НАЗАД К БЛОГУ
Система быстрых платежей (СБП) — сервис Банка России для мгновенных межбанковских переводов. С помощью СБП физлица могут быстро перечислять деньги на свой или чужой счет по номеру телефона и оплачивать покупки в торговых точках или онлайн, не используя пластиковую карту: по QR‑коду, кнопке на сайте или платежной ссылке.
Для бизнеса СБП — это выгодная альтернатива эквайрингу: комиссия ниже, деньги зачисляются без задержки, переводы работают круглосуточно, без выходных и праздников.
Система быстрых платежей запущена по инициативе Центробанка в 2019 году, к ней уже присоединились более 200 кредитно-финансовых организаций. В соответствии с требованиями Центрального банка, остальные также должны подключиться в ближайшее время.
Подключите СБП от LIFE PAY
Способы оплаты через СБП
Для частных лиц и организаций предусмотрены разные способы получения быстрых платежей.
Получение денег по СБП на счет физлица
Для перевода средств через систему быстрых платежей на счет или карту физического лица, самозанятого или частного предпринимателя, отправителю достаточно знать номер телефона и наименование банка, в который надо перевести деньги. Реквизиты счета или номер карты для СБП не требуются.
Переводить деньги по номеру телефона можно как на свои счета в разных банках, так и на счета других лиц. Важный момент: перечисление через СБП возможно, только если и банк отправителя, и банк получателя присоединились к Национальной платежной системе.
Для того чтобы частному лицу начать отправлять или получать деньги по номеру телефона, необходимо сделать следующие шаги:
- Активировать опцию переводов через СБП в разделе настроек личного кабинета на сайте или в приложении банка. Это надо сделать отдельно для каждого банка, где у пользователя есть счета. Следует подключить получение, отправку средств, по желанию можно настроить разрешение продавцам направлять запросы на списание средства без подтверждения.
- Для перевода средств надо в личном кабинете или банковском приложении перейти в раздел платежей и выбрать способ перевода — система быстрых платежей.
Затем ввести номер телефона получателя, сумму, выбрать банк.
Подтвердить операцию с помощью СМС, пуш-сообщения или просто нажатием кнопки в приложении. - Для получения денег надо сообщить отправителю свой номер телефона и банк, на счет которого вы хотите получить деньги.
Быстрые переводы для бизнеса
Для бизнеса предусмотрены другие способы получения платежей по СБП. Если это торговая точка, то для оплаты продавец генерирует QR-код, покупателю надо открыть приложение банка, считать код и подтвердить операцию. Этот процесс получил название — куайринг. Также для считывания кода можно использовать приложение для оплаты «СБПэй».
У крупных торговых точек и сетей пользуются популярностью NFC-таблички (или NFC-метки). Это табличка со встроенным NFC-чипом, для оплаты достаточно приложить телефон к чипу как к терминалу эквайринга. Происходит это так:
- кассир формирует чек;
- выбирает способ оплаты через СБП и на табличку передается сумма чека;
- покупатель касается смартфоном NFC-метки, на мобильном устройстве открывается приложение банка и данные платежа;
- клиенту остается только подтвердить операцию.
На NFC-табличках обычно также располагается QR-код, который можно считать банковским приложением. Подробнее про NFC-метки и как их заказать читайте в нашей статье.
Для онлайн-платежей применяются платежные ссылки, которые можно прикрепить к платежной форме на сайте или в приложении, а также использовать для оплаты в соцсетях. При клике на такую ссылку у пользователя откроется приложение банка и реквизиты транзакции, далее надо подтвердить операцию, и покупка будет оплачена.
Виды QR-кодов и ссылок
Коды для оплаты бывают статические и динамические. Рассмотрим, чем они отличаются:
- В статическом QR-коде содержится неизменяемая информация — реквизиты получателя платежа, назначение. После того как код сформирован, информацию, которая в нем зашита, изменить нельзя. Покупатель, сканируя статический QR-код, переходит на страницу оплаты, где ему надо ввести сумму и подтвердить платеж. Также в такой код можно также зашить сумму, это удобно, если код предназначен для оплаты конкретной услуги или товара. Статический QR-код можно напечатать на любом носителе: бумаге, металле, пластике.
- Динамические коды создаются для каждой покупки, они содержат реквизиты для оплаты и сумму, покупателю не надо ничего вводить вручную, только подтвердить покупку в приложении. Динамические коды можно выводить на экран кассы, терминала для эквайринга или смартфон.
Статический код создается на долгое время и может быть бессрочным, а время действия динамического ограничено и устанавливается пользователем.
Платежные ссылки, так же как и коды, бывают статические и динамические.
Комиссия и лимиты
Для частных лиц
Переводы между счетами физических лиц не облагаются комиссией, пока общая сумма быстрых платежей за месяц не превысит 100 тысяч рублей. Если сумма переводов частного лица превысила этот лимит, на все платежи свыше будет начисляться комиссия. В разных банках она отличается и достигает 0,5%, но не более 1500 р. за один платеж.
Всего за месяц через СБП физлицо может перевести не более 150 тысяч рублей. Некоторые банки устанавливают ограничение по сумме платежей в сутки, другие позволяют писпользовать весь месячный лимит за один день.
Эти ограничения касаются только переводов от частного лица частному лицу и не распространяются на покупки у индивидуальных предпринимателей, организаций, самозанятых. На оплату товаров и услуг через СБП физлицо может потратить сколько угодно.
Для организаций и ИП
Для бизнеса комиссия за поступление денег с помощью куайринга или платежной ссылки значительно ниже, чем при использовании эквайринга. При оплате через СБП комиссия не может превышать 0,7% или 1500 р. за одну транзакцию, притом что за эквайринг списывается 2-2,5% от суммы чека.
Для некоторых сфер продаж и услуг по указанию Банка России устанавливаются пониженные комиссии. Например, при продаже лекарственных средств с платежа через СБП удерживается только 0,2%, и комиссия не может быть больше 750 рублей за одну операцию.
На получение оплаты через СБП (систему быстрых платежей) для бизнеса установлен единственный лимит — стоимость одной продажи не должна быть больше 1 миллиона рублей.
Какому бизнесу подходит СБП
Быстрые платежи не имеют никаких ограничений по сферам применения. Они подойдут любому бизнесу, принимающему оплату за товары или услуги:
- розничным продавцам;
- интернет-магазинам;
- организациям транспорта;
- телекому;
- ЖКХ;
- общепиту;
- организациям в сфере обслуживания;
- вендингу.
Можно выделить категории предпринимателей, для кого оплата товара через СБП особенно привлекательна:
- Малый и средний бизнес с небольшим оборотом. Небольшие компании очень чувствительны к кассовым разрывам, такие организации очень заинтересованы получить деньги на счет сразу после оплаты покупки, а не ждать несколько дней, как в случае с эквайрингом.
- Продавцы дорогих товаров: ювелирные изделия, бытовая техника, мебель и др. Чем выше стоимость единицы товара, тем больше экономия на комиссии.
- Самозанятые. Плательщики налога на профессиональную деятельность имеют небольшие обороты, и эквайринг для них — слишком затратная услуга. С помощью куайринга или платежных ссылок самозанятые смогут принимать безналичные платежи, что повысит лояльность покупателей.
Обеспечивая многообразие форм оплаты, продавцы исключают уход покупателей из-за неудобства платежа, поэтому оплату по QR-кодам через СБП сейчас можно встретить во многих торговых точках, как крупных, так и небольших.
Как мотивировать покупателей на оплату через СБП — программы лояльности и бонусы
Оплата через СБП для бизнеса выгодна, для покупателей тоже есть целый ряд преимуществ. Часть клиентов находит такой способ оплаты удобным и безопасным. Но есть и такие, кто считает переводы через СБП не очень привлекательными, на это есть две основные причины:
- Неудобство при платежах офлайн. Оплата по QR-коду занимает больше времени, чем картой. Карточку достаточно приложить к терминалу, и деньги будут списаны. При платеже по СБП надо открывать приложение, сканировать код, подтверждать покупку, дожидаться проведения оплаты. Чтобы приложение банка сработало, необходим доступ в интернет.
- Отсутствие кешбэка за такие платежи. Банки возвращают проценты за покупки, оплаченные их картами, но суммы платежей через СБП при этом, как правило, не учитываются.
Разберемся, почему банки при оплате через систему быстрых платежей не хотят возвращать проценты покупателям. Безналичный платеж формируется при участии трех сторон:
- банка-эмитента, выпустившего карту покупателя;
- банка-эквайера, через который продавец принимает платежи;
- платежной системы.
Все стороны выплачивают другу-другу комиссию, при этом банк-эмитент дополнительно платит кешбэк покупателю, чтобы мотивировать его расплачиваться банковской карточкой. Комиссия за операции через систему быстрых платежей существенно ниже, чем при эквайринге, поэтому банки не хотят начислять кэшбэк за оплату по СБП. Некоторые банки устраивают бонусные программы для плательщиков по СБП, но большинство этого не делают.
Для покупателей важно получить кэшбэк, для продавца — провести платеж через СБП и заплатить минимальную комиссию. Так как банки кэшбэк по таким платежам не дают, предпринимателю следует продумать собственную систему лояльности для мотивации покупателей, например, бонусы при оплате через СБП.
За оплату по QR-коду продавец может предложить:
- небольшой подарок (сопутствующий товар, например, напиток, соус или булочку, если это заведение общепита);
- бесплатное участие в беспроигрышной лотерее;
- повышенный бонус на дисконтную карту.
Бонус или подарок, который покупатель получит сразу, могут быть даже более действенными средствами мотивации, чем проценты по кэшбэк. Но не стоит предлагать оплату по QR-коду слишком настойчиво, важно предоставить выбор и обеспечить удобный способ оплаты для разных клиентов — терминал для карт, возможность заплатить наличными. Среди покупателей есть люди, у которых нет смартфона или банковского приложения.
Для клиентов существует еще один способ получить кэшбэк при оплате через СБП — сканирование чеков в приложении, анализирующем покупки по чекам. Программе неважно, каким способом была оплачена покупка, кэшбэк начисляется вне зависимости от этого, а значит, и за платеж по QR-коду можно получить проценты.
Преимущества и недостатки оплаты через СБП
Подведем итоги, какие минусы и плюсы оплаты СБП для предпринимателей и покупателей.
Для бизнеса
Преимущества:
- более низкая комиссия, чем при эквайринге;
- мгновенное зачисление денег;
- не надо тратиться на приобретение или аренду терминалов эквайринга;
- платежи проходят круглосуточно без выходных.
Недостатки:
- пока не все банки поддерживают платежи через СБП;
- покупателю для оплаты смартфоном через СБП необходим работающий мобильный интернет;
- часть клиентов не хочет платить по QR-коду, так как этот способ для них менее привычный, более долгий и за него не всегда начисляется кэшбэк.
Для покупателей
Преимущества:
- не надо носить с собой карту или наличные;
- для платежа подойдет любая модель телефона с камерой и доступом в интернет, даже без функции NFC;
- возвраты, как и платежи, поступают мгновенно;
- при онлайн-платежах расплатиться по QR-коду или платежной ссылке проще и быстрее, чем заполнять данные карты вручную;
- средства переводятся без участия платежных систем непосредственно со счета на счет, это сводит к нулю риск перехвата платежа и данных;
- процесс оплаты с помощью NFC-метки также прост, как платеж через эквайринг.
Недостатки:
- может не начисляться кэшбэк;
- не все покупатели имеют телефон с камерой и интернетом и умеют пользоваться приложением для считывания QR-кода;
- иногда возникают ошибки: у продавца через СБП не прошла оплата, а у покупателя со счета деньги списались.
Как настроить оплату СБП для бизнеса
Для получения оплаты с помощью системы быстрых платежей необходимо подключиться к Национальной системе платежных карт (НСПК) Банка России. Все операции СБП обрабатываются этой системой.
Подключиться к НСПК можно в LIFE PAY — компания обладает статусом небанковского доверенного агента ТСП. Подключение к СБП через LIFE PAY занимает один-два дня, при этом вам не придется посещать банк.
Подключите СБП от LIFE PAY
Вы сможете принимать оплату по СБП через приложение LIFE POS, а формировать ссылки с помощью СБП чат-бота. Мы поможем с выбором и настройкой кассы, а также можем предложить готовые решения для приема оплаты через систему быстрых платежей для торговли, услуг, HoReCa, E-com.
Оставьте заявку, наши специалисты перезвонят вам и подберут оптимальное решение.
