Top.Mail.Ru
НАЗАД К БЛОГУ

Как работает платёжная система в интернет-магазине

Содержание

Каждый владелец интернет-магазина (ИМ) в начале своего бизнеса вынужден отвечать на острый вопрос – каким способом будет производиться оплата товара. Клиенты предпочитают производить расчёт за приобретённые товары безналичным способом. И в этом случае в качестве первоочередной задачи выступает предоставление покупателям возможности беспрепятственно производить оплату посредством интернета. О выборе оптимальной платёжной системы для ИМ мы и расскажем.

Что такое платёжная система?

Платёжная система (ПС) на языке банкиров означает специальное технологическое решение, с помощью которого предоставляется возможность совершить оплату товаров или услуг посредством карты какого-либо банка или электронной платёжной системы.

Под платёжной системой вообще понимается сервис, созданный с целью перевода денежных или иных средств, их заменяющих. Например, чеки, сертификаты, условные платёжные единицы.

ПС работает по строго установленным правилам с помощью программных, аппаратных и технических средств для перенаправления денег от одной стороны другой.

Самые известные и популярные платёжные системы в нашей стране – это VISA, Mastercard, Мир. В связи с интенсивным развитием электронной формы ведения своего бизнеса, количество ПС постоянно увеличивается.

Основные способы оплаты покупок в интернет-магазине:

  • банковские карты;
  • электронные кошельки;
  • по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП);
  • отправка платёжной ссылки;
  • другие способы.

Принцип работы электронных платёжных систем в интернет-магазине

Схема работы платежной системы

Для того чтобы работа платёжной системы в интернет-магазине производилась бесперебойно, необходима готовность и торгующих организаций, и банковских учреждений принимать в виде оплаты электронные деньги.

В настоящее время процедура приёма платежей в интернет-магазине (ИМ) стала вполне привычным делом как для их владельцев, так и для самих покупателей. Это удобно для клиентов и выгодно собственникам ИМ. Настройка онлайн-торговли  гарантирует оптимизацию и увеличение доходов компании, существенно упростит процедуру общения с клиентами.

При сотрудничестве с банковским учреждением необходимо подключить надёжную платёжную систему (ПС) к ИМ. Именно она и будет являться ключевым звеном в цепочке — продавец>банк>покупатель. С её помощью происходит перевод денежных средств с банковской карты клиента продавцу. Причём в этой цепочке активное участие принимают и банк, и процессинговая компания. А чтобы цепочка заработала, необходимо интеграция надёжной ПС.

Взаимодействие между всеми участниками данной цепи обеспечивает центр, в ведении которого и находятся клиринговые операции – осуществление контроля над списанием и зачислением денежных средств. Для этого необходимо обратиться в кредитное учреждение и процессинговую компанию.

Виды платёжных систем

Все виды платёжных систем интернет-магазина по своим функциональным особенностям можно подразделить на две категории. К первой из них относятся те, что  работают напрямую с банковскими учреждениями. Это системы, в которых подключение, проводка платежей осуществляется напрямую без участия посредников.

Подключение платежной системы для своего интернет-магазина

Узнать больше

Платёжные системы, работающие напрямую с банком

Почти каждому жителю нашей страны приходилось сталкиваться с таким термином, как “платёжная система”. Это в первую очередь связано с банковскими картами. Данные о ПС, обслуживающей их, можно прочитать на самом пластике. Второй распространённый случай, когда россияне также сталкиваются с платёжными системами – покупка товаров в интернет-магазине. Рассмотрим основные виды ПС, непосредственно связанных с банком.

Эквайринг

Что необходимо предпринять, для того чтобы работа платёжной системы в интернет-магазине по приёму платежей осуществлялась с пластиковых банковских карт:

  • обратиться в выбранный банк за заключением договора об обслуживании;
  • вовремя вносить необходимые платежи за обслуживание;
  • произвести интеграцию эквайринга в интернет-магазин.

Данная система имеет свои преимущества:

  • быстрые переводы денежных средств;
  • интуитивно понятный и удобный для пользователя интерфейс;
  • повышенная степень  безопасности сохранения личных данных клиентов.

Среди минусов можно выделить только одно – для оформления и подключения необходимо подготовить и собрать пакет документов и представить в выбранное банковское учреждение. Затем ждать рассмотрения поданной заявки и после её одобрения – подписать договор на обслуживание.

Эквайринг от LIFE PAY

Для вашего магазина, доставки или торговли онлайн

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Терминалы

Если у интернет-магазина имеется пункт выдачи товаров или они доставляются курьерской службой, то это именно тот способ оплаты, который нужен.

Покупатель совершает оплату после получения товара банковской картой. Единственное отличие от интернет-эквайринга в том, что проводка платежа выполняется не через сайт, а терминал.

Этот способ обладает рядом достоинств:

  • существенное увеличение количества покупателей, а, следовательно, и товарного объёма;
  • значительное повышение скорости расчётных операций;
  • высокая степень безопасности;
  • нет необходимости оплачивать услуги инкассаторов.

Что касается недостатков данного способа, то их несколько:

  • возможность технического сбоя в работе терминала;
  • необходимость оплаты комиссионных сборов;
  • расходы на приобретение (аренду) оборудование и на его техобслуживание.

Чтобы остановить свой выбор на каком-либо варианте, необходимо внимательно изучить условия и ставки обслуживания банка-эквайера.

Мобильные модули

Данные устройства ещё называют мобильными терминалами.

Среди явных преимуществ этого способа приёма платежей можно выделить следующие:

  • отсутствует какая-либо привязка к определённому месту;
  • большой выбор дополнительных услуг;
  • низкие комиссионные сборы;
  • нет необходимости оплачивать услуги инкассаторов;
  • быстрая окупаемость оборудования;
  • высокая скорость проведения расчётных операций.

Из недостатков стоит отметить:

  • возможность сбоя работы оборудования;
  • для функционирования необходим доступ в интернет;
  • покупатель может оспорить проведение платежа;
  • расходы на приобретение (аренду) оборудование и на его техобслуживание.

Все эти минусы не способствуют широкому распространению данного способа, но тем не менее, он реально существует и работает.

Интернет-кассы от LIFE PAY для фискализации оплат в вашем интернет-магазине

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Платёжные системы, работающие через посредника

Агрегаторы

Используются для приёма онлайн-оплаты и дальнейшего перенаправления платежа на счёт магазина. Агрегаторы работают через платёжные шлюзы.

Под этим термином подразумеваются банковские провайдеры. Они занимаются обработкой транзакций. Другими словами, они играют роль маршрутизатора. Такой специальный онлайн-шлюз выступает в качестве терминала, соединяющего всех вместе – банк, покупателя и продавца. Для покупателя пользование шлюзом бесплатно, все комиссионные сборы будет оплачивать продавец.

Среди преимуществ можно выделить такие факторы, как:

  1. гарантированная безопасность домена;
  2. возможность иметь обособленную учётную запись.

Суть работы агрегатора заключается в том, что он собирает все виды платежей от покупателей, после чего осуществляет их передачу в банк. Это оптимальный вариант, когда необходимо предоставить для клиентов самые разные способы оплаты.

Достоинства агрегатора:

  • большой перечень способов приёма оплаты;
  • несложно встроить в интернет-магазин;
  • подключение производится на любые CMS, а при самописном движке магазина – через API;
  • высокая степень безопасности данных клиента;
  • весь процесс приёма платежей и перенаправления в банк полностью автоматизирован;
  • высокая скорость проведения платёжных операций.

Минусы использования агрегатора:

  • высокие комиссионные сборы, ведь к банковскому проценту прибавляется процентная ставка агрегатора;
  • отсроченный перевод денежных средств;
  • при технических сбоях агрегатора оплата будет недоступна.

Несмотря на некоторые недостатки, платёжными агрегаторами пользуется большинство интернет-магазинов.

Модули платёжных систем

В настоящее время имеется множество модулей, которые могут быть встроены в любую CMS. Владельцу интернет-магазина остаётся выбрать подходящий модуль по своим функциональным особенностям.

Преимущества модулей оплаты:

  • простая установка;
  • все платежи и их проводка полностью автоматизированы.

Из недостатков можно выделить следующие:

  • необходимость самостоятельного подбора и интеграции в ИМ;
  • нужно постоянно отслеживать появление обновлений модуля оплаты;
  • ответственность за безопасность данных покупателя лежит на владельце ИМ;
  • отсроченный перевод денежных средств.

При техническом сбое сервера посредника оплата будет недоступна.

Интернет-эквайринг от LIFE PAY

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Эксклюзивы

Под этим термином подразумеваются платёжные сервисы, предоставляющие полный комплекс услуг, так или иначе, связанных с онлайн-платежами. Эксклюзивы — это подключение сервиса к интернет-магазину, установка онлайн-кассы, автоматическая выгрузка всех проведённых транзакций в НПД.

По желанию владелец интернет-магазина может подключить сразу все услуги, либо только часть из них. Например, пользоваться платёжной системой, либо только онлайн-кассой. При подключении всего комплекса оказываемых услуг предоставляется отличная возможность закрыть все финансовые потребности магазина.

Достоинства платёжного сервиса:

  • высокая скорость подключения;
  • простота и удобство использования;
  • снимается необходимость предоставления в налоговые органы отчётов;
  • существенная экономия денежных средств на расходы по приобретению (аренде) оборудования и на его техобслуживании;
  • быстрый доступ ко всем необходимым и дополнительным услугам (все они собраны в одном месте);
  • техническая поддержка специалистов.

Из недостатков можно выделить:

  • повышенные тарифные ставки по абонентской плате;
  • при большом количестве платёжных операций может не хватить мощности сервиса.

Какой  бы способ приёма оплаты для своего интернет-магазина ни был выбран, прежде всего необходимо внимательно ознакомиться с банковскими предложениями и тарифами платёжных систем, чтобы принять взвешенное решение.

Почему бизнес выбирает LIFE PAY?

Оплата через Систему быстрых платежей

Интегрируйте прием оплаты через СБП в любом месте и с максимальным удобством для клиента.

Прием платежей при доставке

Позвольте вашим клиентам оплачивать заказы там, где это удобно, всеми доступными способами: картой, через СБП или одним касанием телефона.

Супер API

Позволим быстро и бесшовно интегрировать наши продукты к вашей IT-инфраструктуре. Предоставим понятную документацию и тестовую среду.

Прием оплаты картами зарубежных банков

Подключите эквайринг от LIFE PAY и принимайте оплату картами иностранных банков по одной из самых низких ставок на рынке

Оперативная поддержка

В любое время поможем с вопросами эквайринга, работы терминалов, фискальными накопителями и настройкой оборудования. Работаем в любом мессенджере, по почте и телефону

Ждем вас в нашем Телеграм-канале! Там вы найдёте актуальные новости, полезную аналитику, лайфхаки и обзоры на тему бизнеса, финансов, банков, экономики и профессионального роста!


Нет времени разбираться?

Оставьте заявку и наши менеджеры свяжутся в вами

Телефон

Поделиться

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
1
Как производить приём платежей на сайте?
нажмите, чтобы узнать ответ

Необходимо выбрать либо интернет-эквайринг, либо платёжную систему иного вида. Подать заявку в выбранный банк или сервис и представить все необходимые документы для оформления. При одобрении заявки – подключить выбранный способ.

2
Обязательна ли онлайн-касса, если к интернет-магазину уже подключена платёжная система?
нажмите, чтобы узнать ответ

Необходимо понимать, что платёжная система и онлайн-касса только взаимодействуют, но, ни в коем случае не заменяют друг друга. А, следовательно, подключение онлайн-кассы необходимо.

3
Отличаются ли платёжные системы для осуществления разных видов деятельности?
нажмите, чтобы узнать ответ

Платёжная система представляет собой всего лишь способ приёма платежей. А потому тип платёжной системы можно выбирать по своему усмотрению, независимо от вида осуществляемой деятельности.

наши продукты
  • СБП бесконтакт

    СБП бесконтакт

    Выгодно принимайте безналичные платежи прикосновением телефона с комиссией 0%

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Облачная фискализация

    Автоматизируйте бизнес-процессы в мобильной торговле и сэкономьте на закупке кассового оборудования

    подробнее
  • СБП бесконтакт

    Кассовая программа LIFE POS

    Автоматизируйте торговые точки и доставку, принимайте платежи и ведите отчетность с удобством

    подробнее
ЧИТАЙТЕ ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

По данным  “Нетологии” и Data Insight самые популярные сферы в российском edtech: IT Изучение иностранных языков Маркетинг Дизайн Российская IT подготовка кадров — одна из самых сильных в мире, поэтому обучение программированию на российских платформах пользуется спросом у иностранных граждан. Большую популярность набирают краткосрочные и долгосрочные курсы по смене профессии, которые проходят многие люди из-за […]

Почему вам нужно приложение LIFE POS Lite Оно позволяет принимать оплату в любом месте с помощью вашего мобильного. Использование приложения бесплатно. Совсем. Нужен только Android-смартфон, который и так есть у каждого сотрудника — они же как-то строят маршруты к клиентам, — а также подключённый эквайринг от банка. Больше не нужно носить с собой дополнительные терминалы, […]

Однако в салонах красоты все еще присутствует тенденция принимать оплату исключительно наличными, даже в случае существенного клиентского потока и годового дохода больше 20 млн рублей. Пользуясь случаем, спешим напомнить. что это противоречит Федеральному закону 290 и грозит штрафом. Тем более, клиенту ”неожиданно сломанный терминал для оплаты” принесет лишние неудобства: наличку с собой носят далеко не […]

Сегодня функция онлайн-оплаты необходима практически каждому интернет-магазину. Если верить статистике, то ещё в 2019 году 90% россиян хотя бы раз, но заказывали товары через интернет. А во времена пандемии онлайн-покупки стали повседневной частью жизни и не уходят по сей день. О том, как подключить оплату на сайте для магазина, какую выбрать платёжную систему и как […]

Расскажем вам про самые известные мошеннические схемы в онлайн-среде. Фишинг Данная категория собрала, конечно, множество кейсов, которые можно разделить по разным сценариям. Однако цель и общая схема чрезвычайно просты. Цель — получение персональных данных. Схема — получение данных через переход жертвой на посторонний ресурс, созданный мошенниками. Многие из нас уже сталкивались с подобным. Вдруг вам […]

Когда покупатели совершают покупки на интернет-площадках, оплата принимается посредством сервиса онлайн-платежей. И в этих ситуациях представляется важным создать для своих клиентов максимально удобные условия внесения денежных средств, чтобы впоследствии они захотели вернуться за покупками. Требования к системе оплаты на торговых интернет-площадках Система оплаты к сайту должна отвечать нескольким обязательным условиям, а именно: одновременно должно быть […]

Получайте самые актуальные новости в моменте
Напишите свой e-mail и мы уведомим Вас,
когда появятся наши новые статьи!
Напишите свой e-mail
Подпишитесь на нас в социальных сетях и следите за нашими новостями
Оставьте заявку и мы подберем оптимальное решение
* поля обязательны для заполнения

Оставьте заявку

Ответим на любые вопросы и поможем
оперативно начать работу

Похоже на опечатку. Проверьте номер телефона

Нажимая на кнопку «Оставить заявку», вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных