НАЗАД К БЛОГУ
Рост онлайн-торговли и увеличение числа пользователей безналичных расчётов делают эквайринг важным инструментом для бизнеса. Согласно исследованию ЦБ, 75% покупателей выбирают безналичный способ оплаты. Эквайринг помогает компаниям принимать платежи через POS-терминалы и онлайн-платформы. Этот инструмент — обязательное условие конкурентоспособности на рынке. В статье мы рассмотрим самые частые ошибки при выборе эквайринга и предложим практические рекомендации, как их избежать.
Ошибка № 1: неверный расчёт стоимости эквайринга
Когда предприниматели выбирают тариф с минимальной комиссией за транзакцию, они могут не учесть дополнительных платежей. Комиссия в 1,5% привлекает внимание, но она может быть связана со скрытыми затратами: платой за обслуживание терминала, повышенными ставками за премиальные карты или штрафами за низкий оборот. Эти расходы увеличивают общую комиссию до 5% от оборота.
Пример:
Владелец магазина одежды выбрал эквайринг с комиссией в 1,5%. Спустя месяц он выяснил, что платит 500 рублей в месяц за обслуживание терминала и 0,5% за операции с премиальными картами. Реальная комиссия оказалась выше ожидаемой.
Как избежать:
- Сравнивайте предложения банков и сервисов, обращайте внимание на скрытые комиссии.
- Используйте калькуляторы эквайринга для расчёта реальной стоимости обслуживания.
- Учитывайте дополнительные затраты (например, плата за подключение и обслуживание).
- Уточняйте изменения тарифной политики при увеличении оборотов.
Ошибка № 2: несоответствие специфике бизнеса
Неподходящий эквайринг может привести к дополнительным расходам и ухудшить клиентский сервис. Для офлайн-бизнеса (например, кафе или магазина) подойдёт торговый эквайринг с POS-терминалом, который быстро обрабатывает платежи. Для онлайн-магазина лучше выбрать интернет-эквайринг с поддержкой международных платёжных систем и интеграцией с платформами электронной коммерции (StoreLand, Wix, TOBIZ, InSales).
Пример:
Владелец ресторана быстрого питания выбрал эквайринг с низкой комиссией, который не поддерживает бесконтактные платежи. Посетители, которые привыкли оплачивать покупки через смартфон, недовольны долгим ожиданием. Это привело к снижению лояльности клиентов.
Как избежать:
- Анализируйте свои потребности: какой у вас средний чек, сколько в день проходит транзакций.
- Проверьте, подходит ли эквайринг для юридического статуса вашего предприятия (ИП, ООО).
- Проверьте наличие поддержки международных платёжных систем, если вы работаете с иностранными клиентами.
Ошибка № 3: отсутствие интеграции с другими системами
Эквайринг без интеграции с бухгалтерскими системами, онлайн-кассами и CRM — как смартфон без интернета. Работает, но теряет часть возможностей.
Пример:
Владелец интернет-магазина выбрал эквайринг без интеграции с CRM-системой. Каждый день он тратил несколько часов на ручной ввод данных о продажах. Это отнимало время и повышало риск ошибок. Переход на эквайринг, который интегрировался с CRM, сэкономил время.
Как избежать:
- Проверьте наличие интеграции с используемыми системами (1С, МойСклад, Bitrix 24).
- Уточните, есть ли API и документация.
- Оцените удобство интерфейса личного кабинета.
Ошибка № 4: недостаточная оценка уровня безопасности
Утечка данных клиентов ведёт к финансовым потерям и репутационным рискам. Недостаточная защита платёжных данных может привести к случаям мошенничества. Важно выбирать эквайринг с современными шифрованием данных.
Пример:
Интернет-магазин утратил доверие клиентов после утечки данных. Это привело к судебным разбирательствам, смене эквайринга и затратам на восстановление репутации.
Как избежать:
- Выбирайте эквайринг с сертификатами PCI DSS (международного стандарта безопасности данных для платёжных карт, который устанавливает требования к защите данных клиентов).
- Используйте современные методы защиты, такие как 3D-Secure и токенизация.
- Изучите процесс обработки спорных платежей и возвратов.
- Уточните наличие защиты от возвратного мошенничества (чарджбэк-фрод).
Ошибка № 5: пренебрежение современными платёжными технологиями
Всё больше людей оплачивают покупки через смартфоны, используя бесконтактные платежи и QR-коды. Отечественные аналоги Google Pay и Apple Pay становятся популярными. Интернет-эквайринг подходит для онлайн-магазинов. Для физических точек важны терминалы с поддержкой бесконтактных платежей. Мобильный эквайринг удобен для курьерских служб или выездной торговли, но требует стабильного интернет-соединения.
Пример:
Владелец магазина электроники отказался от поддержки QR-кодов, что привело к уходу 20% клиентов, предпочитающих этот метод.
Как избежать:
- Определите, какой эквайринг выбрать для вашего бизнеса.
- Убедитесь в поддержке популярных сервисов, таких как Mir Pay и Яндекс.Пэй.
- Работайте с QR-кодами и мобильными платежами.
- Проверьте адаптацию платёжных страниц под мобильные устройства.
Ошибка № 6: невнимание к отзывам и репутации провайдера
Выбор эквайринга без анализа репутации провайдера может привести к проблемам: задержкам платежей, некачественной технической поддержке или скрытым комиссиям. Анализ отзывов помогает выявить потенциальные риски.
Пример:
Предприниматель выбрал эквайринг с низкой комиссией, не проверив отзывы. Он столкнулся с задержками зачисления средств и отсутствием поддержки в выходные дни. Пришлось срочно менять провайдера, что привело к дополнительным расходам.
Как избежать:
- Изучите независимые отзывы на сайтах-агрегаторах.
- Обратите внимание на срок работы провайдера на рынке.
- Проверьте сотрудничество провайдера с банками.
- Уточните, есть ли жалобы на задержки платежей или качество обслуживания.
Ошибка № 7: выбор эквайринга с жёсткими условиями
Некоторые провайдеры предлагают выгодные условия с низкими комиссиями на старте, но при росте оборота повышают ставки. Это может повлиять на прибыль.
Пример:
Владелец интернет-магазина подключил эквайринг с льготной комиссией 1,5%. Когда оборот магазина вырос, комиссия увеличилась до 3%, что уменьшило доход.
Как избежать:
- Уточните изменения тарифов при увеличении оборота.
- Узнайте о возможных штрафах за досрочное расторжение договора.
- Проверьте наличие льготных условий — например, сниженной комиссии первые месяцы после подключения.
- Попробуйте сменить тариф без штрафов.
Ошибка № 8: недооценка скорости зачисления средств
Длительное зачисление средств на счёт компании может привести к кассовым разрывам. Это важно для малого бизнеса. Эквайринг от LIFE PAY предлагает быструю обработку транзакций, готовую интеграцию с системами, а также встроенную аналитику и современные протоколы безопасности.
Пример:
Владелец магазина столкнулся с задержкой зачисления средств на три дня. Ему пришлось брать кредит для выплаты зарплаты сотрудникам и погашения счетов от поставщиков.
Как избежать:
- Узнайте сроки поступления денег на расчётный счёт.
- Уточните возможные задержки в праздничные и выходные дни.
- Рассмотрите эквайринг с моментальным зачислением, даже если комиссия выше.
Ошибка № 9: невнимание к технической поддержке
Низкое качество технической поддержки может остановить бизнес во время сбоев. Это особенно критично в периоды высокого спроса.
Пример:
Владелец интернет-магазина столкнулся с неполадками в работе эквайринга в самый разгар распродажи. Техническая поддержка не решила проблему оперативно, что привело к значительным убыткам.
Как избежать:
- Проверяйте отзывы о качестве поддержки.
- Уточните время работы службы (круглосуточно или нет).
- Протестируйте скорость реакции на запросы.
- Узнайте о работе с персональным менеджером для решения сложных вопросов.
Правильный выбор эквайринга определяет финансовую стабильность и успешность бизнеса. Чтобы избежать дополнительных расходов и потери клиентов, важно проанализировать предложения эквайринг-провайдеров и выбрать оптимальное решение для конкретного бизнеса.
Если у вас остались сомнения, обратитесь за консультацией к экспертам или изучите независимые рейтинги. Также рекомендуем ознакомиться с нашими материалами о выборе облачной кассы — важного элемента для создания полноценной экосистемы бизнеса.
