, оказывающими услуги. Есть исключения, у онлайн касс их гораздо меньше, здесь все урегулировано законом.

Итак, интегрируются эти два процесса так, что выручка, собираемая с покупателей и клиентов, попадает в кассу (на расчетный счет) организации, и в большом количестве случаев все собираемые через эквайринг деньги учитываются онлайн-кассой.

Таким образом, эти два процесса фактически происходят взаимосвязано, поскольку распространение эквайринга уже столь широко, что пластиковыми картами расплачиваются с доставщиками пиццы, а обязанность применения онлайн-касс установлена федеральным законодательством, контролируется и нарушение этих требований наказывается достаточно серьезно. Ну, а поскольку взаимодействие налицо, то и решения для оптимизации и упрощения выстраиваемых процессов тоже имеются.

До момента интеграции одного процесса в другой в конкретной торговой организации, ей следует решить ряд вопросов в рамках заключения договора эквайринга и подключения онлайн-кассы.

  • Выбор банка – эквайера или платежной системы. Клиент – организация проходит проверку со стороны банка, подписывает договор, определяет, какую конкретно технику и устройства она будет использовать, какой вид эквайринга будет подключен и какой тариф при этом ей придется платить.
  • Выбор и установка онлайн-кассы. Он касается, пожалуй, только технического оснащения кассы – выбора конкретного кассового аппарата и его настройка. Сами процессы здесь осуществляются и контролируются со стороны государственных органов, налогоплательщику дается только возможность выбора аппарата, и то он должен полностью отвечать требованиям, установленным законом.

Интеграция торгового эквайринга с онлайн-кассой – задача организации, но спрос всегда предлагает решения. Например, компания LifePay занимается и подключением всех видов эквайринга, и настройками онлайн-касс. Причем есть конкретные предложения по экономии по каждой из этих двух систем.

Онлайн-кассы от LIFE PAY с подключением всех видов эквайринга

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Например, онлайн-кассу можно взять в аренду или оформить ее в рассрочку, существует возможность доставки кассы в любую точку РФ. Сотрудники компании не оставляют клиентов один на один с неизвестным им оборудованием и настройками – поддержка на всех этапах интеграции торгового эквайринга с онлайн-кассой обеспечивается силами специалистов, производится обучение сотрудников организации терпеливыми профессионалами.

Есть у компании LifePay и готовые решения для наиболее часто возникающих задач, с индивидуальным подходом к каждому конкретному бизнесу. В рамках интеграции клиентам оказывается поддержка:

  • при выборе типа эквайринга;
  • при выборе банка-эквайера;
  • платежной системы;
  • при решении вопроса, какая техника и какие конкретно устройства будут наиболее подходящими, если необходимо максимально оптимизировать и настроить с минимальными затратами и эквайринговые операции, и работу онлайн кассы.

Есть и технологии, позволяющие работать мобильным сотрудникам, а руководителям отслеживать удаленно все бизнес-процессы через собственный личный кабинет.

Онлайн-касса и торговый эквайринг для самозанятых

Действительно, появление такого статуса привело к росту этой категории предпринимателей, и им тоже не хочется терять клиентов, не имеющих в кармане наличности. Кстати, по состоянию на начало 2022 года количество официально оформленных самозанятых лиц превысило количество зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Физическим лицам с данным статусом нельзя подключить сбор платежей онлайн, то есть, чтобы подключить тот или иной тип эквайринга (в зависимости от характеристик своего бизнеса и оборотов) им необходимо получить статус юридического лица и открыть счет.

Что касается использования самозанятыми онлайн-касс, то в силу п. 2.2 ст. 2 Закона № 54-ФЗ им это делать не обязательно, весь учет ведется в специальном приложении для такой категории бизнесменов – «Мой налог».

Таким образом, разница между торговым эквайрингом и онлайн-кассой проявляется еще и в вопросе с самозанятыми – они не могут подключить эквайринг, но могут использовать онлайн-кассы, хотя для них это не обязательно.

Почему бизнес выбирает LIFE PAY:

Оплата через Систему быстрых платежей

Интегрируйте прием оплаты через СБП в любом месте и с максимальным удобством для клиента.

Прием платежей при доставке

Позвольте вашим клиентам оплачивать заказы там, где это удобно, всеми доступными способами: картой, через СБП или одним касанием телефона.

Супер API

Позволим быстро и бесшовно интегрировать наши продукты к вашей IT-инфраструктуре. Предоставим понятную документацию и тестовую среду.

