Терминал для оплаты банковской картой

Содержание

• Что такое терминал для оплаты банковской картой и как им пользоваться
• Аппарат для безналичного расчета: основное назначение
• Виды платёжных терминалов
• На что обратить внимание при выборе типа и модели терминала
• Как установить и подключить терминал

Эквайринг, а так называется процедура оплаты по картам безналичным способом, в наше время уже обыденность. Более того, такое явление стало привычным и обязательным почти для всех сфер торговли или выполнения работ. А отсутствие терминала оплаты становится частой причиной ухода потенциального клиента к конкурентам.

Разберём подробнее, на что следует обратить внимание при выборе и какие виды терминалов подойдут для определённой сферы коммерческой деятельности.

Что такое терминал для оплаты банковской картой и как им пользоваться

Платежный терминал — это вид контрольно-кассовой техники для приёма оплаты с платёжных карт. Терминал оплаты может принимать банковские карты с чипом, магнитной полосой и бесконтактные карты, а также с других устройств, имеющих функцию бесконтактной оплаты.

Чтобы совершить оплату через переносные или подключаемые терминалы можно использовать и другие устройства:

• смарт-часы;
• смартфон;
• фитнес-браслет с NFC чипом.

Данные о проведённой платёжной операции направляются в процессинговый центр, который тут же запрашивает банк клиента. В запросе содержатся следующие вопросы:

• наложена ли на банковскую карту блокировка;
• правильно ли был введён пин-код карты;
• есть ли на счету покупателя требуемая сумма.

Затем информация отправляется в банковское учреждение покупателя, со счёта которого производится списание средств. В свою очередь, продавец с каждой начисленной ему суммы производит оплату комиссии, а деньги получает на свой расчётный счёт в течение трёх дней.

Онлайн-кассы фиксируют совершение акта покупки, о чём информируют налоговиков через оператора фискальных данных. Фискальный регистратор пробивает чек, а платёжный терминал оформляет чек безналичного расчёта, который и выдаётся покупателю.

Это упрощённое описание процесса оплаты товаров безналичным расчётом, который невозможно представить себе без участия терминала.

Аппарат для безналичного расчета: основное назначение

Чтобы разобраться в процессе покупки через устройство для оплаты банковскими картами, следует знать о нескольких моментах.

Банковский аппарат, обеспечивающий оплату безналичным способом, называется эквайринговым (POS) терминалом. Основное его назначение заключается в считывании информации с банковских карт и передачи их посредством интернет-связи в банковское учреждение. По своему внешнему виду большинство терминалов выглядят как компактные по размерам устройства с небольшой клавиатурой и экраном.

Для процесса считывания широко используются не только банковские карты, но и другие техсредства:

• магнитные полосы;
• специальные чипы;
• бесконтактные модули системы NFC.

Следует понимать, что существует много моделей платёжных терминалов. Одни из которых, в первую очередь, предназначены для использования в крупных сетевых магазинах с повышенным покупательским потоком. Другие эффективней применять для оплаты услуг службы доставки. Но и первые, и вторые работают по одному принципу.

Этапы этого процесса схематично можно описать следующим образом:

• прочитывание информации с карты или любого другого техустройства (чип, модуль системы NFC);
• отправка информации в свой банк-эквайер через закрытый защищённый канал;
• отправка идентификационных данных;
• получение положительного или отрицательного ответа от эквайрингового центра;
• печать бумажного или электронного чека, который подтверждает совершение сделки.

Некоторые аппараты для безналичного расчёта выполняют такую работу совместно с другими техническими устройствами, но схема взаимодействия остаётся всегда аналогичной.

Виды платёжных терминалов

Среди широко используемых модификаций терминалов, предназначенных для работы в различных условиях, можно выделить следующие типы устройств;

• аппараты для приёма карт, работающие в автономном режиме. Они выполняют приём безналичных платежей самостоятельно и не требуют коммуникации с другими техническими устройствами. Зачастую обладают большими габаритными размерами.
• аппараты безналичной оплаты модульного типа. Для этих устройств в первую очередь характерна компактность габаритов. Подключаются к смартфону или планшету. Широко используются в условиях, когда кассовый аппарат недоступен;
• устройство ПИН-пада. Это приспособление нельзя отнести к типовому терминалу для банковских карт. Оно не может работать в самостоятельном режиме. Представляет собой аналог выносной клавиатуры с целью повышения комфорта пользования;
• устройство мобильного типа. По аналогии с модульными терминалами может использоваться вне стационарной торговой точки. Выделяется своими портативными размерами. Не требует подключения к смартфону;
• вендинговые приборы. Они встраиваются в торговые аппараты. Из их оснащения можно выделить дисплей сенсорного типа с простым интуитивно понятным интерфейсом.
• POS-терминал (эквайринговый терминал), устройство, которое используют в торговом эквайринге, чтобы  принимать безналичные платежи. Для оплаты банковскую карту прикладывают или вставляют в терминал для безналичной оплаты. Затем продавец указывает сумму покупок, которая списывается с банковского счёта клиента.

• Компактная мобильная онлайн-касса MSPOS-K подойдёт для работы курьера. В нём есть встроенный сканер штрих- и 2D кодов, а заряда батареи хватает на сутки. 
• Удобная онлайн-касса MSPOS-Т-Ф Wi-Fi с фискальным накопителем подойдёт для розничной торговли и общепита. Большой сенсорный экран, высокая скорость работы — бонусом. 
• Универсальная мобильная онлайн-касса MSPOS D-Ф со встроенным банковским терминалом поддерживает все виды оплат. Подойдёт для кафе, магазина и салона красоты. 

Ключевые характеристики типов устройств для безналичного расчёта

Автономные устройства

В современных торговых сетях получили наиболее широкое распространение. Обеспечивают как контактный, так и бесконтактный способы оплаты. Могут успешно работать с пластиковыми картами, смартфонами и другими устройствами с системой NFC.

Автономные устройства оснащаются мощными процессорами, обладают повышенным объёмом памяти и обеспечивают высокую производительность в торговле.

Информацию о покупке в банк-эквайер могут направлять разными способами. Вследствие чего, обеспечивается стабильность и длительность их работы. Некоторые терминалы оплаты представляют собой  полноценную онлайн-кассу. Они могут формировать и распечатывать бумажные чеки. При этом не нужно приобретать дополнительное оборудование, что повышает их экономическую рентабельность.

Модульные устройства

Это своего рода мини-терминалы для пластиковых карт, которые представляют собой картридеры. Они обладают одной особенностью – могут считывать информацию, но не передают её в банковское учреждение. А потому для полноценной работы требуется подключение к смартфону или планшету.

Понадобится и установка специального программного приложения. Посредством которого, будет осуществляться передача данных банку-эквайеру. Несмотря на это, модульные устройства тоже получили широкое распространение. Пользоваться такими устройствами ничуть не сложнее в сравнении с другим банковским оборудованием.

Принципиальное отличие заключается в том, что вся считанная информация переносится не в кардридер, а через приложение в банк-эквайер. Банк подтверждает или отказывает в проведении операции.

POS-терминалы

Ещё один тип аппаратов для эквайринга называются POS-терминалами. В переводе с английского языка дословно звучит, как «точка продажи».

Обратите внимание!
В соответствии с действующей нормативно-правовой базой, а именно требованиями Закона «О защите прав потребителей», предприниматель обязан оснастить торговую точку аппаратом приёма платежей по картам безналичным способом, если она приносит больше 5 миллионов рублей годовой выручки.

Исключением из такого правила составляют те районы и местности, в которых невозможно обеспечить стабильное интернет-соединение.

Специальных терминалов для индивидуальных предпринимателей или коммерческих организаций других правовых форм просто не существует. Нужно приобрести кассовый терминал для магазина любой модификации и типа и выполнить его настройку при помощи банковских сотрудников, с которым имеется заключённый договор об обслуживании.

На что обратить внимание при выборе типа и модели терминала

Жёстких требований на законодательном уровне по регламенту, модели, функциональным особенностям нет. На выбор точки приёма платежей по картам также не влияет количество клиентов, общей и полезной площади торгового помещения.

Предприниматель может выбирать такой аппарат по своему предпочтению. При этом следует обратить внимание на несколько важных моментов.

В первую очередь – это тип бизнеса.

Точка мелкой розничной торговли

Для небольшой по выручке и общей площади розничной точки продажи, где фактически не собираются длинные очереди, а задержка клиента на несколько секунд не играет роли, оптимально подойдёт недорогой POS-терминал для ИП. Если имеется онлайн-касса, то можно приобрести такое устройство стационарного типа, которое работает от обычной розетки и проводного интернет-соединения.

Если же розничная торговля осуществляется при множестве клиентов и нужно обязательно пользоваться онлайн-кассой, то сразу же стоит задуматься и о приобретении SMART-терминала. Это позволит обеспечить полную совместимость устройств при минимальных финансовых расходах.

При торговле вне стационарных помещений

В некоторых случаях не всегда получается обеспечить стабильное интернет-соединение. Например, ведение торговли выездного типа, доставка товаров при помощи курьера, на рынках и др. В таких ситуациях следует обратить внимание на модульные устройства, которым для работы требуется коммуникация со смартфоном.

Можно брать оплату через терминал, используя POS-терминалы. Но следует учесть, что их цена несколько дороже и больше по своим габаритам.

Торговля в супермаркетах или торговых точках с интенсивным покупательским потоком

В таких случаях важна высокая скорость расчётных операций, чтобы не допускать образования очередей. Необходимо использовать эквайринговые терминалы стационарного типа, оснащённые ПИН-падом. Также важно, чтобы было сразу несколько альтернативных способов интернет-связи. А такие устройства позволяют обеспечивать это. И тогда, при отключении одного из способов, представляется возможность связаться через интернет с оператором фискальных данных и банком-эквайером по другому каналу.

Из явных преимуществ таких устройств можно отметить:

• несложная интеграция в общую POS-систему;
• надёжность оборудования;
• быстрое обслуживание клиентов.

Окончательный выбор терминала, его модель всегда остаётся за предпринимателем. Перед его покупкой стоит определить минимальный набор функций устройства и возможность его коммуникации с имеющейся кассовой техникой.

Как выбирать терминал

Для начала следует выбрать банковское учреждение, которое и будет выступать в роли партнёра по прёему безналичных платежей. Перед покупкой терминала следует предпринять ряд шагов:

• на стадии выбора банка и заключения с ним договора следует уточнить, какие типы терминалов они предоставляют (чтобы точно понимать, насколько оптимально оно подходит к осуществляемой коммерческой деятельности);
• уточнить виды каналов интернет-связи и их количество;
• выяснить информацию о платёжных системах, работающих с терминалом;
• внимательно ознакомиться с условиями договора. При необходимости привлечь к этому делу профессионального юриста;
• обратить внимание на сервисное обслуживание: стоимость услуг, режим работы службы техподдержки, продолжительность гарантийного срока;
• следует изучить и выбрать оптимальный тариф оплаты.

Если следовать этим советам, то получится с первых дней наладить комфортное сотрудничество с банком-эквайером.

Как установить и подключить терминал

В ситуации, когда терминал покупается или арендуется в банковском учреждении, самым верным решением будет воспользоваться услугами службы техподдержки. Для этого нужно лишь предоставить доступ к кассовому аппарату.

И даже в случае, когда монтаж и подключение, само устройство терминала кажется несложным, нужно осознавать, что это всего лишь полдела. Главное – это правильная настройка аппарата. Любая ошибка или незначительная погрешность могут повлечь за собой нарушение законодательства со всеми вытекающими из этого негативными последствиями.

Порядок настройки напрямую зависит от типа устройства терминала и конкретной его модели. А потому должна выполняться строго индивидуально. Хотя некоторые шаги аналогичны друг другу.

Алгоритм работы терминала оплаты картой на кассе

Терминал оплаты картой на кассе для покупателя и продавца требует совершенно разное количество действий.

От клиента требуется приложить банковскую карту или подтвердить своё согласие вводом пин-кода. Что касается продавца, то здесь последовательность действий состоит из гораздо большего числа шагов:

• выбрать на кассе безналичный способ расчёта;
• в ситуации, когда применяется POS-система, данные о сумме операции будут перенаправлены на оборудование в автоматическом режиме. Если же используется отдельное техническое устройство, необходимо будет указать сумму покупки и на нём;
• предъявить карту доступным способом (считать по магнитной ленте или вставить чип в считывающее устройство, прибегнуть к системе бесконтактной оплаты);
• отобразившуюся информацию подтвердить или скорректировать;
• дождаться подтверждения действий и распечатки чека (при отказе банка в совершении операции по каким-либо причинам, чек всё равно будет распечатан).

Как следует из приведённого перечня, именно от правильности действий продавца зависит, сможет ли клиент рассчитаться банковской картой. Как показывает сложившаяся практика, если клиент, не может по независящим от него причинам рассчитаться безналом, вряд ли он обратится в такую торговую точку ещё раз.

Правовое положение сторон операции безналичного расчёта

На первый взгляд кажется, что сторонами оплаты покупки безналом являются только продавец и покупатель. На самом деле, их несколько больше:

• предприниматель (продавец);
• клиент;
• банк-эквайер;
• используемая платёжная система.

В некоторых случаях в сделках могут принимать участие и процессинговые компании (посредники).

Владельцы торговых точек имеют право на получение технически исправного оборудования, на консультирование по вопросам, связанным с ним, на техобслуживание и помощь.

При этом они несут ряд обязанностей:

• предоставить свободное место для монтажа терминала;
• обеспечить приём банковских карт для оформления торговых операций;
• вовремя совершать оплату за техобслуживание терминалов.

Финансовое (банковское) учреждение также несёт ряд обязательств:

• производство качественного монтажа и установки платёжного оборудования;
• обучение персонала с техническими устройствами безнала;
• перечисление денежных средств, поступивших по безналу на расчётный счёт предпринимателя;
• оказание консультативной и сервисной помощи.

Оплата за оказание услуг взимается по действующим тарифным планам.