НАЗАД К БЛОГУ
Согласно данным ЦБ России, в 2024 году систему быстрых платежей (СБП) использовали 7 человек из 10. Каждый их них проводил оплату около 17 раз за квартал. СБП набирает популярность среди покупателей — а значит, бизнесу нужно рассмотреть возможность её подключения.
Что такое СБП и как она работает
Система быстрых платежей — сервис, запущенный Банком России. С его помощью можно моментально переводить деньги с дебетовой карты на счёт получателя — по его идентификатору. В качестве последнего используется телефонный номер.
Физическому лицу при использовании СБП нужно:
- Перейти в мобильное приложение своего банка.
- Найти раздел «В другой банк» или «СБП».
- Ввести номер телефона получателя и указать сумму для перевода.
Далее необходимо подтвердить операцию. Деньги будут зачислены на счёт получателя.
Интересно: платежи через СБП стали доступны в 2022 году. Это один из молодых платёжных инструментов.
СБП активно используют и в коммерческой деятельности. Но продавцам неудобно при каждой покупке сообщать клиенту номер телефона для перевода. Поэтому для бизнеса были созданы QR-коды. В графическом изображении зашифрованы реквизиты получателя. Приём оплаты происходит так:
- Покупатель наводит камеру телефона на QR-код.
- Система отправляет пользователя в банковское приложение, где он подтверждает оплату.
- Деньги моментально списывают со счёта покупателя и переводят на счёт продавца (тот, который зашифрован в коде).
Чтобы получить плату за товар или услугу через СБП, продавцу не нужно использовать специальное оборудование (помимо онлайн-кассы, наличие которой обязательно в соответствии с законом № 54-ФЗ). Необходимо распечатать QR-код и разместить его на заметном для покупателей месте. Альтернативный вариант — прямая ссылка, которая ведёт на страницу оплаты. Её можно разместить в интернет-магазине или на сайте компании.
Разница между эквайрингом и СБП
Оплату через СБП можно сравнить с эквайрингом. Для её проведения также нужен счёт банковской карты. Но между такими методами достаточно различий:
| Критерии | СБП | Эквайринг |
| Способы оплаты | QR-код (переход через камеру смартфона, оплата — через банковское приложение) | Банковская карта, NFC |
| Оборудование | Не нужно | POS-система, смарт-терминал или смартфон с NFC и платёжным приложением |
| Скорость зачисления средств на счёт продавца | Моментально | 1-3 дня |
| Программы лояльности от банков (например, кешбэк на карту) | Ограничены | Поддержка всех программ лояльности, которые предлагает банк, обслуживающий эквайринг |
| Комиссия | 0,4-0,7% | 1-3% |
По популярности среди клиентов система быстрых платежей уступает эквайрингу. К оплате картами уже привыкли. Сегодня практически не используют наличные. Но СБП становится альтернативой в случае, если у покупателя нет при себе банковской карты. С её помощью можно оплачивать товары и услуги через телефон. Нужна лишь камера с поддержкой QR-кодов и доступ к интернету для подтверждения оплаты в банковском приложении.
Какие задачи решает СБП для бизнеса
Система быстрых платежей выполняет несколько задач для бизнеса. Во-первых, она расширяет возможности оплаты. Это влияет на отношение клиентов, а также повышает продажи. Если у покупателя нет под рукой банковской карты, он сможет приобрести товар или оплатить услугу с помощью QR-кода.
Во-вторых, СБП снижает затраты бизнеса. Организация системы быстрых платежей выходит дешевле по сравнению с эквайрингом. Например, ежемесячная выручка небольшой торговой точки, продающей продукты, — 800 000 рублей. При средней комиссии в 3% за эквайринг нужно платить 24 000 рублей в месяц. Комиссия за платежи через СБП составит 0,7%, то есть 5600 рублей в месяц. Ещё один плюс — не нужно арендовать и обслуживать POS-систему.
Важно: комиссия за проведение оплаты через СБП не может превышать 0,7%, или 1500 рублей за одну транзакцию. Её минимальный процент в банках — 0,4%. А в некоторых платёжных компаниях предусмотрена нулевая комиссия.
И в-третьих, СБП укоряет зачисление средств. Деньги переводятся на счёт предпринимателя моментально. Это удобно, если компании нужно постоянно иметь на счету средства.
Какому бизнесу подойдёт СБП
Принимать платежи через СБП может любой бизнес. Но лучше использовать её вместе с эквайрингом — так вы сможете обслужить тех клиентов , кто предпочитает платить картой.
Работать только с одной системой быстрых платежей могут:
- онлайн-бизнес без физических точек продаж: интернет-магазины, самозанятые, фрилансеры, онлайн-школы;
- малый бизнес с небольшим чеком и молодой аудиторией: частные перевозчики, кофейни, фудтраки, бьюти-мастера;
- индивидуальные предприниматели, которые могут не использовать онлайн-кассу: фитнес-тренеры, гиды, инструкторы.
Прежде чем внедрять СБП в бизнес, нужно оценить аудиторию. Первоочередное значение имеют:
- Возраст. Возраст людей, использующих СБП, варьируется от 18 до 40 лет. Причём наиболее активные пользователи этой системы — люди от 25 до 40 лет.
- Место проживания. СБП — это внутрироссийская система платежей. Использовать её могут только местные жители.
Если ваша целевая аудитория — люди старше 40 или туристы, добавление СБП в качестве альтернативного способа оплаты не принесёт пользы.
Как подключить оплату по СБП для бизнеса
Бизнес может принимать оплату через СБП двумя способами:
- с помощью банка,
- через платёжный сервис.
В первом случае можно использовать банк, который является участником системы быстрых платежей. Полный их перечень указан на официальном сайте СБП. Платёжный сервис можно использовать любой. Главное — наличие лицензии на оказание конкретных услуг.
В обоих случаях нужно пройти регистрацию на сайте банка (открыть там расчётный счёт) или платёжного сервиса. Затем подать заявку на подключение СБП и предоставить документы: ИНН, ОГРН, реквизиты. На этом этапе нужно выбрать тип формируемых QR-кодов или ссылок. Они могут быть:
- статическими (клиент вводит сумму к оплате вручную);
- динамическими (сумма к оплате генерируется автоматически или вводится продавцом).
Далее нужно получить реквизиты для приёма платежей от банка или провайдера. Офлайн-точкам продажи необходимо напечатать QR-код и разместить его на видном месте. Интернет-магазины и другие представители онлайн-бизнеса добавляют новый метод оплаты на свой сайт.
Плюсы и минусы СБП для бизнеса
Система быстрых платежей — один из молодых методов приёма оплаты. Но он уже обрёл популярность в России наравне с эквайрингом. Объяснить это можно удобством для пользователей: через СПБ можно быстро оплачивать товары и услуги, даже если под рукой нет карты. Такая система полезна не только для потребителей, но и для бизнеса. Её преимущества:
- моментальное зачисление средств,
- увеличение конверсии при онлайн-продажах,
- расширение целевой аудитории,
- снижение расходов,
- повышение лояльности потребителей.
Но у такого метода есть и недостатки. Ключевой — ограниченность возможностей. Если у покупателя под рукой нет смартфона с доступом к интернету, он не сможет оплатить покупку. Ещё один минус — ограничение по максимальной сумме чека. Для СБП она составляет 1 млн рублей. Поэтому для крупного бизнеса такой вариант оплаты не будет удобен (нужно разбивать оплату на части). И третий минус — это отсутствие программ лояльности. В случае с эквайрингом кешбэк списывают из комиссии эквайера. В системе быстрых платежей она отсутствует, а стоимость обслуживания уже снижена. Поэтому кешбэка при оплате через СБП нет.
Система быстрых платежей — удобный и неприхотливый в обслуживании метод приёма оплаты. Являясь альтернативой картам и NFC, он даёт потребителям выбор и делает покупку комфортной. Подключение СБП и платежей через QR-код или ссылку проходит без больших финансовых вложений от бизнеса. Оно позволяет расширить аудиторию и повысить её лояльность.
