НАЗАД К БЛОГУПлатёжные технологии из года в год всё активнее развиваются, становятся всё более эффективными и безопасными. Чтобы успешно расширять бизнес, важно знать тренды в финансовой сфере. Самые популярные технологии 2025 года разберём в статье.
1. Мобильность платёжных операций
Мобильность — далеко не новый тренд. Он возник несколько лет назад и уверенно укрепляет свои позиции на рынке финансовых услуг. Смысл тренда в том, чтобы обеспечить клиентам комфортные условия оплаты при любых обстоятельствах. Даже если товар оплачивается у дома. Или если клиент хочет приобрести его во время выездной торговли.
Достичь этого помогают мобильные кассы — переносные устройства, с помощью которых можно оформлять чеки в любом месте. Внешне это компактный моноблок с дисплеем, в который встроен принтер и фискальный накопитель. Мобильная касса работает от аккумулятора. За её соединение с интернетом отвечает SIM-карта с 3G или Wi-Fi. По функциональным возможностям мобильная касса ничем не уступает традиционному стационарному кассовому аппарату. Отличие в том, что её можно переносить от столика к столику (в ресторанах, кафе), офомлять с её помощью чеки по удобному для клиентов адресу (при доставке), брать с собой при выносной торговле (например, на рождественскую ярмарку).
Предложения для малого и среднего бизнеса
2. Искусственный интеллект в финансовых операциях
Следующий тренд касается искусственного интеллекта. В финансовой отрасли он всё активнее применяется в следующих целях:
- моментальная проверка кредитоспособности клиента (может быть полезным при продаже товаров в рассрочку, кредит);
- анализ информации о платежах, которые выполняет клиент (на её основе можно создавать индивидуальные предложения, скидки);
- оценка платёжеспособности покупателей (помогает регулировать цены).
Обычно платёжные технологии на базе искусственного интеллекта используются как часть CRM-системы. Встроенная автоматизация ускоряет анализ поступающей информации.
Полезен искусственный интеллект и в финансовой отчётности. Нейросеть способна анализировать данные о платежах и формировать на их основании прогнозы дальнейшего развития компании, определять возможные риски, оценивать общую ситуацию с продажами.
3. Максимальная персонализации в клиентском обслуживании
Чтобы клиенты не уходили в другие компании, важно предлагать им комфортное индивидуальное обслуживание. Возможно это за счёт персонализации предложений:
- Система многоканальной оплаты. У клиента должна быть возможность оплатить покупку или услугу любым удобным для него способом — банковской картой, через электронный кошелёк, наличными, через СБП по QR-коду.
- Система лояльности. Чтобы клиент совершал в будущем новые покупки, можно предоставлять ему персонализированные скидки. Они формируются на основании прошлой активности покупателя.
- Высокая скорость оплаты. И в офлайн-точках продаж, и в интернет-магазинах нужно использовать высокоэффективные онлайн-кассы, способные быстро обрабатывать платежи. Это нужно для того, чтобы не задерживать клиентов.
Добиться максимально персонализированных отношений с клиентами поможет CRM-система, интегрированная с платёжными инструментами, сайтом магазина, формами обратной связи.
4. Оплата частями
2024 год дал сильный толчок развитию нового способа оплаты товаров — равными частями. По-другому такую возможность называют BNPL — от английского выражения buy now pay later («купи сейчас — плати потом»). Суть оплаты долями в том, что стоимость сделки делится на несколько равных частей, которые покупателю нужно вносить с определённой периодичностью. Например, каждый месяц или каждые две недели.
Со стороны продавца BNPL выглядит следующим образом:
- Клиент покупает товар, используя систему оплаты частями.
- BNPL-сервис переводит всю сумму покупки на счёт продавца.
- Покупатель вносит разделённые части платежи в счёт BNPL-сервиса в соответствии с графиком.
Продавец получает деньги за товар сразу. Покупатель оплачивает его долями. Обе стороны остаются в плюсе: бизнес не теряет клиента, а покупатель не ощущает сильной финансовой нагрузки при оплате.
Популярные сервисы оплаты долями:
- Яндекс Сплит,
- Долями,
- Халва частями,
- BNPL от LIFE PAY.
В 2024 году BNPL-системы показали хороший результат на маркетплейсах. В 2025 году сфера их применения расширится. Оплата долями помогает клиентам делать покупки с большим комфортом. Для бизнеса такой инструмент — это возможность:
- повысить средний чек на 40%,
- увеличить продажи дорогостоящих товаров,
- повысить лояльность аудитории.
Внедрить такую электронную платёжную технологию можно в любой интернет-магазин, службу доставки и офлайн-точку продаж.
5. Увеличение объёма отечественного ПО
Государство активно поддерживает идею использования отечественного ПО бизнесом. По информации РБК, в 2025 году уровень отечественного софта, применяемого предпринимателями, должен достичь 63% (для сравнения, в 2023 году он достиг 50%). Из-за невозможности легально использовать многие иностранные программы, коммерческим организациям придётся переходить на продукты российских IT-компаний. Поэтому начинающим предпринимателям стоит уже сейчас смещать своё внимание в сторону отечественного софта.
6. Повышенная защита персональных данных при оплате
Количество кибератак на компании стабильно растёт. Только за первый квартал прошлого года их число в мире увеличилось на 7% — в сравнении с аналогичным периодом 2023 года. Россия не исключение. За первое полугодие 2024-го в стране было зафиксировано более 675 000 событий, связанных с попытками нарушения информационной безопасности. В 2025 году риск хакерских атак сохранится. Поэтому одним из трендов нового года станет повышение уровня защиты персональных данных. В первую очередь — при совершении оплат.
Важно: Правительство планирует увеличить штрафы для юридических лиц за утечку персональных данных до 500 млн рублей уже весной 2025 года.
Чтобы обезопасить потребителей, важно:
- использовать сервисы с защитой от утечки персональных данных,
- установить на сервисах компании антивирусную защиту,
- проводить платежи только через сервисы, имеющие SSL-сертификат и соответствующие всем протоколам безопасности платёжных технологий.
Стоит учитывать условия Отраслевого стандарта защиты данных, который сформирован Ассоциацией больших данных (АБД) и на который уже перешли лидеры отечественного финансового рынка — Яндекс, Авито, Т-Банк.
7. Развитие мобильного обслуживания
Кроме мобильной оплаты, в 2025 году в тренде будет мобильное оформление заказов. По данным GoMonile Mobile Commerce 2024, россияне совершают более 60% сделок через мобильные устройства. В новом году это значение может увеличиться. А значит, бизнесу нужно:
- адаптировать десктопную версию сайта под мобильные устройства;
- уделять большее внимание покупательскому опыту клиентов, которые используют мобильные приложения;
- подключить инструменты для оплаты через мобильные устройства.
В 2025 году увеличится значимость интернет-эквайринга, с помощью которого можно принимать оплату в приложениях и на сайтах.
8. Приём платежей без наличных и карт
Сегодня значительная часть покупателей и клиентов любого бизнеса — молодые люди, которые росли параллельно с развитием электронных платёжных технологий и минимально используют наличные. Чтобы обеспечить их комфорт, важно предоставить возможность оплаты без налички и карт. Есть два способа:
- NFC-оплата,
- оплата по QR-коду.
В первом случае для приёма платежей можно использовать даже обычный смартфон. Например, приложение LIFE POS Lite превращает телефон в портативный кассовый терминал с возможностью NFC-оплаты. Для приёма платежей через QR-код нужно подключить такую функцию в своём банке или в платёжной компании. В таком случае оплата будет проходить через СБП. Альтернативой графическому коду может стать платёжная метка.
9. Развитие биоэквайринга
Биоэквайринг — одна из самых современных платёжных систем. Этой технологии в 2025 году представители Сбербанка прогнозируют активное развитие. Она подразумевает оплату с помощью биометрических данных. Например, чтобы оплатить товар на кассе, покупателю будет достаточно пройти проверку Face-ID. Его данные будут автоматически считаны.
Пока такую платёжную технологию развивают и применяют только банки. Сбербанк уже установил более 750 000 устройств для считывания биометрических данных клиентов. До конца 2025 года компания планирует установить минимум 1 млн аналогичных платёжных инструментов. Когда именно технология доберётся до малого и среднего бизнеса — неизвестно.
10. Автоматизация рутинных задач на фоне дефицита кадров
Данные «Известий» говорят об острой нехватке сотрудников в России. Ежегодно дефицит работников усиливается, вынуждая предпринимателей улучшать условия и максимально автоматизировать рутинные процессы, чтобы один сотрудник выполнял несколько разноплановых задач.
Интересно: В 2024 году с нехваткой кадров столкнулось более 85% компаний.
Одним из инструментов автоматизации рабочих процессов считаются эквайринговые мобильные терминалы. Такой аппарат позволяет курьеру выполнять ещё и задачи кассира: с его помощью можно оформить чек при доставке заказа.
Подводим итоги
Мобильность, персонализация и безопасность — три базовых принципа, которые окажут существенное влияние на развитие технологий платёжных систем и финансовых операций в 2025 году. Применяя их, компания сможет выделиться на фоне конкурентов и получить высокую лояльность клиентов.
Предложения для малого и среднего бизнеса