Прием оплаты картами зарубежных банков

Подключите эквайринг от LIFE PAY и принимайте оплату картами иностранных банков по одной из самых низких ставок на рынке

Оперативная поддержка

В любое время поможем с вопросами эквайринга, работы терминалов, фискальными накопителями и настройкой оборудования. Работаем в любом мессенджере, по почте и телефону

Ждем вас в нашем Телеграм-канале! Там вы найдёте актуальные новости, полезную аналитику, лайфхаки и обзоры на тему бизнеса, финансов, банков, экономики и профессионального роста!


Нет времени разбираться?

Оставьте заявку и наши менеджеры свяжутся в вами

Телефон

Поделиться

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
1
Регулируется ли сбор платежей с клиентов через эквайринг Федеральным законом № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации»?
нажмите, чтобы узнать ответ

Нет, данным нормативным актом регулируются все процессы применения контрольно-кассовой техники, в том числе и онлайн касс. Эквайринг подчиняется нормам Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», законодательству о банках и банковской деятельности и различными инструкциями по банковским операциям.

2
Если предприниматель использует технику при эквайринге, может ли он отказаться от онлайн кассы, ведь документы покупателю при оплате выдаются и так?
нажмите, чтобы узнать ответ

Статья 2 закона № 54-ФЗ обязывает применять ККТ при наличных денежных расчетах и (или) расчетах с использованием платежных карт. То есть сам факт подключения эквайринга не дает права отказаться от использования онлайн касс.

наши продукты
  • СБП бесконтакт

    СБП бесконтакт

    Выгодно принимайте безналичные платежи прикосновением телефона с комиссией 0%

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Облачная фискализация

    Автоматизируйте бизнес-процессы в мобильной торговле и сэкономьте на закупке кассового оборудования

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Кассовая программа LIFE POS

    Автоматизируйте торговые точки и доставку, принимайте платежи и ведите отчетность с удобством

    подробнее
ЧИТАЙТЕ ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

По данным  “Нетологии” и Data Insight самые популярные сферы в российском edtech: IT Изучение иностранных языков Маркетинг Дизайн Российская IT подготовка кадров — одна из самых сильных в мире, поэтому обучение программированию на российских платформах пользуется спросом у иностранных граждан. Большую популярность набирают краткосрочные и долгосрочные курсы по смене профессии, которые проходят многие люди из-за […]

Почему вам нужно приложение LIFE POS Lite Оно позволяет принимать оплату в любом месте с помощью вашего мобильного. Использование приложения бесплатно. Совсем. Нужен только Android-смартфон, который и так есть у каждого сотрудника — они же как-то строят маршруты к клиентам, — а также подключённый эквайринг от банка. Больше не нужно носить с собой дополнительные терминалы, […]

Однако в салонах красоты все еще присутствует тенденция принимать оплату исключительно наличными, даже в случае существенного клиентского потока и годового дохода больше 20 млн рублей. Пользуясь случаем, спешим напомнить. что это противоречит Федеральному закону 290 и грозит штрафом. Тем более, клиенту ”неожиданно сломанный терминал для оплаты” принесет лишние неудобства: наличку с собой носят далеко не […]

Чеки можно использовать не только для фискальной отчётности перед клиентом, но и как инструмент для продвижения вашего бизнеса. Рассказываем, что можно написать на чеке, чтобы увеличить продажи и сделать это фишкой вашего заведения.  Реклама Ссылка на ваши социальные сети и блоги — почему бы и нет? Так можно набрать лояльную аудиторию на страничке вашего бренда […]

Сегодня функция онлайн-оплаты необходима практически каждому интернет-магазину. Если верить статистике, то ещё в 2019 году 90% россиян хотя бы раз, но заказывали товары через интернет. А во времена пандемии онлайн-покупки стали повседневной частью жизни и не уходят по сей день. О том, как подключить оплату на сайте для магазина, какую выбрать платёжную систему и как […]

Расскажем вам про самые известные мошеннические схемы в онлайн-среде. Фишинг Данная категория собрала, конечно, множество кейсов, которые можно разделить по разным сценариям. Однако цель и общая схема чрезвычайно просты. Цель — получение персональных данных. Схема — получение данных через переход жертвой на посторонний ресурс, созданный мошенниками. Многие из нас уже сталкивались с подобным. Вдруг вам […]

Получайте самые актуальные новости в моменте
Напишите свой e-mail и мы уведомим Вас,
когда появятся наши новые статьи!
Напишите свой e-mail
Подпишитесь на нас в социальных сетях и следите за нашими новостями
Оставьте заявку и мы подберем оптимальное решение
* поля обязательны для заполнения

Оставьте заявку

Ответим на любые вопросы и поможем
оперативно начать работу

Похоже на опечатку. Проверьте номер телефона

Нажимая на кнопку «Оставить заявку», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных