НАЗАД К БЛОГУСодержание
- Оплата через СБП в интернет-магазине
- Как подключить интернет-магазин к СБП
- Как оплатить по СБП в интернет магазине?
- Комиссия по СБП для интернет-магазинов
ЦБ РФ и Национальная система платежных карт с 2019-го года внедрили Систему быстрых платежей (СПБ). С помощью СПБ пользователи могут моментально переводить средства по номеру телефона и оплачивать покупки по QR-коду с помощью приложения в смартфоне.
Бизнес все еще разбирается, в чем именно заключается выгода для них. Попробуем помочь в этой статье и расскажем, как подключить СБП для своего интернет-магазина, внедрить удобный сервис в работу магазинов, начать принимать оплаты и повышать удовлетворенность покупателей.
СБП для сайта интернет-магазина
Система быстрых платежей – это не только мгновенные межбанковские переводы между физическими лицами. Через полгода после запуска была запущена c2b-модель. Для клиентов офлайн- и интернет-магазинов, общепита, курьерских и логистических компаний появилась функция оплаты за товары и услуги посредством QR-кодов (куаринга).
Изначально участие в Системе было добровольным, но потенциал оценили все системно значимые банки России, а с августа 2022 года ее участниками стали все банки. Быстро начал присоединяться и бизнес. На сегодня свыше 150 тысяч предпринимателей подключились к сервису, и число тех, кто не хочет отстать от конкурентов будет расти. К тому же для торговых точек с оборотом от 20 млн. рублей предоставление сервиса быстрых платежей становится обязательным.
Привычные безналичные переводы — это только отправка денег с банковского счета лица (карты) на банковский счет (карту) другого лица. Переводить можно из отделения банка, с банковского сайта или через мобильный банк. За каждый перевод взимается комиссия, в некоторых случаях она составляет 6% в зависимости от суммы перевода. Деньги поступают с задержкой от 15 минут до 4-5 дней.
В СБП комиссия для физического лица нулевая (на переводы до 100 тыс. руб. в день), деньги можно переводить напрямую между разными банками (экономия на комиссии посредникам). Средства поступают мгновенно, предприниматель может сразу же начать их использовать. Оплачивать можно в любое время 365 дней в году. Плюс появляется еще и удобная функция оплаты за покупку товаров и услуг.
Для предпринимателей прием платежей через СБП в своем магазине — это способ зарабатывать больше, потому что издержки от совершенных транзакций стали в 2,5-5 раз ниже, чем при привычном способе. Такой способ приема оплат будет выгоден для всех видов бизнеса, где нужен безтерминальный прием платежей.
Приведем некоторые подсчеты: в октябре 2021 года россияне оплатили покупки в магазине через СБП 213 тысяч раз. За каждую полученную через эквайринг транзакцию магазин заплатил бы примерно 1,5% от суммы полученного платежа. А Система быстрых платежей позволила им снизить комиссию до 0-0,7%.
Что ожидается: в перспективе у Системы быстрых переводов разработка b2b-модели, о появлении которой мы обязательно сообщим у нас на сайте. СБП оплата в магазине сокращает время и издержки, а это уже не просто дань моде, а необходимость. Поэтому все больше офлайн- и онлайн-предпринимателей готовятся к приему платежей по QR-коду и интегрируют онлайн-кассы с системой.
Что нужно покупателю в магазине для оплаты через СБП
У покупателя должны быть:
- Счет в любом банке-участнике системы;
- Смартфон со сканнером QR-кода или мобильным банком;
- QR-код получателя или кнопка с информацией о телефоне и банке получателя (также участнике СБП).
Что нужно для приема оплат через СБП
- Предприниматель заключает соглашение с банком и получает ссылку на генерацию QR-кода;
- Магазин размещает QR-код у себя на сайте, если это интернет-магазин и в кассовой зоне или рядом с товаром если офлайн; использует СМС, электронные письма и ботов для рассылки QR-кодов и платёжных ссылок покупателям;
- Покупатель сканирует код с помощью камеры или приложения на смартфоне, вводит сумму и подтверждает оплату.
Таким образом формирование реквизитов для оплаты происходит посредством QR-кодов. Они бывают Статическими, Динамическими и в виде кнопки или ссылки. Их можно размещать в офлайн- и интернет-магазинах, на кассе, рядом с товаром, на сайте и баннерах, с мобильном приложении, можно передавать с водителем и курьером и т.д. На практике передача информации об оплате реализуется так:
- Статический QR-код формируется один раз, в нем содержатся реквизиты продавца. После создания его нельзя редактировать. Код выглядит как наклейка на кассе или на специальном экране. Ее размещаем там, где видит покупатель. Сумму покупатель вводит сам в приложении, подтверждает оплату, а продавец проверяет поступление средств. Владелец магазина может размещать такие коды в физических магазинах, в печатной рекламе при появлении разовых акций и т.п. Подойдет для небольших магазинов с фиксированной стоимостью товаров.
- Динамический QR-код. Формируется отдельно на каждую покупку и включает её цену и реквизиты продавца. Код демонстрируется покупателю на специально QR-дисплее, подключенном к кассе (закон 54-ФЗ обязывает его установку с 01 февраля 2020 года). Похож на стандартный прием оплаты, подходит для магазинов с большой проходимостью. Используется для онлайн- и офлайн-маркетинга, позволяет редактировать информацию, не меняя кода. Полезная функция — динамический QR-код поможет отследить, сколько людей отсканировали код и с каких устройств.
- Кнопка или платежная ссылка – всем известный носитель реквизитов для оплаты (телефон, банк и цена), используется для онлайн-сервисов.
Федеральный закон 54-Ф3 обязывает предпринимателей выдавать кассовый чек при каждой покупке в момент продажи. Причем выдаваться чек должен во время и не позже выдачи товара покупателю или оказания услуги. Правило относится и к приему оплат через СБП. Поэтому понятно, что предприниматели должны использовать специальные технологии, способные интегрировать СБП с контрольно-кассовым оборудованием и в режиме онлайн передавать информацию о транзакциях в ФНС.
Интернет-эквайринг от LIFE PAY
Подключите возможность оплаты онлайн от любимых клиентов
Как подключить СБП в интернет-магазине
Для онлайн оплаты используется QR-код или платежная ссылка. Клиент выбирает между двумя интуитивно понятными и безопасными способами оплаты. В обоих вариантах покупатель не вводит никакие данные, то есть нет опасности утечки данных, а также проводит платеж с нулевой комиссией.
Для владельцев онлайн-бизнеса решением станет выбор надежного банка-участника и установка сервиса, позволяющего принимать быстрые платежи. Компанией, внедрившей эту систему в свои решения, например, является Life Pay.
Процесс подключения своего интернет- или офлайн магазина к СБП:
- Откройте РКО у банка-участника СБП
- Оставьте заявку на нашем сайте
- Мы подберем для вас оптимальное решение
- Интегрируем СБП в работу онлайн-кассы и сайта
- Проведем обучение по работе с оборудованием
- Доставим заказ в любую точку РФ
У нас разработаны надежные плагины по внедрению СБП для интернет магазинов и онлайн-бизнеса:
| LIFE POS | Личный кабинет LIFE PAY | Интеграция по API |
|---|---|---|
| Оптимальное приложение для смартфонов и онлайн-касс. Поддерживает все способы оплаты. Принимайте платеж, выводя QR-код на экран. Для розничной торговли, курьерских служб, гостиничного, ресторанного бизнеса и сферы услуг. | Выставляйте счета покупателям и отправлять им платежные ссылки по СМС или на электронную почту. Для небольших магазинов, онлайн-торговли, сферы услуг, образовательных учреждений. | Свяжет сервисы и системы предпринимателя с СБП. Интеграция позволяет выводить QR-код на сайт интернет-магазина, высылать платёжную ссылку с помощью Телеграм-бота и многое другое. |
Решение подбирается индивидуально для вашего магазина.
Платежно-кассовое приложение LIFE POS
Как оплатить по СБП в интернет магазине?
Оплата через QR-код
1. Сформируйте QR-код или кнопку в приложении
2. Отправьте ссылку покупателю
3. Покупатель сканирует QR-код при помощи камеры смартфона или банковского приложения
4. В случае сканирования камерой телефона, открывается банковское приложение
5. Клиент выбирает счет списания и подтверждает платеж. При использовании статического кода дополнительно вводим сумму оплаты.
При оплате через кнопку покупателю даже не нужно ничего сканировать.
Система быстрых платежей для вашего интернет-магазина
Оплата через кнопку
1. Разместите кнопку СБП на странице оплаты.
2. При нажатии на кнопку появляются доступные банки-участники.
3. Покупатель выбирает банк и перенаправляется в приложение для совершения платежа.
4. Перед покупателем появляется сумма покупки и доступный баланс. Для подтверждения платежа нужно кликнуть по кнопке.
Технические специалисты Life Pay отслеживают предпочтения покупателей по способу оплаты, и мы предложим оптимальное решение для вашего магазина.
Помимо технического упрощения и ускорения приема денег очевидной выгодой для предпринимателя является размер комиссии.
Комиссия по СБП для интернет-магазинов
Размер комиссии зависит от вида деятельности. Для магазинов и сервисов, реализующих социально значимые услуги и товары, фиксированная комиссия составляет 0,4%.
Для всех остальных предприятий фиксированная комиссия составляет 0,7%. Часть ее поступает в ЦБ, 0,2-0,25% остаются в СБП, 0,2-0,25% поступают банкам отправителя и получателя. Тарифы на обслуживание расчетных счетов предпринимателя в разных банках определяют сами банки. В комиссии они не учитываются.
Стоит пояснить, что для поощрения малых и средних предпринимателей присоединяться к СБП Центробанк организует различные акции по снижению или компенсации уплаченной комиссии. Так, сейчас предприниматели могут получить возмещение всей комиссии, уплаченной с 1 июля 2021 г. по 1 июля 2022 г. В дальнейшем условия могут измениться.
Life Pay предоставляет офлайн и онлайн-магазинам востребованные платежные и кассовые решения и низкие и прозрачные тарифы на подключение кассовой программы и прием оплаты через СБП.
Кассовая программа
Стоимость тарифа указана за 1 рабочее место.
| Лайт | Старт | Бизнес |
|---|---|---|
| 300 руб./мес. при оплате за 3 месяц | 700 руб./мес. при оплате за 3 месяца | 1200 руб./мес. при оплате за 3 месяц |
Подробнее о структуре комплектов подключения магазина к СБП можно узнать на сайте в разделе «Тарифы». Возможность оплаты в магазине через СБП позволит вам не терять клиентов и значительно экономить на издержках за транзакции. Учитывая, какой потенциал несет в себе эта услуга, ее подключение к торговой точке становится для бизнеса решением must-have.
Ждем вас в нашем Телеграм-канале! Там вы найдёте актуальные новости, полезную аналитику, лайфхаки и обзоры на тему бизнеса, финансов, банков, экономики и профессионального роста!
