Затраты на эквайринг: сколько вы отдаёте в месяц

Многие предприниматели уверены, что не могут влиять на издержки по эквайрингу, которые они выплачивают с каждой транзакции. LIFE PAY уверен в противоположном.

Содержание

• Как распределяются затраты?
• Влияние бизнеса на комиссию за эквайринг
• Как можно сэкономить
• Другие факторы, которые могут увеличить стоимость эквайринга

Как распределяются затраты?

• Покупка и аренда POS-терминалов.
• Сервисное обслуживание.
• Плата за подключение к интернету и электричеству.
• Процент комиссии за эквайринг.

Банки могут предоставлять терминалы бесплатно. Но не всё так просто — бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Они могут предлагать скрытые условия по использованию терминалов, при невыполнении которых плата за их использование будет расти. 

К примеру, вы должны выполнить обязательный лимит по количеству транзакций в месяц. При невыполнении — ставка по эквайрингу вырастет. Такая логика может распространяться на каждый терминал, которым вы пользуетесь, если торговых точек или курьеров несколько. Объединив все расходы, вы поймёте, что всё равно переплачиваете банку.

Можно приобрести терминал самостоятельно, чтобы не зависеть от комиссий банка, но это дополнительные траты. Цены на терминалы начинаются от 8000–9000 ₽ и в зависимости от модели и возможностей могут превышать 30 000 ₽. Терминал также необходимо зарегистрировать в налоговой, купить к нему фискальный накопитель и
чековую ленту, заложить сумму на обслуживание и ремонт в случае форс-мажорных обстоятельств.

В поисках сокращения издержек предприниматель может ошибиться с выбором.  Может оказаться, что предоставленный (или купленный) терминал считывает карты не всех платёжных систем, особенно актуальных в России сейчас «Мир» и UnionPay. В таком случае терминал превращается в железную коробку и не несёт никакой практической пользы.

И конечно, совместимость с Системой быстрых платежей. Для покупателей считать QR-код на терминале — более быстрая и удобная модель оплаты. А для предпринимателя это дополнительная экономия на сниженной в 2,5–3 раза комиссии.

Влияние бизнеса на комиссию за эквайринг

Выбор эквайринга напрямую зависит от вида деятельности бизнеса, MCC-кода и его оборота. 

Интернет-эквайринг

Этот вариант безналичной оплаты отлично подходит для интернет-магазинов, веб-сайтов и социальных сетей. Ещё один плюс — он работает без дополнительного оборудования.

• Нет необходимости покупать или арендовать терминалы.
• Можно сэкономить на расходных материалах.
• Нет необходимости проводить обучение персонала.
• Возможность работы без сайта или приложения — через выставление платёжных ссылок.

Также важно учитывать время зачисления средств на расчётный счёт бизнеса: в случае с безналичной оплатой — от одного рабочего дня. Но некоторые банки могут предлагать более быстрое зачисление.

Торговый эквайринг

Выбирая банк для проведения безналичных расчётов в магазине, офисе или торговой точке, внимательно следите за условиями, которые он предлагает. Нередко вы можете столкнуться со скрытыми условиями, которые влияют на финальную ставку. К примеру, на несколько первых месяцев вам могут предложить дисконтный период. Но по их прошествии комиссия станет больше, чем у конкурентов.

Условия аренды терминала также могут влиять на возрастание ставки: вы обязуетесь выполнять количество транзакций или проводить через него определённый оборот средств. В противном случае вырастет либо аренда оборудования, либо эквайринговая ставка.

Если вы работаете с доставкой, следует обратить внимание на мобильность терминала и его корректную работу в «полевых условиях». Так, если вы арендуете терминал, который уже был в использовании, аккумулятор может работать нестабильно и быстро разряжаться, что помешает работе курьера.

Ещё один аспект, на который следует обратить внимание, — это скорость приёма платежа. Длинные очереди не гарантируют высоких доходов, а скорее раздражают клиентов.

Как можно сэкономить

Основные издержки, который бизнес несёт при внедрении безналичной оплаты, — комиссия за эквайринг. Ставка устанавливается на основе месячных продаж или оборота торговой сети. Для того чтобы договориться с банком о сниженной ставке, необходимо собрать данные и провести расчёты.

Если банк предлагает ставки ниже рынка — это повод насторожиться. Обычно под сниженным процентом кроется маркетинговая акция или отсутствие важных услуг, например технической поддержки. Её придется докупать дополнительно. И в пересчёте всё равно сэкономить не получится.

Средняя комиссия за транзакцию составляет 1,2–3,5%. При этом она зависит от типа бизнеса, его оборота и типа эквайринга, который бизнес планирует использовать. Обращайте внимание на MCC-код вашего бизнеса, который влияет на ставку. Также продумайте вариант разных тарифов для торговых точек, если проходимость и, как следствие, количество транзакций в них различаются.

С LIFE PAY вы можете работать в рамках одного договора на все услуги, которые предоставляют банки и другие сервисы. Составьте для себя удобную и выгодную схему работы с несколькими партнёрами. Только экономия, без переплат.

Другие факторы, которые могут увеличить стоимость эквайринга

• Необходимость открытия РКО в банке, где вы подключаете эквайринг. В противном случае банк-эквайер может взимать дополнительную комиссию.
• Стоимость техподдержки. Банки могут взимать дополнительную плату за возможность обращения в любое время или любым способом (например, по телефону, а не только по электронной почте). Чем дольше решается проблема — тем больше прибыли теряется.
• Быстрота установки оборудования. Подписание договора, установка терминала, обучение сотрудников — всё это занимает время. Принимать безналичные платежи в это время не получится.